年薪不到150萬就看不到希望？我給你月薪兩萬八，照樣能翻身的方法
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在傳統的觀念及教育之下，我發現大多人的財務認知都是線型思維，這其實是很危險的事，因為會造成許多負面影響。
什麼是線性思維呢？
例如一個年薪100萬的年輕人想買一棟房子，大多人的想法是，我要先存頭期款。
存多久？ 我們開始計算每年開銷，每年開銷是50萬、可以存50萬，經過4年可以存到200萬，首貸8成，4年後就能買1,000萬的房子, 接著開始房貸生涯30年。如果想要提早、或是買更好的房子，唯一的路就是想辦法增加收入，於是更賣命的工作、用健康、家庭、時間、生命去換取更高薪資。
線性思維沒有錯，但是有一些不好的影響。 一是機會成本、二是造成被動與消極。
當下環境多的是每年存不到50萬的人、甚至拼命工作、下班兼差送外賣，也只能勉強餬口。所以實際情況可能更糟糕。
問題出在哪裡？ 就出在我們一直認為勤儉持家才是致富的唯一途徑，但是錢存了以後，卻發現越來越薄，通膨每年4%、銀行利率1%，存的錢就這樣每年貶值3%；如果要靠節流致富，你要從漢武帝時期開始存錢，才有機會買到信義區的小公寓。
當我們過度依賴主動收入，那麼很快我們會發現的悲劇是，即便24小時工作，你也只能賺那麼一點錢。 恐怖的是，隨著年紀增加、體力下滑、你的肝不再新鮮，每天工作的時間只會越來越少，但你卻無法保證每小時的單位收入能越來越高。
這也是為什麼大多人開始強調小確幸，因為如果再怎麼努力都是這個樣子，我倒不如在哪裡跌倒，就在哪裡趴一會兒，一趴就是一整個青春。
非線性複利思維
如果你也曾經有過這種絕望，或是在夢想與現實間掙扎，我想告訴你，一切都還有救，只要你能夠學會並保持非線性的複利思維。
我們都聽說過“複利的威力比原子彈還大”，那麼擁有複利思維的人們是怎麼以小搏大，實現不僅僅是財富自由、還能有錢有閒、幸福成功的人生呢？
答案在於微小、長期、持續、穩定的投入，而在這之前的前提是，他們學習正確的知識、觀念，並且深信自己一直在做的事，能協助他們達到目標。從生活上的小習慣、到財務上的投資，都能夠用微小、長期、持續、穩定的投入，讓自己獲得非線性的成功。
非線性的成功能有多瘋狂？ 舉個簡單的例子，月薪兩萬八的25歲年輕人，不需要父母有錢、不需要取千金老婆、不需要發奮圖強、不需要幹掉一堆競爭對手、獲得千載難逢的好機會，也能在65歲能有近兩億身家。
他唯一要做的事情是，只要每天省下200元，每個月大約6000，年化15%的複利報酬；這樣一來，就算每年通膨4%，保持微小的每天200元、長期、持續、穩定的投入及15%年化，在65歲退休的時候，也能有驚人的1億8千多萬財富。
那些高學歷、每天熬夜加班、年薪兩三百萬的高薪人群，假設每年存100萬，即便存40年，也就4千萬。所以別再認為學歷不高、能力不足、沒背景、月薪兩萬八的人不能夠翻身了。
下一個問題來了，40年太久。這裡分享一個簡單的概念，當你能夠這麼做，基本上在10多年、20年以後，可以處於財富自由狀態，被動收入大於支出，你將有時間學習、開展更多熱情、興趣，並且有更多優勢讓你的興趣與熱情也開始創造價值。
但如果你沒有這麼做，繼續儲蓄、拼命工作，我相信你可能可以晉升、但是前提是只會越來越忙、壓力越來越大、陪家人時間越來越少、甚至面對越來越多自己不想做的事、最糟糕的是——你根本停不下來。
那我們面臨的挑戰是什麼呢？ 你可能發現了，就是每年年化15%的報酬。
巴菲特過去幾十年的平均年化報酬也就大概是15-20%左右，憑什麼我們能夠跟他一樣好？年化15%很容易嗎？
答案是其實不簡單、但是也不難。美國S&P500一般年化約5-10%，你要知道的兩個概念是：
- 年化15%並非每年都是15%以上，可能有時高於15%、有時低於15%，前期資金較少，效率相對較高、後期資金大，效率降低也是正常。所以巴菲特的後期報酬可以看到較之前低一點點的。而無論如何，策略就在於專注在最好的公司上；你需要做的，就是挑出最好的公司。
- 我們無法預測短期的市場波動，但是我們可以判斷長期而言，市場一定會越來越好。而年化報酬15%歸根究底就是找到可以每年成長15%以上的好公司，這比股價好預測多了。我們只需要學習，如何透過分析一家公司來讓好的企業幫助我們把小錢變成大錢。
無論你年薪多高，無論你喜不喜歡自己的工作，如同我的第一篇文章所提到，我們都應該擁有兩個收入引擎，主動收入與被動收入。
現在，你的選擇來了，是繼續埋頭耕耘主動收入、越來越累、還可能因為疫情導致沒有收入，或是跨出第一步，開始學習投資、同步開始打造自己的被動收入呢？
我的目標是打造10萬個財富自由人生，期待你一起加入。
文章轉載自Will Huang，如果想了解更多，請持續關注本專欄。
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