在進入退休規劃之前，請您不妨先思考一下，若要擁有快樂的退休生活，您需要多少退休金？再來，您認為(即將)退休一族最後悔的事情中，什麼排名第1？ 第1個問題的答案可能因人而異，但綜合國內外機構的調查報告，平均至少需準備台幣1,500萬元，這個數字或許已讓大部分的小資族覺得「壓力山大！」 第2個問題的答案，根據2018年美國華盛頓郵報的「退休族最後悔3件事」的報導，沒有存夠錢、太依賴政府的福利制度、未在退休前把負債還清，分居前1、2、3名。 其實，沒有存夠錢與太依賴政府的福利制度，都是導致退休金不足的主要原因。就像退休軍人傑克，原本的退休金足以支撐生活所需，還可以讓他一年出國旅遊1~2次，但歷經政府2次年金改革，概估每月退休金減少近2萬元，目前僅能讓他生活無虞，若再有下一次年金改革，他擔心退休金可能就無法支付基本生活費用。 國外的調查結果以及傑克的案例，都凸顯一個明顯的事實：自己的退休金，應該要靠自己準備！很多人因為一想到金額就心慌，所以乾脆不想，但安本標準投信投資長彭炫通表示，只要將退休金具體數字化，剩下就是如何善加利用適當的投資工具來達成。不妨依據以下3個重點來進行： 重點1  優先考慮必要支出 彭炫通建議，先透過記帳方式清楚了解每月實際的支出。基本上人有3種支出：必要支出、想要的支出以及意外支出。必要支出基本上是指每日生活所需；想要的支出是指因為興趣等而產生的支出，例如旅遊、學畫畫，所需費用可多可少，但若退休金準備不足時，這部分支出將優先被放棄。至於意外支出，通常會以保險來因應，若有餘裕，可以準備至少6個月的生活費當作意外準備金。 重點2  依據退休生活品質 換算所需準備的金額 問問自己退休後想過什麼樣的退休生活，例如簡約生活，舒適生活或奢華生活，以及對應的每月生活支出，就可以把退休金逐步量化。 例如48歲的阿傑綜合在網路上搜尋相關資料，以及目前的實際生活情況後發現，退休後想要在新北市或台北市生活，在有自住房且無房貸的情況下，不旅遊、不吃大餐的簡約生活，每月4萬元的生活費應該夠。 若想要一年出國一趟或偶而吃大餐、買喜歡的東西，參加一些學習活動等，每月5.5萬元應該可支應；而若想要多次出國旅遊、搭郵輪或經常與友人吃喝玩樂，每月需要至少8萬元的生活費。 阿傑假設退休後尚有25年餘命，分別需準備1200萬元、1650萬元、2400萬元的退休金。這個具體數字出來後，阿傑開始計算至65歲退休的17年時間裡，扣除目前已經存的400萬元，有沒有可能存到剩下800萬元、1250萬元、2000萬元的目標退休金？ 若做不到，阿傑就要取捨對退休生活品質的期待(即降低退休金準備)，或努力增加收入以及投資理財等。 重點3  不要背債退休 在退休前還清負債，是因為退休後沒有固定收入，若還有房貸等債務，就會吃掉基本生活費用，更容易加速用完退休金的速度。         立即加入 安本標準投信Line好友 或 掃描QR code       獲取更多投資趨勢