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在傳統的觀念及教育之下,我發現大多人的財務認知都是線型思維,這其實是很危險的事,因為會造成許多負面影響。 什麼是線性思維呢? 例如一個年薪100萬的年輕人想買一棟房子,大多人的想法是,我要先存頭期款。 存多久? 我們開始計算每年開銷,每年開銷是50萬、可以存50萬,經過4年可以存到200萬,首貸8成,4年後就能買1,000萬的房子, 接著開始房貸生涯30年。如果想要提早、或是買更好的房子,唯一的路就是想辦法增加收入,於是更賣命的工作、用健康、家庭、時間、生命去換取更高薪資。 線性思維沒有錯,但是有一些不好的影響。 一是機會成本、二是造成被動與消極。 當下環境多的是每年存不到50萬的人、甚至拼命工作、下班兼差送外賣,也只能勉強餬口。所以實際情況可能更糟糕。 問題出在哪裡? 就出在我們一直認為勤儉持家才是致富的唯一途徑,但是錢存了以後,卻發現越來越薄,通膨每年4%、銀行利率1%,存的錢就這樣每年貶值3%;如果要靠節流致富,你要從漢武帝時期開始存錢,才有機會買到信義區的小公寓。 當我們過度依賴主動收入,那麼很快我們會發現的悲劇是,即便24小時工作,你也只能賺那麼一點錢。 恐怖的是,隨著年紀增加、體力下滑、你的肝不再新鮮,每天工作的時間只會越來越少,但你卻無法保證每小時的單位收入能越來越高。 這也是為什麼大多人開始強調小確幸,因為如果再怎麼努力都是這個樣子,我倒不如在哪裡跌倒,就在哪裡趴一會兒,一趴就是一整個青春。 非線性複利思維 如果你也曾經有過這種絕望,或是在夢想與現實間掙扎,我想告訴你,一切都還有救,只要你能夠學會並保持非線性的複利思維。 我們都聽說過“複利的威力比原子彈還大”,那麼擁有複利思維的人們是怎麼以小搏大,實現不僅僅是財富自由、還能有錢有閒、幸福成功的人生呢? 答案在於微小、長期、持續、穩定的投入,而在這之前的前提是,他們學習正確的知識、觀念,並且深信自己一直在做的事,能協助他們達到目標。從生活上的小習慣、到財務上的投資,都能夠用微小、長期、持續、穩定的投入,讓自己獲得非線性的成功。 非線性的成功能有多瘋狂? 舉個簡單的例子,月薪兩萬八的25歲年輕人,不需要父母有錢、不需要取千金老婆、不需要發奮圖強、不需要幹掉一堆競爭對手、獲得千載難逢的好機會,也能在65歲能有近兩億身家。 他唯一要做的事情是,只要每天省下200元,每個月大約6000,年化15%的複利報酬;這樣一來,就算每年通膨4%,保持微小的每天200元、長期、持續、穩定的投入及15%年化,在65歲退休的時候,也能有驚人的1億8千多萬財富。 那些高學歷、每天熬夜加班、年薪兩三百萬的高薪人群,假設每年存100萬,即便存40年,也就4千萬。所以別再認為學歷不高、能力不足、沒背景、月薪兩萬八的人不能夠翻身了。 下一個問題來了,40年太久。這裡分享一個簡單的概念,當你能夠這麼做,基本上在10多年、20年以後,可以處於財富自由狀態,被動收入大於支出,你將有時間學習、開展更多熱情、興趣,並且有更多優勢讓你的興趣與熱情也開始創造價值。 但如果你沒有這麼做,繼續儲蓄、拼命工作,我相信你可能可以晉升、但是前提是只會越來越忙、壓力越來越大、陪家人時間越來越少、甚至面對越來越多自己不想做的事、最糟糕的是——你根本停不下來。 那我們面臨的挑戰是什麼呢? 你可能發現了,就是每年年化15%的報酬。 巴菲特過去幾十年的平均年化報酬也就大概是15-20%左右,憑什麼我們能夠跟他一樣好?年化15%很容易嗎? 答案是其實不簡單、但是也不難。美國S&P500一般年化約5-10%,你要知道的兩個概念是: 年化15%並非每年都是15%以上,可能有時高於15%、有時低於15%,前期資金較少,效率相對較高、後期資金大,效率降低也是正常。所以巴菲特的後期報酬可以看到較之前低一點點的。而無論如何,策略就在於專注在最好的公司上;你需要做的,就是挑出最好的公司。 我們無法預測短期的市場波動,但是我們可以判斷長期而言,市場一定會越來越好。而年化報酬15%歸根究底就是找到可以每年成長15%以上的好公司,這比股價好預測多了。我們只需要學習,如何透過分析一家公司來讓好的企業幫助我們把小錢變成大錢。 無論你年薪多高,無論你喜不喜歡自己的工作,如同我的第一篇文章所提到,我們都應該擁有兩個收入引擎,主動收入與被動收入。 現在,你的選擇來了,是繼續埋頭耕耘主動收入、越來越累、還可能因為疫情導致沒有收入,或是跨出第一步,開始學習投資、同步開始打造自己的被動收入呢? 我的目標是打造10萬個財富自由人生,期待你一起加入。 文章轉載自Will Huang,如果想了解更多,請持續關注本專欄。    
年薪不到150萬就看不到希望?我給你月薪兩萬八,照樣能翻身的方法
2020/04/14
複利報酬 , 退休金 , 投資 , 買房

在傳統的觀念及教育之下,我發現大多人的財務認知都是線型思維,這其實是很危險的事,因為會造成許多負面影響。

什麼是線性思維呢?

