190萬債要子女還清！4原則與父母協商 不再被親情勒索
退休金
,
財務計畫
,
負債
,
親情勒索
根據美國《Money》雜誌及Money Under 30網站於2019年的報導，美國民眾中約有13%需要對父母財務援助，而令人驚訝的是，有19%的千禧世代（指1980和1990年代出生的人）面臨同樣情況。
財務援助父母 延遲退休金準備
美國的千禧世代中，每5位有1位需要資助父母，平均每年給18,250美元（台幣約55萬元），而且不像多數人認為，醫療費用是最大比例，有近4分之3的財務援助都用於食品、住房等一般生活費用。這些資助父母的民眾，對父母的財務情況都很震驚，因為原本他們認為父母都已準備足夠的退休金，但實際情況卻是沒有，或者退休金因經濟不景氣而減少了。
對父母援助，常讓千禧世代陷入風險，平均揹著6.3萬美元（台幣約190萬元）的債務，包括4萬美元（台幣約120萬元）的房貸、1.6萬美元（台幣約48萬元）的學貸，以及6千美元（台幣約18萬元）的其他債務如卡債。
也因此，39%的千禧世代已延遲個人的退休金準備：48%延遲買屋、38%延遲生小孩，29%延後結婚。其中，越晚開始準備退休金，造成的影響越大，因為到年老時，這些人將會發現退休金不夠，也沒有小孩可以扶養自己。
這些資助父母的人當中，只有約50%的人曾經與父母溝通相關情況，21%覺得，跟父母討論這些問題有罪惡感，17%表示，不想讓不愉快的溝通，加重已生病雙親的病情，還有17%的人覺得，跟父母談這件事很奇怪。
其實，這些感受都可以理解，因為隨著年齡增長，我們都越能明白父母養育自己的辛勞，因此願意在父母有需要時給予協助。然而專家提醒，如果事先溝通，提供財務援助時，就能減緩與父母衝突的情況，事後定期檢視，則可以避免個人財務安全遭受威脅。
4個資助協商原則 避免與父母發生衝突
至於如何與父母面對問題，經由協商制定出解決方案，綜合專家的建議有以下4原則。
原則1 設立界限 嚴格遵守
首先要先弄清楚，哪些自己能做，哪些自己不能做或不願意做。雖然很難拒絕父母，但誠實面對自己能力有限很重要，先找出自己的底線在哪裡，才能以此當作與父母溝通的基準。
若手足也有能力資助，也要事先就各自能負擔的底線加以釐清，而兄弟姊妹中若有人無法以金錢資助，可以討論以其他方式幫助父母，例如協助清掃父母住家、多花時間陪伴等。
資助父母的界限弄清楚後，若怕自己無法嚴格遵守，可以考慮利用指定用途信託，把錢指定給特定人或特定目的。不過，信託必須負擔一些費用，這通常是高資產族會採用的選項，一旦設立信託，就不怕無法維持界限。
當你清楚與確認可提供父母哪些協助及金額多寡後，還需要嚴格遵守這個界限，一方面不會影響自己的財務安全，一方面也能避免手足間因負擔金額不同而生嫌隙或糾紛。
原則2 溝通資助方式 了解金錢去向
為了確保給父母的錢不是被用來當成嗜好或娛樂的花費，在給錢之前，要先跟父母溝通金錢的使用項目。雙方溝通時，如果發現無法負擔父母的基本生活所需，就有必要與父母協商，例如改變生活方式，包括換到生活費較便宜的地方居住、想辦法降低負債等。
當雙方達成共識，開始資助父母生活後，記得要定期檢視父母的花費情況。因為你有權利知道這些錢的去處，父母不該將錢花在一些非基本生活所需的項目，例如血拼、賭博等。畢竟根據實際情況，有些父母的確把花錢當成一種嗜好、娛樂，以排解生活。
當然，你也可以不給父母現金，而是直接付掉水電費等帳單，一樣可以避免父母在金錢上不當使用。
原則3 擬定資助父母的財務計劃
計劃的目的是協助你避免因為資助父母，而讓自己的財務曝露於風險之中，進而延遲達成自己的夢想，甚至是自己的退休金準備。因此，資助父母的財務計劃，應該是你個人完整財務規劃中的一環。
原則4 採取法律程序是最後一招
當父母有龐大的卡債、醫療帳單、房貸等，完全超出你的財務能力，甚至會拖垮你的財務時，採取法律途徑，請父母宣告破產，將是不得已選項。
想看更多精彩內容，請鎖定 2020年4月號《Money錢》
理財工具推薦
下載Money錢 - 理財知識隨身讀APP
提供最優質的財經文章、影音
1.股市、保險、房地產，掌握最新財經動態 2.專家、名人駐站，提供深度產業分析 3.課程、影音專區，讓動手深度學習 下載【Money錢 - 理財知識隨身讀】，提前預約財富自由！
近期熱門文章
猜你喜歡
立 即 下 載 Money 錢 掃 描 QRcode
