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養大一個孩子,少說也要 3 百萬到 5 百萬,對小資家庭來說,如果沒有「富爺爺、富奶奶」來幫忙,從孩子 0 歲起爸媽就得開始攢錢。若想早點達成目標,存股會是好選擇! 幫孩子準備教育金和夢想金,你會選擇存什麼?這個答案在過去可能是定存、儲蓄險,或是投資型保單,但現在有越來越多的爸媽選擇幫孩子存股。 在台股還未開放定期定額之前,不少人覺得投資門檻太高,因而不敢進場,但現在小錢也能投資股票,甚至有部分券商最低只要 1,000 元就能定期定額買股,再加上券商大多會提供手續費優惠,對小資存股族來說相對划算。 身為職業媽媽的珊迪兔,從孩子 0 歲起就開始幫他存股,每月定期定額投入 8,000 元,至今已 2 年多,即使遭遇近期股市大跌,依然堅定地買進,除了因為她早已擬定長期的存股計劃,更是因為她曾面臨失去一切的痛苦,不希望同樣的慘況在孩子身上重演。 下載 APP!讓你的小孩過上更好的生活:https://emagazine.page.link/AtYg   人生勝利組一度跌入谷底,為翻身努力學會存股 珊迪兔從幼年到初入社會,家境一直非常優渥,她的父親是經商高手,從小念的都是私立雙語學校,長大後也不意外地成為留學生,並且進入外商公司工作,甚至還曾自行創業,堪稱人生勝利組。 但原本美好的生活,卻因為父親的生意失敗,一夕之間被摧毀,她不僅失去了家族的庇蔭,還連帶背上了債務。到那時她才了解,父親完全沒有理財的觀念,因為在上一輩的年代,只要肯努力就能賺到錢,而且事業做得夠大,就會有源源不絕的現金流,自然不需要為錢煩惱。 「我從來沒想過,那些本土劇的劇情,竟然會在我身上發生!那時家裡經常有人來追債,房子也被法拍,還得面對親戚和外人的眼光。」珊迪兔回憶起那段往事,顯得已經雲淡風輕,她說,小時候父親生意忙,她放學回家永遠看不到對方,破產反而讓她找回了爸爸。也所幸,當時結婚不久的老公對她不離不棄,選擇牽手一起面對難關。 雖然人生從天堂跌到谷底,珊迪兔並沒有放棄,她靠著轉貸、債務整合、拉長還款年限,終於度過了危機。也因為了解到理財的重要,她一邊拼命地兼職存錢,一邊研究如何記帳、投資、創造被動收入,並且開啟了她的存股生涯。 由於存股目的是累積退休金,珊迪兔大多挑選殖利率高,且波動度相對較低的個股。台股方面,她偏好具官股色彩的金融股、生活類的產業龍頭股,以及規模較大的 ETF。而美股方面,因為沒有精力研究個股,她偏好追蹤大盤指數的 ETF,例如 VOO(Vanguard 標普 500 指數 ETF)、ITOT(iShares 核心標普美股總體市場指數 ETF),或是用來避險的美債 ETF,例如 TLT(iShares 20 年期以上美國公債 ETF)、IEF(iShares 7-10 年期美國公債 ETF)。 因為可投資的金額不大,珊迪兔採取每月定期定額的操作方式,同時會視企業營運狀況和市場變化來更換標的,一次通常只集中買進 1~2 檔,並且會在特殊事件發生、股價走跌時加碼,長期下來庫存損益大約在 10% 左右。 推薦閱讀:爸媽必看!存孩子教育金一定要知道的10件事   7+18 投資法,用股票養大孩子 2 個帳戶 3 年多前,珊迪兔有了身孕,當時的她非常擔心自己無法給孩子好的生活,便和老公商量,等孩子出生後用存股的方式儲備教育金和一筆額外的夢想金,藉此減輕養育孩子的負擔,而她也在孩子滿 2 個月時替他開立了證券戶,開始定期定額買股。 因為曾經創業,現在又擔任新創公司的財務長,珊迪兔為孩子存股時非常注重目標設定與資金控管,她自創了「7+18」投資法。