例如一個年薪100萬的年輕人想買一棟房子,大多人的想法是,我要先存頭期款。

存多久? 我們開始計算每年開銷,每年開銷是50萬、可以存50萬,經過4年可以存到200萬,首貸8成,4年後就能買1,000萬的房子, 接著開始房貸生涯30年。如果想要提早、或是買更好的房子,唯一的路就是想辦法增加收入,於是更賣命的工作、用健康、家庭、時間、生命去換取更高薪資。

線性思維沒有錯,但是有一些不好的影響。 一是機會成本、二是造成被動與消極。

當下環境多的是每年存不到50萬的人、甚至拼命工作、下班兼差送外賣,也只能勉強餬口。所以實際情況可能更糟糕。

問題出在哪裡? 就出在我們一直認為勤儉持家才是致富的唯一途徑,但是錢存了以後,卻發現越來越薄,通膨每年4%、銀行利率1%,存的錢就這樣每年貶值3%;如果要靠節流致富,你要從漢武帝時期開始存錢,才有機會買到信義區的小公寓。

當我們過度依賴主動收入,那麼很快我們會發現的悲劇是,即便24小時工作,你也只能賺那麼一點錢。 恐怖的是,隨著年紀增加、體力下滑、你的肝不再新鮮,每天工作的時間只會越來越少,但你卻無法保證每小時的單位收入能越來越高。

這也是為什麼大多人開始強調小確幸,因為如果再怎麼努力都是這個樣子,我倒不如在哪裡跌倒,就在哪裡趴一會兒,一趴就是一整個青春。

非線性複利思維

如果你也曾經有過這種絕望,或是在夢想與現實間掙扎,我想告訴你,一切都還有救,只要你能夠學會並保持非線性的複利思維。

我們都聽說過“複利的威力比原子彈還大”,那麼擁有複利思維的人們是怎麼以小搏大,實現不僅僅是財富自由、還能有錢有閒、幸福成功的人生呢?

答案在於微小、長期、持續、穩定的投入,而在這之前的前提是,他們學習正確的知識、觀念,並且深信自己一直在做的事,能協助他們達到目標。從生活上的小習慣、到財務上的投資,都能夠用微小、長期、持續、穩定的投入,讓自己獲得非線性的成功。

非線性的成功能有多瘋狂? 舉個簡單的例子,月薪兩萬八的25歲年輕人,不需要父母有錢、不需要取千金老婆、不需要發奮圖強、不需要幹掉一堆競爭對手、獲得千載難逢的好機會,也能在65歲能有近兩億身家。

他唯一要做的事情是,只要每天省下200元,每個月大約6000,年化15%的複利報酬;這樣一來,就算每年通膨4%,保持微小的每天200元、長期、持續、穩定的投入及15%年化,在65歲退休的時候,也能有驚人的1億8千多萬財富。

那些高學歷、每天熬夜加班、年薪兩三百萬的高薪人群,假設每年存100萬,即便存40年,也就4千萬。所以別再認為學歷不高、能力不足、沒背景、月薪兩萬八的人不能夠翻身了。

下一個問題來了,40年太久。這裡分享一個簡單的概念,當你能夠這麼做,基本上在10多年、20年以後,可以處於財富自由狀態,被動收入大於支出,你將有時間學習、開展更多熱情、興趣,並且有更多優勢讓你的興趣與熱情也開始創造價值。

但如果你沒有這麼做,繼續儲蓄、拼命工作,我相信你可能可以晉升、但是前提是只會越來越忙、壓力越來越大、陪家人時間越來越少、甚至面對越來越多自己不想做的事、最糟糕的是——你根本停不下來。

那我們面臨的挑戰是什麼呢? 你可能發現了,就是每年年化15%的報酬。

巴菲特過去幾十年的平均年化報酬也就大概是15-20%左右,憑什麼我們能夠跟他一樣好?年化15%很容易嗎?

答案是其實不簡單、但是也不難。美國S&P500一般年化約5-10%,你要知道的兩個概念是:

  • 年化15%並非每年都是15%以上,可能有時高於15%、有時低於15%,前期資金較少,效率相對較高、後期資金大,效率降低也是正常。所以巴菲特的後期報酬可以看到較之前低一點點的。而無論如何,策略就在於專注在最好的公司上;你需要做的,就是挑出最好的公司。
  • 我們無法預測短期的市場波動,但是我們可以判斷長期而言,市場一定會越來越好。而年化報酬15%歸根究底就是找到可以每年成長15%以上的好公司,這比股價好預測多了。我們只需要學習,如何透過分析一家公司來讓好的企業幫助我們把小錢變成大錢。

無論你年薪多高,無論你喜不喜歡自己的工作,如同我的第一篇文章所提到,我們都應該擁有兩個收入引擎,主動收入與被動收入。

現在,你的選擇來了,是繼續埋頭耕耘主動收入、越來越累、還可能因為疫情導致沒有收入,或是跨出第一步,開始學習投資、同步開始打造自己的被動收入呢?

我的目標是打造10萬個財富自由人生,期待你一起加入。

文章轉載自Will Huang,如果想了解更多,請持續關注本專欄

 

 

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