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近期金融市場非常不平靜,不僅美股在今年3月觸發4次熔斷,各國也在3月出現了史上最高額的贖回潮。根據美國金融數據公司晨星透露,今年3月投資人從歐洲上市ETF撤資達219億歐元,創史上最大單月失血額。面對動盪的金融走勢,一般投資人為了停損想要手抱現金,可能會認賠殺出。但是,為了準備退休金的投資人,此時應該冷靜思考,是否須中斷你的退休金儲蓄計劃? 回顧過去金融市場的經驗,以2008年金融海嘯後為例,那時全球OECD國家的退休基金平均約有10%~20%的跌幅;過了1年,2009年股市平均回漲大約12%~20%;過了3年後平均約漲50%~60%。 2008年,台灣的勞保基金與勞退新制基金報酬率也有16.63%及6.06%的跌幅,但2009年報酬率則漲回15.5%及9.71%。再看看退休儲蓄計劃,2008年金融海嘯總共造成美國退休市場個人退休帳戶(IRA)與401(k)計劃損失超過3兆美元,但當時那些沒有中斷投資、持續退休儲蓄的人,後來的退休資產投資報酬率表現,比那些停損出場,將資金存到定存的人更早攤平損失,甚至獲利也較佳。 因此如果還有10年、20年,甚至30年後才要退休的投資人,應該保持冷靜,不要貿然拋售所有投資標的,應該重新評估投資布局,盤點產業趨勢、汰弱留強,但是絕不要過度調整,假如真的不安、沒辦法不理會行情波動,可以先諮詢你信任的專業財務顧問。 要了解退休理財是屬於長期投資,若長時間觀察股票市場即會發現,就算在金融海嘯前波高點進場、定期定額投資,2年後的報酬率也比單筆投資高出許多,尤其是在低點增加扣款金額,報酬率將更高。因此,當處於金融市場震盪的狀況下,正是等待時機、逢低進場的好機會,此時應該要繼續定期扣款,甚至適時加碼投資,不中斷投資,除了可避免低點賣出、高點買入,還能降低投資成本。 另外,也要提醒投資人,這波疫情造成的波動與2008年的金融海嘯不同,對整體經濟景氣的不確定性影響較高,週期也可能會拉長,民眾最好以定期定額方式持續執行退休儲蓄計劃,且每次扣款金額不宜太大,最重要的是不要中斷退休儲蓄計劃。 更多精彩內容,請鎖定 2020年5月號《Money錢》
市場大震盪,該停損還是繼續投資?
2020/05/22
金融市場 , 退休金 , 停損出場 , 長期投資 , 報酬率

近期金融市場非常不平靜,不僅美股在今年3月觸發4次熔斷,各國也在3月出現了史上最高額的贖回潮。根據美國金融數據公司晨星透露,今年3月投資人從歐洲上市ETF撤資達219億歐元,創史上最大單月失血額。面對動盪的金融走勢,一般投資人為了停損想要手抱現金,可能會認賠殺出。但是,為了準備退休金的投資人,此時應該冷靜思考,是否須中斷你的退休金儲蓄計劃?

回顧過去金融市場的經驗,以2008年金融海嘯後為例,那時全球OECD國家的退休基金平均約有10%~20%的跌幅;過了1年,2009年股市平均回漲大約12%~20%;過了3年後平均約漲50%~60%。

2008年,台灣的勞保基金與勞退新制基金報酬率也有16.63%及6.06%的跌幅,但2009年報酬率則漲回15.5%及9.71%。再看看退休儲蓄計劃,2008年金融海嘯總共造成美國退休市場個人退休帳戶(IRA)與401(k)計劃損失超過3兆美元,但當時那些沒有中斷投資、持續退休儲蓄的人,後來的退休資產投資報酬率表現,比那些停損出場,將資金存到定存的人更早攤平損失,甚至獲利也較佳。

因此如果還有10年、20年,甚至30年後才要退休的投資人,應該保持冷靜,不要貿然拋售所有投資標的,應該重新評估投資布局,盤點產業趨勢、汰弱留強,但是絕不要過度調整,假如真的不安、沒辦法不理會行情波動,可以先諮詢你信任的專業財務顧問。

要了解退休理財是屬於長期投資,若長時間觀察股票市場即會發現,就算在金融海嘯前波高點進場、定期定額投資,2年後的報酬率也比單筆投資高出許多,尤其是在低點增加扣款金額,報酬率將更高。因此,當處於金融市場震盪的狀況下,正是等待時機、逢低進場的好機會,此時應該要繼續定期扣款,甚至適時加碼投資,不中斷投資,除了可避免低點賣出、高點買入,還能降低投資成本。

另外,也要提醒投資人,這波疫情造成的波動與2008年的金融海嘯不同,對整體經濟景氣的不確定性影響較高,週期也可能會拉長,民眾最好以定期定額方式持續執行退休儲蓄計劃,且每次扣款金額不宜太大,最重要的是不要中斷退休儲蓄計劃。

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