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很多人忽略規劃與準備退休金,理由是未來會怎樣很難說。其實,假設最壞情境,避開6大錯誤,及早開始,就可以讓退休金準備事半功倍。   退休金準備最好或只能靠自己,是這幾年來台灣民眾深切的體認。這個體認對10年前就提早退休的林女士來說,卻是太晚。因為10年前她決定提早退休時,忘了把最壞的情況,例如人類壽命延長等考慮進去。   6大錯誤不要犯退休規劃不NG 林女士47歲從公司拿到一筆退休金,再加上離婚贍養費,以及獲得的遺產,退休後她買了一棟房子,開了間心中期盼已久的咖啡店。 每月房貸加上開店的租金與營運費用,以及2個小孩(一個讀大學,一個出國留學)的學費與生活費。再加上聽到、看到老後長期照護的需求,又幫自己買了相關保險,每年要繳一筆不低的保險費用……退休3年後,林女士突然發現,每月現金流開始吃緊,此時林女士才驚覺,當初退休時想得太簡單、太少了,不禁懊悔起來。 林女士的實際情況並不是單一個案,也呼應了專家所說的,「最大的退休錯誤之一就是──你不知道自己不知道!」例如不知道或不清楚自己的勞保、勞退年金累積的情況,或者不清楚老後的醫療與長期照護需求,而低估了退休生活費用,沒有足夠的準備。 專家表示,退休生活安排與相關費用準備相當複雜,當下對於退休準備的任何決定,都會對未來的退休生活造成不可逆轉的結果,因此民眾要留意並避免做出讓退休後的自己後悔的決定。 而根據專家觀察,退休規劃常犯的6大錯誤有: 錯誤➊ 預期不會活太久 以「預期退休後活不了多久」的心態來準備退休金,將讓退休生活陷入下流老人的困境。因為人類壽命以每10年平均多活2歲的速度增加,活太久將成民眾準備退休金時的極大考驗,畢竟活太久容易把退休金用完,甚至可能不夠。 錯誤➋ 忽略配偶的花費需求 少子化趨勢下,如果夫妻倆人的退休金準備不足,一起變老這樣的場景不僅不甜蜜,還可能是個大災難。因此,準備退休金時,夫妻雙方須一起討論、準備。 錯誤➌ 負債退休 退休時,若還有房貸等負債尚未還清,這些負債將吃掉一定比例的退休金,讓你很容易就花光退休金。因此屆臨退休時,必須優先將負債還清,給自己一個完全無負債的退休生活。 錯誤➍ 忽略潛在長照需求 根據統計,65歲以上的民眾中,約有7成需要有人照顧起居生活,家人、親友或許可協助一部分,但付費照護已經是不可避免的情況。 這筆費用不少,依據美國發布的數字,至少需要台幣700萬元,台灣方面的估計也多為近千萬元,金額大得讓人無法輕忽,必須事先預估並列入退休金準備。 錯誤➎ 假設自己能持續工作 國外統計數據顯示,約有50%的人退休時間比預計的時間早,台灣的情況也差不多。因此,可以持續工作這件事雖是好事,但主控權通常不在自己手上,既然個人無法掌控,就不該將其列入規劃退休金準備的考慮因素。 錯誤➏ 太晚進行規劃與準備 時間、健康與活力均是有限的,越早開始規劃與準備退休金,越有機會輕鬆達成。 以上6個錯誤是多數人可能忽略的,但不代表不會有其他錯誤發生,畢竟每個人的情況不同。因此,規劃退休前想清楚自己的情況與對未來退休生活的預期非常重要,若你無法靠自己想清楚,就必須找專家協助。 想看文中圖表和更多精彩內容,請鎖定 2020年2月號《Money錢》

退休3年才驚覺,當初退休時想得太簡單!公開退休準備要避開的6大錯誤

2020/02/11
退休 , 負債 , 長照 , 勞保

很多人忽略規劃與準備退休金,理由是未來會怎樣很難說。其實,假設最壞情境,避開6大錯誤,及早開始,就可以讓退休金準備事半功倍。

 

退休金準備最好或只能靠自己,是這幾年來台灣民眾深切的體認。這個體認對10年前就提早退休的林女士來說,卻是太晚。因為10年前她決定提早退休時,忘了把最壞的情況,例如人類壽命延長等考慮進去。

 

6大錯誤不要犯
退休規劃不NG

林女士47歲從公司拿到一筆退休金,再加上離婚贍養費,以及獲得的遺產,退休後她買了一棟房子,開了間心中期盼已久的咖啡店。

每月房貸加上開店的租金與營運費用,以及2個小孩(一個讀大學,一個出國留學)的學費與生活費。再加上聽到、看到老後長期照護的需求,又幫自己買了相關保險,每年要繳一筆不低的保險費用……退休3年後,林女士突然發現,每月現金流開始吃緊,此時林女士才驚覺,當初退休時想得太簡單、太少了,不禁懊悔起來。

林女士的實際情況並不是單一個案,也呼應了專家所說的,「最大的退休錯誤之一就是──你不知道自己不知道!」例如不知道或不清楚自己的勞保、勞退年金累積的情況,或者不清楚老後的醫療與長期照護需求,而低估了退休生活費用,沒有足夠的準備。

專家表示,退休生活安排與相關費用準備相當複雜,當下對於退休準備的任何決定,都會對未來的退休生活造成不可逆轉的結果,因此民眾要留意並避免做出讓退休後的自己後悔的決定。

而根據專家觀察,退休規劃常犯的6大錯誤有:

錯誤➊ 預期不會活太久

以「預期退休後活不了多久」的心態來準備退休金,將讓退休生活陷入下流老人的困境。因為人類壽命以每10年平均多活2歲的速度增加,活太久將成民眾準備退休金時的極大考驗,畢竟活太久容易把退休金用完,甚至可能不夠。

錯誤➋ 忽略配偶的花費需求

少子化趨勢下,如果夫妻倆人的退休金準備不足,一起變老這樣的場景不僅不甜蜜,還可能是個大災難。因此,準備退休金時,夫妻雙方須一起討論、準備。

錯誤➌ 負債退休

退休時,若還有房貸等負債尚未還清,這些負債將吃掉一定比例的退休金,讓你很容易就花光退休金。因此屆臨退休時,必須優先將負債還清,給自己一個完全無負債的退休生活。

錯誤➍ 忽略潛在長照需求

根據統計,65歲以上的民眾中,約有7成需要有人照顧起居生活,家人、親友或許可協助一部分,但付費照護已經是不可避免的情況。

這筆費用不少,依據美國發布的數字,至少需要台幣700萬元,台灣方面的估計也多為近千萬元,金額大得讓人無法輕忽,必須事先預估並列入退休金準備。

錯誤➎ 假設自己能持續工作

國外統計數據顯示,約有50%的人退休時間比預計的時間早,台灣的情況也差不多。因此,可以持續工作這件事雖是好事,但主控權通常不在自己手上,既然個人無法掌控,就不該將其列入規劃退休金準備的考慮因素。

錯誤➏ 太晚進行規劃與準備

時間、健康與活力均是有限的,越早開始規劃與準備退休金,越有機會輕鬆達成。

以上6個錯誤是多數人可能忽略的,但不代表不會有其他錯誤發生,畢竟每個人的情況不同。因此,規劃退休前想清楚自己的情況與對未來退休生活的預期非常重要,若你無法靠自己想清楚,就必須找專家協助。

想看文中圖表和更多精彩內容,請鎖定 2020年2月號Money錢》

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