新型冠狀病毒肺炎疫情持續延燒，不少人被迫減薪、放無薪假甚至被資遣……等，在荷包不斷失血之餘，每天的太陽照樣升起，讓人大嘆日子真的不好過！根據人力銀行統計，國內有4成6的上班族是「月光族」、每到月底總是捉襟見肘，另有5成4的上班族則是每個月平均可以存下新台幣10,000元左右，尤有甚者，每5人中就有1人正處於「揹債」的現況；面對這樣的窘境，有高達9成的上班族認為台灣社會貧富懸殊情況嚴重，尤以肩負養家重責的中壯年族群更有深刻的體悟。從整體來看，時下上班族不免有一種「存錢是在存心酸」之感，尤其對於「錢不夠用」很能感同身受！ 本周小花平台《專題報導》從年輕人的角度切入，提醒你即便外在環境再辛苦、惡劣，個人理財規劃絕對不能因此中斷、半途而廢，因為你不理財，財也不會理你，不論薪資多寡，都要養成良好的理財習慣，從小處著手、讓小錢累積成大財富，畢竟積沙能成塔、滴水也能成淵。  統計：4成6上班族「月光光」、近9成認為貧富差距懸殊  說到讓許多上班族很有感的貧富差距問題，根據人力銀行調查發現，最主要的原因還是在於大環境不佳和出頭機會少、占了7成之多；其次是不夠努力和沒有優秀的學歷、占了3成左右；至於壓力來源最大宗為薪水太低、占了4成左右；其次是償還貸款、占了近3成左右，還有像是日常生活開銷，也讓上班族備受壓力，時時擔心會入不敷出。  你是領薪族？是否每到月底也陷入入不敷出「負儲蓄」的窘境？該調查並指出，國內有4成6的上班族雖然每個月固定領薪，卻無法存下一毛錢，這些人收支剛好打平、沒有多出一毛錢自然無法存到錢，再糟糕一點是入不敷出、錢不夠用淪至要借款度日。另一方面，有5成4的上班族則是勉強可以擠出錢來儲蓄，每個月平均可以存下10,000元左右，約占個人薪水的3成。  如果再進一步從族群階層分析發現，肩負養家重責的中壯年上班族果然是最需要花到錢的一群人、荷包也最傷，每個月平均要花掉30,000元左右才能維持基本的生活開銷；相對來說，單身未婚的上班族較能精省荷包，每個月平均花費落在20,000元左右，兩者之間差了10,000元，對於有心想存錢的人來說，這是一個很好的立基點。  另一方面，值得注意的是，國內上班族的戶頭存款平均有24萬逾元，其中有近4成的上班族存簿裡的存款少得可憐、不足10,000元，可見有不少上班族個人理財觀念仍嫌薄弱，常見賺得多花得多、賺得少也花得多！  積沙成塔、滴水也能成淵，也要小心誤觸理財地雷！  從現在起，跟月光族說「不」吧！關鍵在於養成良好的理財習慣，有好的開始，就等於成功了一半。小花平台保險顧問提醒，年輕人很容易率性而為，在消費前往往不多加考慮就買單，想花就花、想買就買的用錢態度自然是「月光光」，也就「心慌慌」了！以下特別整理2個年輕人經常誤觸的理財「地雷」，提醒你千萬別碰：  地雷1、不存錢、有多少花多少  有日本「儲蓄之神」之稱的本多靜六，在他25歲任職東京帝國大學農科大學（即現在的東京大學農學院）副教授時，親身力行他自創的「預扣1╱4存錢法」：「當每個月收入進來時，先要毫不手軟地預先扣除掉1╱4的薪水、用作儲蓄；同時要做好自我心理準備，告訴自己接下來可能要很艱苦的過日子，堅持僅能用剩下來的3╱4薪水努力生活下去。」  本多靜六以1892年時每個月月薪58日圓（相當於今天的22萬元至25萬日圓，折合新台幣59,818元至67,975元），先扣除掉1╱4的15日圓，拿去存起來，並用剩下來大約43日圓設法維持全家人的生活。在這過程中，難免會遇到有過不去的時候，「每天就以芝麻拌飯來解決三餐溫飽的問題，這是基於『想要趕快從貧窮中脫離』信念所做的決定。」  就這樣，本多靜六靠著努力實踐別創一格的儲蓄法和生活方式，年僅40歲就為自己快速地累積了龐大、可觀的資產，「儲蓄之神」的稱號自此也廣為人知。  破除理財地雷心法》如果一開始就將「用43日圓過生活」放在心裡，過一陣子後，就不會覺得辛苦了。  地雷2、將所有的錢都放在存簿裡  錢要流動起來才有價值！小花平台保險顧問提醒，錢本身沒有保值、增值的空間，加上現時銀行利息少得可憐，如果再遇到無法完全預期的通貨膨脹，原先放在存簿裡的存款可能立即大幅縮水，自然也就失去原先想要儲蓄的用心了。  先前小花平台專題報導：《善用「信封袋裡財法」5萬元養一家9口  還能買70坪大屋》，文中提及住在高雄的歐姓一家人，太太是家庭主婦，一家9口僅靠丈夫每個月50,000元的薪資生活，令人感到驚奇的是，每個月50,000元在生活上綽綽有餘，更有餘力存錢買下70餘坪的房子，甚至固定將每個月薪資所得的10％捐獻給教會……。  月薪50,000元要養一家9口，還能捐款給教會，更有餘力存錢買下70餘坪的房子……，聽起來有點不可思議，但是歐太太一家人卻做到了，關鍵在於嚴格奉行自創2大理財法寶：「721原則理財法」和「信封袋理財法」，以下介紹其一的「721原則理財法」，看看她是如何逐步提升全家人的生活品質，並有高達7位數的投資部位。  所謂的「721原則」是指每個月如果有獎金或是加班費額外收入，採取「721原則」來做分配，其中的7成用作儲蓄、2成用作全家人生活費，剩下的1成則放入夢想存錢筒裡，「夢想著全家人一起去迪士尼玩……。」此一理財法有一個關鍵重點是，如前所述，當月月薪以「721原則」完全分配完後，如果還有額外的進帳像是加班費或是獎金等，則再一次採行「721原則」作進一步分配。  最後，小花平台保險顧問綜合分析，鑒於時下年輕人普遍習慣以信用卡刷卡消費「對於花費數字愈來愈無感」，不論是「預扣1╱4存錢法」、「721原則理財法」或是「信封袋理財法」，3者之間有著異曲同工之妙，最大的優點在於將鈔票握在手裡的真實感覺，這樣有助於量入為出、財富積累。 本文轉載自小花平台，原文點此。