所謂的 7,是指 0 到 7 歲存「教育基金」,18 則是指 0 到 18 歲存「夢想基金」,她的計劃如下: 教育基金 0~7 歲,每月存 5 千元 每月定期定額投資 5,000 元,暫不考慮手續費,7 年間投資成本為 42 萬元,若以年化報酬率 5% 來概算,7 年後約可存到 50 萬元。由於小學到國中的學費都不高,這筆資金暫時不須動用,股票可繼續持有,每年領股息。 先不計股價,假設殖利率為 5%,孩子 7 歲之後,每年可以領到 25,000 元的股息,等於一個月約可領到 2,000 元,珊迪兔打算從這 2,000 元當中,領取 500 元當作孩子的零用錢,剩下的 1,500 元則繼續存著;從國小到國中有 9 年時間,若不計算複利,又可以再多存 162,000 元。 等到孩子要上高中時,已經存了 66 萬多元。假設孩子就讀私立高中與私立大學,每學期學費為 5 萬元,高中 3 年加大學 4 年共需要 70 萬元,先前存下的教育基金,便可以用來支付絕大部分的費用。 夢想基金 0~18 歲,每月存 3 千元 每月定期定額投資 3,000 元,同樣不考慮手續費,18 年的投資成本為 648,000 元,以年化報酬率 5% 來概算,孩子 18 歲時就能存到 105 萬元,有了小小一桶金。之後不須再投入資金,讓股票自己滾存生息,等孩子有需求時(如創業、結婚),再將這筆錢當成禮物送給孩子。 她和老公不會提前讓孩子知道這筆錢的存在,原因是她希望孩子先學會如何理財和投資,如果太早給孩子大筆金錢,可能會讓他失去努力的動機。她預計在孩子 18 歲有打工收入之後,讓他另外開一個獨立的存股帳戶,用自己賺到的錢學習投資。 推薦閱讀:他靠這 3 招,存夠退休金和小孩的教育金   最愛官股金控,每年配股配息穩穩入袋 由於孩子的存股資金將來有特定用途,珊迪兔選股時有不同策略,她偏好存「官股金控」,而且還要能每年穩定配股配息,因為現在孩子年紀尚小,可以等待的時間長,多存一些「小股仔」,不僅能降低持股成本,將來的獲利也會更為可觀。 「其實我一開始幫孩子存過 0050(元大台灣 50),但是 0050 漲破 80 元,成本變太高之後,我就立刻更換標的,改存官股金控裡獲利表現最好的華南金(2880)。」珊迪兔選擇華南金還有其他 4 個理由: 連續 8 年殖利率超過 5% 股價便宜且穩定 獲利穩定成長,2018、2019 年稅後純益都創新高 政府持股比例超過 28%,其中大股東台灣銀行持股就占了 21% 以上 珊迪兔持續在關注的還有合庫金(5880)、兆豐金(2886),如果未來華南銀表現不佳,她會考慮更換成這兩檔標的。 另外,民營的玉山金(2884)也是她相當看好的一檔個股,除了玉山金獲利持續創新高,也因為有穩定的配股配息。其他像中再保(2851)、群益期(6024)這種冷門的高殖利率股,也在她的觀察名單內,未來若有多餘資金,她也會考慮買入。 最後,珊迪兔也想提醒爸媽們,除了為孩子準備教育基金和夢想基金之外,也不要忘了要存自己的退休金,尤其近幾年經濟情況不佳,中年失業的風險大增,更應該要提早做好準備。 像她和老公目前每個月分配 12,000 元在退休投資帳戶,等到小孩滿 7 歲之後,就可以每月存 17,000 元,當她 65 歲時,累積金額大約是 1 千萬元,雖然對夫妻兩人來說,1 千萬元可能稍微少了一點,但只要把醫療保障做好,到時候再找點有興趣的兼職,當做休閒兼賺錢,她認為已經足夠安心退休了。 推薦閱讀:怎麼教孩子存錢?建立正確金錢觀:分辨「想要跟需要」一生受用!   本文精采內容來自2020年4月號《Money錢》,文中受訪者的情況或許有變,但提供的觀點、建議仍具參考性。 掌握最新投資理財資訊且,請鎖定 2022年7月號《Money錢》 (圖:shutterstock,僅為示意 / 本文內容純屬參考,並非投資建議,投資前請謹慎為上)

