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  每天打開新聞都是新冠肺炎疫情發展,世界各國因應措施,民眾恐慌搶買物資等消息。在疫情衝擊之下,隨之而來的是股市、油價大暴跌,金融海嘯陰影再現。 面對這麼多負面訊息,以及資產大縮水風險,可想見投資人內心很煎熬。原先擬定的理財計劃,此刻正面臨大考驗。該續抱、停損,還是持續投資,是近期許多投資人的煩惱。 新冠肺炎疫情已經對全球帶來重大衝擊,持續時間為3個月還是1年,沒有人知道。如果是為了存退休金,時間長達10~30年以上,那麼此時的衝擊,不過是一個短暫插曲,真有必要改變我們的理財計劃嗎? 根據歷史經驗來看,2003年SARS事件,股市第1季重挫,之後強勁反彈。又如2008年金融海嘯,股債市災情慘重,但2年後復原,經過10年又創歷史新高。許多人懊悔,當時怎麼沒有進場撿便宜。如今場景重現,你又會如何行動? 理財,需要紀律與持續力,尤其存退休金更是一場長期抗戰。當遇到千載難逢撿便宜的機會,更不可錯過。 不過,投資人還是必須先做好自我檢視,才能更堅定地執行理財計劃。 ①定期定額停利不停扣,低檔加碼。如果你是採取定期定額投資股票、基金,建議先檢視投資時間長短。若有3年以上,可將之前累積的投資金額先行獲利出場,但要繼續定期定額投資;若在2年以下,則不須出場,繼續定期定額扣款。假設股市持續出現重挫,若手上還有餘裕資金,可以考慮低檔增加扣款金額。 ②投資組合基金不停扣。去年推出的好享退專案,原則上都是組合基金,也就是股債分散配置,而且是採取定期定額投資。原先約定至少2年期,投資人千萬不要中斷,這段下跌階段,正是適合長期投資的良好機會。 ③手上持有單筆股票、基金,宜做好風險管理。如果手上有單筆股票、基金,要做好停損、停利管理。例如虧損10%、15%先行停損出場。由於股市正進入長線修正期,下跌空間與時間難以掌握,單筆投資承受風險較高,可以考慮先降低投資金額,等市場確定回穩後再進場。 還是一句老話,如果你想投資10年,千萬不要因為短時間的市場風險,打亂了你的投資紀律。 想看文中圖表和更多精彩內容,請鎖定 2020年4月號《Money錢》  

面對股市大跌 退休理財計畫該停滯嗎?

2020/04/15
退休金 , 股票 , 基金 , 新冠肺炎

 

每天打開新聞都是新冠肺炎疫情發展,世界各國因應措施,民眾恐慌搶買物資等消息。在疫情衝擊之下,隨之而來的是股市、油價大暴跌,金融海嘯陰影再現。

面對這麼多負面訊息,以及資產大縮水風險,可想見投資人內心很煎熬。原先擬定的理財計劃,此刻正面臨大考驗。該續抱、停損,還是持續投資,是近期許多投資人的煩惱。

新冠肺炎疫情已經對全球帶來重大衝擊,持續時間為3個月還是1年,沒有人知道。如果是為了存退休金,時間長達10~30年以上,那麼此時的衝擊,不過是一個短暫插曲,真有必要改變我們的理財計劃嗎?

根據歷史經驗來看,2003年SARS事件,股市第1季重挫,之後強勁反彈。又如2008年金融海嘯,股債市災情慘重,但2年後復原,經過10年又創歷史新高。許多人懊悔,當時怎麼沒有進場撿便宜。如今場景重現,你又會如何行動?

理財,需要紀律與持續力,尤其存退休金更是一場長期抗戰。當遇到千載難逢撿便宜的機會,更不可錯過。

不過,投資人還是必須先做好自我檢視,才能更堅定地執行理財計劃。

①定期定額停利不停扣,低檔加碼。如果你是採取定期定額投資股票、基金,建議先檢視投資時間長短。若有3年以上,可將之前累積的投資金額先行獲利出場,但要繼續定期定額投資;若在2年以下,則不須出場,繼續定期定額扣款。假設股市持續出現重挫,若手上還有餘裕資金,可以考慮低檔增加扣款金額。

②投資組合基金不停扣。去年推出的好享退專案,原則上都是組合基金,也就是股債分散配置,而且是採取定期定額投資。原先約定至少2年期,投資人千萬不要中斷,這段下跌階段,正是適合長期投資的良好機會。

③手上持有單筆股票、基金,宜做好風險管理。如果手上有單筆股票、基金,要做好停損、停利管理。例如虧損10%、15%先行停損出場。由於股市正進入長線修正期,下跌空間與時間難以掌握,單筆投資承受風險較高,可以考慮先降低投資金額,等市場確定回穩後再進場。

還是一句老話,如果你想投資10年,千萬不要因為短時間的市場風險,打亂了你的投資紀律。

想看文中圖表和更多精彩內容,請鎖定 2020年4月號Money錢》

 

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