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投資市場就是如此千變萬化，一場突如其來的武漢肺炎，對全球經濟投下巨大變數，原先投資市場的樂觀氣氛也被澆了一盆冷水。金融市場的黑天鵝何時現蹤？用什麼方式現蹤？真是難以預估。想做好理財就要有充分準備，才能順利度過多空交戰的環境。在1、2月的緊張氣氛下，我幾乎沒有採取什麼投資行動，每天靜靜地看著市場波動。之所以可以淡定輕鬆地過日子，是因為自己的資金配置，處在一個安全舒適的狀態，所以可以從容應付。每個人追求的理財目標不同，有人想要高報酬，有人想要安穩，認清自己的理財目標與策略，才能在大風雨來時處變不驚。怎麼做，才是適合自己的理財方案呢？不妨從以下幾個方向考量。 ① 可承受的資產波動度。金融產品中，債券波動度較小，股票波動度較大。如果你不希望資產波動度太大，債券投資比重要多一些。在1、2月的行情中，股票價格下跌時，高評等債券價格就上揚，可看出這2種商品的互補性，因此，同時持有2種相關性低的產品，或是相反方向產品，有助於降低資產波動性。 ② 保留部分現金。不管怎麼看好市場，手上永遠要有一些可彈性動用的資金。一方面為了緊急事件預作準備，例如，忽然放無薪假、忽然染病無法工作等，都能應急。另外，手上保留部分現金，當遇到股市重挫時，也具有進場撿便宜的能力。一般來說，緊急備用金應該是家庭月支出的3～6個月，而投資的部分，可以考慮保留1～2成資金，做為靈活運用的空間。 ③ 定期定額，下跌不停扣。對一般上班族來說，定期定額是最好的投資方式，可以發揮強迫儲蓄的功能，也可以分散買進時點，降低投資風險。根據長期投資經驗，在股市重挫階段，可以堅持定期定額投資的人，會是最後的贏家。因此，當遇到市場重挫時，不要驚慌停扣，反而應該持續投資，甚至掌握下跌階段加碼投資，有利於長期績效提升。這次武漢疫情的衝擊，金融市場表現相當理性，甚至疫情尚未舒緩，股市就領先反彈。但實質經濟衝擊還是存在，短時間內投資市場仍會呈現震盪不定的走勢。好好檢視自己的理財策略，調整為讓自己更安心的投資配置，才是最重要的理財抉擇！錢雜誌APP上線啦！快下載你的隨身理財寶典：https://emagazine.page.link/AtYg 想看更多精彩內容，請鎖定 2020年3月號《Money錢》 ( 圖：shutterstock，僅為示意 / 本文內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上 )

疫情黑天鵝來襲，退休理財怎麼做？掌握這3方向讓你資產配置更安全

2020/03/09

定期定額 , 黑天鵝 , 波動度

8,971

作者：林奇芬

小原大

投資市場就是如此千變萬化，一場突如其來的武漢肺炎，對全球經濟投下巨大變數，原先投資市場的樂觀氣氛也被澆了一盆冷水。金融市場的黑天鵝何時現蹤？用什麼方式現蹤？真是難以預估。想做好理財就要有充分準備，才能順利度過多空交戰的環境。

在1、2月的緊張氣氛下，我幾乎沒有採取什麼投資行動，每天靜靜地看著市場波動。之所以可以淡定輕鬆地過日子，是因為自己的資金配置，處在一個安全舒適的狀態，所以可以從容應付。每個人追求的理財目標不同，有人想要高報酬，有人想要安穩，認清自己的理財目標與策略，才能在大風雨來時處變不驚。怎麼做，才是適合自己的理財方案呢？不妨從以下幾個方向考量。

① 可承受的資產波動度。金融產品中，債券波動度較小，股票波動度較大。如果你不希望資產波動度太大，債券投資比重要多一些。在1、2月的行情中，股票價格下跌時，高評等債券價格就上揚，可看出這2種商品的互補性，因此，同時持有2種相關性低的產品，或是相反方向產品，有助於降低資產波動性。

② 保留部分現金。不管怎麼看好市場，手上永遠要有一些可彈性動用的資金。一方面為了緊急事件預作準備，例如，忽然放無薪假、忽然染病無法工作等，都能應急。另外，手上保留部分現金，當遇到股市重挫時，也具有進場撿便宜的能力。一般來說，緊急備用金應該是家庭月支出的3～6個月，而投資的部分，可以考慮保留1～2成資金，做為靈活運用的空間。

③ 定期定額，下跌不停扣。對一般上班族來說，定期定額是最好的投資方式，可以發揮強迫儲蓄的功能，也可以分散買進時點，降低投資風險。根據長期投資經驗，在股市重挫階段，可以堅持定期定額投資的人，會是最後的贏家。因此，當遇到市場重挫時，不要驚慌停扣，反而應該持續投資，甚至掌握下跌階段加碼投資，有利於長期績效提升。

這次武漢疫情的衝擊，金融市場表現相當理性，甚至疫情尚未舒緩，股市就領先反彈。但實質經濟衝擊還是存在，短時間內投資市場仍會呈現震盪不定的走勢。好好檢視自己的理財策略，調整為讓自己更安心的投資配置，才是最重要的理財抉擇！

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( 圖：shutterstock，僅為示意 / 本文內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上 )