精算媽媽超強存股術!孩子 18 歲就有百萬存款,夫妻還有千萬退休金!

2020/04/12
存股 , 金融股 , ETF , 定期定額

養大一個孩子,少說也要 3 百萬到 5 百萬,對小資家庭來說,如果沒有「富爺爺、富奶奶」來幫忙,從孩子 0 歲起爸媽就得開始攢錢。若想早點達成目標,存股會是好選擇!

幫孩子準備教育金和夢想金,你會選擇存什麼?這個答案在過去可能是定存、儲蓄險,或是投資型保單,但現在有越來越多的爸媽選擇幫孩子存股。

在台股還未開放定期定額之前,不少人覺得投資門檻太高,因而不敢進場,但現在小錢也能投資股票,甚至有部分券商最低只要 1,000 元就能定期定額買股,再加上券商大多會提供手續費優惠,對小資存股族來說相對划算。

身為職業媽媽的珊迪兔,從孩子 0 歲起就開始幫他存股,每月定期定額投入 8,000 元,至今已 2 年多,即使遭遇近期股市大跌,依然堅定地買進,除了因為她早已擬定長期的存股計劃,更是因為她曾面臨失去一切的痛苦,不希望同樣的慘況在孩子身上重演。

下載 APP!讓你的小孩過上更好的生活:https://emagazine.page.link/AtYg

 

人生勝利組一度跌入谷底,為翻身努力學會存股

珊迪兔從幼年到初入社會,家境一直非常優渥,她的父親是經商高手,從小念的都是私立雙語學校,長大後也不意外地成為留學生,並且進入外商公司工作,甚至還曾自行創業,堪稱人生勝利組。

但原本美好的生活,卻因為父親的生意失敗,一夕之間被摧毀,她不僅失去了家族的庇蔭,還連帶背上了債務。到那時她才了解,父親完全沒有理財的觀念,因為在上一輩的年代,只要肯努力就能賺到錢,而且事業做得夠大,就會有源源不絕的現金流,自然不需要為錢煩惱。

「我從來沒想過,那些本土劇的劇情,竟然會在我身上發生!那時家裡經常有人來追債,房子也被法拍,還得面對親戚和外人的眼光。」珊迪兔回憶起那段往事,顯得已經雲淡風輕,她說,小時候父親生意忙,她放學回家永遠看不到對方,破產反而讓她找回了爸爸。也所幸,當時結婚不久的老公對她不離不棄,選擇牽手一起面對難關。

雖然人生從天堂跌到谷底,珊迪兔並沒有放棄,她靠著轉貸、債務整合、拉長還款年限,終於度過了危機。也因為了解到理財的重要,她一邊拼命地兼職存錢,一邊研究如何記帳、投資、創造被動收入,並且開啟了她的存股生涯。

由於存股目的是累積退休金,珊迪兔大多挑選殖利率高,且波動度相對較低的個股。台股方面,她偏好具官股色彩的金融股、生活類的產業龍頭股,以及規模較大的 ETF。而美股方面,因為沒有精力研究個股,她偏好追蹤大盤指數的 ETF,例如 VOO(Vanguard 標普 500 指數 ETF)、ITOT(iShares 核心標普美股總體市場指數 ETF),或是用來避險的美債 ETF,例如 TLT(iShares 20 年期以上美國公債 ETF)、IEF(iShares 7-10 年期美國公債 ETF)。

因為可投資的金額不大,珊迪兔採取每月定期定額的操作方式,同時會視企業營運狀況和市場變化來更換標的,一次通常只集中買進 1~2 檔,並且會在特殊事件發生、股價走跌時加碼,長期下來庫存損益大約在 10% 左右。

推薦閱讀:爸媽必看!存孩子教育金一定要知道的10件事

 

7+18 投資法,用股票養大孩子 2 個帳戶

3 年多前,珊迪兔有了身孕,當時的她非常擔心自己無法給孩子好的生活,便和老公商量,等孩子出生後用存股的方式儲備教育金和一筆額外的夢想金,藉此減輕養育孩子的負擔,而她也在孩子滿 2 個月時替他開立了證券戶,開始定期定額買股。

因為曾經創業,現在又擔任新創公司的財務長,珊迪兔為孩子存股時非常注重目標設定與資金控管,她自創了「7+18」投資法。所謂的 7,是指 0 到 7 歲存「教育基金」,18 則是指 0 到 18 歲存「夢想基金」,她的計劃如下:

