總繳保費370萬元，總理賠金額卻只有300萬元？擔心老後醫療費用飆高，該買終身實支醫療險嗎？
定期醫療險
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定期實支醫療險
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實支實付
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終身實支
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身故保障
平均壽命越來越長，許多人擔心定期醫療險保障不夠，而想買終身實支醫療險，但總繳保費達上百萬元！真的有需要砸這一大筆錢嗎？買不起的人，老後醫療費又該怎麼辦呢？
一位51歲的陳先生因看到80幾歲的父母一身病痛，擔心自己萬一老後也大病小病不斷，將會成為子女的負擔，再加上現在自費醫材或自費手術越來越昂貴，像是攝護腺微創手術費用13萬元，鈦合金椎間盤1片7萬元等，讓他決定趁邁入老年前，在原本的定期實支實付醫療險之外，再加買1張終身實支醫療險。
保險業務員了解他的需求後，幫他打了1張富邦人壽金實在終身健康保險（終身實支醫療險）投保建議書，並且詳細解說每一項保障項目與理賠金額。
「你看，只要買富邦人壽金實在終身健康保險1單位，住院30天以內，每次住院雜費限額高達50萬元耶，而且終身保障。」業務員說得口沬橫飛，但是陳先生卻聽得心不在焉，因為他被這張保單的高額保費給嚇到，原因是即使只投保1單位，1年保費就高達37萬元，而且要連續繳10年。
他心想：「總繳保費370萬元，總理賠金額卻只有300萬元，那我自己存錢賠給自己不就好了？」於是找個藉口向業務員推辭，便離開了。
儘管如此，陳先生的內心還是充滿焦慮：「75歲以後沒有實支醫療險保障，到底該怎麼辦？」這一次他跑到保經公司詢問，想看看是否還有其他終身實支醫療險的產品。
2張終身醫療險
75歲起增加雜費給付
結果，保經公司業務員從市面上數百張醫療險中，幫他搜尋到2張終身醫療險，其中1張是全球人壽加倍醫靠終身醫療健康保險，另1張是南山人壽健康御守醫療帳戶終身保險。
這2張終身醫療險最大的共同點，就是75歲以後會啟動實支實付保障，也就是住院期間雜費可以獲得理賠（但有理賠額度限制），等於75歲以後就能享有終身實支醫療保障。
只是這2張終身醫療險最大的差別在於，被保險人在75歲之前，全球人壽加倍醫靠終身醫療健康保險，是依照醫療項目定額理賠，屬於日額型醫療險；而南山人壽健康御守醫療帳戶終身保險，在75歲之前，比較像是一張壽險，只提供身故保障，以及1至6級失能豁免保費，75歲前沒有任何醫療保障。
最後，陳先生選擇了全球人壽加倍醫靠終身醫療健康保險，保額3,000元，年繳保費10萬3,320元，繳費20年期，75歲之後每次住院雜費限額60萬元，總醫療理賠額度是1,080萬元。
從陳先生的財務狀況與投保需求來看，他負擔得起1年10幾萬元的保費，而且75歲以後的實支保障額度也是他需要的，所以對他來說，這就是一張適合他的終身實支醫療險保單。
終身保障很好
但保費超昂貴
但是對一般人來說，負擔不起一年10幾萬元的終身醫療險，那至少「先求有再求好」，也就是先幫自己買一張保證續保到75歲或84歲的定期實支醫療險，而且保障額度要買夠，每次住院雜費至少20萬元，同時要多存錢，最好在存退休金之外，額外準備一筆高齡之後的醫療基金，這樣就能在75歲或84歲定期實支醫療險到期後，萬一不幸住院，需要支付昂貴的手術費或醫材費時，至少還有錢賠給自己。
最後提醒，千萬不要陷入「終身實支」迷思，畢竟「終身保障」雖然很好，但還是要衡量繳費能力，因為終身實支要繳10年、甚至20年。如果一開始咬牙買下去，中途卻繳不出保費，將會造成斷保危機，契約終止！或是為了買終身實支醫療險反而存不到退休金，或造成財務失衡，那就更得不償失了。
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