新聞報導，立法院財委會決議，要全面解凍靜止戶，讓過去因為金額太少或是很久沒有使用的銀行帳戶，再度大復活。看到這個新聞，倒也提醒我，也該好好的把資金做個年終大盤點。 我正在整理存摺時，表妹薇貞和她朋友雅玲急呼呼地跑來家裡找我，我還以為有什麼重要投資問題要詢問，但她一開口卻說：「現在該不該存人民幣存款？」我笑著說：「妳是錢太多了，不知道該放哪嗎？拿來我幫妳花吧。」 人民幣存款正夯 薇貞笑著回答：「銀行理專一直勸我做人民幣存款，很多朋友也說不錯，我想還是來找妳問清楚再說。」 「人民幣確實很夯，台灣今年才剛開辦人民幣存款業務，到十月底已突破一千兩百億人民幣規模。」我接著說：「除此之外，還有銀行發行的人民幣債券稱為寶島債，也很受歡迎，一發行馬上被搶買。」 雅玲好奇地問：「奇芬姐，很多人說，人民幣一定會升值，存人民幣可以賺利息，又可以賺匯率升值，真的是這樣嗎？」 「確實，人民幣從二○○五年七月不再採取對美元固定匯率後，一美元兌人民幣匯率從八‧ 二八，一路升值到目前的六‧ ○九，這八年來人民幣升值幅度高達三六％。由於中國目前經濟規模已經位居全球第二，人民幣具有成為國際貨幣的潛在條件，過去因為中國實施外匯管制，外國人幾乎無法持有人民幣，但目前中國開始放寬外匯管制，全球貿易往來中人民幣交易日漸增多，未來全球市場會有更多需求。趨勢上看來，人民幣還會再升值。」利率與匯率雙重考量「人民幣會升值，那我也要趕快去存。」聽我的分析，薇貞馬上就要採取行動。   「別急，想做外幣存款就要懂得比較利率與匯率的變化。舉例來說，目前台幣一年期定存利率一‧ 三五％，美元一年期○ ‧ 八五％，人民幣一年期二％，澳幣一年期二‧ 一五％。四個相比澳幣最高，人民幣其次。接下來看匯率變化，目前澳洲經濟疲弱，澳幣預期還有貶值空間。而市場預估若QE退場，美元會轉強，新台幣也有貶值壓力，但人民幣兌美元卻還有升值空間。因此，不管是利率或匯率，目前人民幣存款都是略勝一籌」。   「喔，原來不只要比利率高低，還要比匯率的變化。」雅玲不停的點頭，「那我們要不要把大部份資金轉進人民幣存款？」   「這倒沒必要。理財最重要是資產組合，人民幣可以是資產一部分，卻不需放太多。」我笑著說：「還要考慮其他投資的報酬率與風險管理。」「為什麼？存人民幣不是穩賺不賠嗎？」薇貞好奇問。   「妳可以算一算。人民幣過去一年對新台幣升值四‧ 四三％， 利率二％，一年報酬率六‧ 三％。但去年台股基金中，表現最好的報酬率有四○％，整體基金平均報酬率也有二○％，換句話說，買台股基金的報酬率比做人民幣存款高三倍到六倍。對保本型投資人而言，買人民幣不錯，但對追求高報酬的人來說，不需要獨鍾人民幣。」我簡單的回答。   林奇芬 中興大學經濟系畢，政治大學新聞研究所碩士，現任《Money錢》顧問，曾任《Money錢》雜誌社長、《Smart智富月刊》社長，《衛視中文台》財經節目製作人，著有《治富──社長的理財私筆記》、《藏富──我用基金賺到一輩子財富》、《窮人追漲跌，富人看趨勢：投資前一定要懂的10個指標》等書。 ◎更多精采內容請看《女人變有錢》2014年1~2月號