教育基金 0~7 歲,每月存 5 千元

每月定期定額投資 5,000 元,暫不考慮手續費,7 年間投資成本為 42 萬元,若以年化報酬率 5% 來概算,7 年後約可存到 50 萬元。由於小學到國中的學費都不高,這筆資金暫時不須動用,股票可繼續持有,每年領股息。

先不計股價,假設殖利率為 5%,孩子 7 歲之後,每年可以領到 25,000 元的股息,等於一個月約可領到 2,000 元,珊迪兔打算從這 2,000 元當中,領取 500 元當作孩子的零用錢,剩下的 1,500 元則繼續存著;從國小到國中有 9 年時間,若不計算複利,又可以再多存 162,000 元。

等到孩子要上高中時,已經存了 66 萬多元。假設孩子就讀私立高中與私立大學,每學期學費為 5 萬元,高中 3 年加大學 4 年共需要 70 萬元,先前存下的教育基金,便可以用來支付絕大部分的費用。

夢想基金 0~18 歲,每月存 3 千元

每月定期定額投資 3,000 元,同樣不考慮手續費,18 年的投資成本為 648,000 元,以年化報酬率 5% 來概算,孩子 18 歲時就能存到 105 萬元,有了小小一桶金。之後不須再投入資金,讓股票自己滾存生息,等孩子有需求時(如創業、結婚),再將這筆錢當成禮物送給孩子。

她和老公不會提前讓孩子知道這筆錢的存在,原因是她希望孩子先學會如何理財和投資,如果太早給孩子大筆金錢,可能會讓他失去努力的動機。她預計在孩子 18 歲有打工收入之後,讓他另外開一個獨立的存股帳戶,用自己賺到的錢學習投資。

推薦閱讀:他靠這 3 招,存夠退休金和小孩的教育金

 

最愛官股金控,每年配股配息穩穩入袋

由於孩子的存股資金將來有特定用途,珊迪兔選股時有不同策略,她偏好存「官股金控」,而且還要能每年穩定配股配息,因為現在孩子年紀尚小,可以等待的時間長,多存一些「小股仔」,不僅能降低持股成本,將來的獲利也會更為可觀。

「其實我一開始幫孩子存過 0050(元大台灣 50),但是 0050 漲破 80 元,成本變太高之後,我就立刻更換標的,改存官股金控裡獲利表現最好的華南金(2880)。」珊迪兔選擇華南金還有其他 4 個理由:

  1. 連續 8 年殖利率超過 5%
  2. 股價便宜且穩定
  3. 獲利穩定成長,2018、2019 年稅後純益都創新高
  4. 政府持股比例超過 28%,其中大股東台灣銀行持股就占了 21% 以上

珊迪兔持續在關注的還有合庫金(5880)、兆豐金(2886),如果未來華南銀表現不佳,她會考慮更換成這兩檔標的。

另外,民營的玉山金(2884)也是她相當看好的一檔個股,除了玉山金獲利持續創新高,也因為有穩定的配股配息。其他像中再保(2851)、群益期(6024)這種冷門的高殖利率股,也在她的觀察名單內,未來若有多餘資金,她也會考慮買入。

最後,珊迪兔也想提醒爸媽們,除了為孩子準備教育基金和夢想基金之外,也不要忘了要存自己的退休金,尤其近幾年經濟情況不佳,中年失業的風險大增,更應該要提早做好準備。

像她和老公目前每個月分配 12,000 元在退休投資帳戶,等到小孩滿 7 歲之後,就可以每月存 17,000 元,當她 65 歲時,累積金額大約是 1 千萬元,雖然對夫妻兩人來說,1 千萬元可能稍微少了一點,但只要把醫療保障做好,到時候再找點有興趣的兼職,當做休閒兼賺錢,她認為已經足夠安心退休了。

推薦閱讀:怎麼教孩子存錢?建立正確金錢觀:分辨「想要跟需要」一生受用!

 

本文精采內容來自2020年4月號《Money錢》,文中受訪者的情況或許有變,但提供的觀點、建議仍具參考性。

掌握最新投資理財資訊且,請鎖定 2022年7月號《Money錢》

(圖:shutterstock,僅為示意 / 本文內容純屬參考,並非投資建議,投資前請謹慎為上)


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