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今(2020)年以來因疫情蔓延及油價崩跌,全球金融市場劇烈震盪,使得銀行調降定存利率,保險公司也重新調整相關商品收益率,無法再提供2%以上的高利率保單。全球低利率趨勢將影響理財規劃,轉而尋求多重組合收益商品,以追求長期投資報酬。由於疫情影響,各國股市大幅下修,依據過往多空循環經驗,投資市場總能在中長期止跌後回升,加上目前數位科技、生技醫療等產業的創新力和競爭力強勁,可謂是退休理財逢低布局的好時點。 目標日期基金(Target Date Fund)是為了讓退休投資自動化、簡單化而設計的基金,此商品會依照投資人年齡自動調整股債比例,越接近退休,債券及固定收益型資產比重越高,股票投資比重越低,以做到「早期增值、晚期保值」的效益,此自動化導航投資機制讓人不須煩惱投資決策,一次做好全方位退休投資,非常適合「投資新手」及「不懂退休投資」的人。目前許多投資人正在停損觀望,不妨採用「目標日期基金」,伺機進場長期布局。 以國外市場經驗,目標日期基金是美國401(k) 退休金計劃下,最多員工選擇的投資基金之一,許多公司甚至將其做為預設基金,提供未選擇標的的員工進行投資。根據美國投資公司協會(ICI)的統計,目標日期基金已成為最吸引年輕世代的退休準備工具,美國20、30多歲的員工,分別有47.6%、33.5%的退休帳戶資產是投入此類基金。而且美國的公務人員聯邦儲蓄制度,也在2005年增加此類基金做為投資標的,目前累計規模已超過2.5兆美元,成長30%以上。 在台灣目標日期基金市場卻是剛起步,為因應高齡社會的到來,金管會也鼓勵業者多發行此類型產品,目前僅有富達、貝萊德、國泰、富蘭克林等投信公司推出相關基金,每檔基金的投資策略及股債比率都不同,提供差異化的服務。 此外,私校退撫儲金制度的「自主投資平台」,以及去年剛起跑的基富通「全民退休投資專案」也都將目標日期型基金納入,做為退休專屬投資商品之一,目前績效也都相當不錯。民眾可透過基富通或金融機構投資管道,以定期定額方式逢低進場布局,提早做好完善的退休金準備。 更多精彩內容,請鎖定2020年6月號《Money錢》
投資新手存退休金好工具,善用目標日期基金逢低布局
2020/06/15
目標日期基金 , 退休金 , 投資新手

今(2020)年以來因疫情蔓延及油價崩跌,全球金融市場劇烈震盪,使得銀行調降定存利率,保險公司也重新調整相關商品收益率,無法再提供2%以上的高利率保單。全球低利率趨勢將影響理財規劃,轉而尋求多重組合收益商品,以追求長期投資報酬。由於疫情影響,各國股市大幅下修,依據過往多空循環經驗,投資市場總能在中長期止跌後回升,加上目前數位科技、生技醫療等產業的創新力和競爭力強勁,可謂是退休理財逢低布局的好時點。

目標日期基金(Target Date Fund)是為了讓退休投資自動化、簡單化而設計的基金,此商品會依照投資人年齡自動調整股債比例,越接近退休,債券及固定收益型資產比重越高,股票投資比重越低,以做到「早期增值、晚期保值」的效益,此自動化導航投資機制讓人不須煩惱投資決策,一次做好全方位退休投資,非常適合「投資新手」及「不懂退休投資」的人。目前許多投資人正在停損觀望,不妨採用「目標日期基金」,伺機進場長期布局。

以國外市場經驗,目標日期基金是美國401(k) 退休金計劃下,最多員工選擇的投資基金之一,許多公司甚至將其做為預設基金,提供未選擇標的的員工進行投資。根據美國投資公司協會(ICI)的統計,目標日期基金已成為最吸引年輕世代的退休準備工具,美國20、30多歲的員工,分別有47.6%、33.5%的退休帳戶資產是投入此類基金。而且美國的公務人員聯邦儲蓄制度,也在2005年增加此類基金做為投資標的,目前累計規模已超過2.5兆美元,成長30%以上。

在台灣目標日期基金市場卻是剛起步,為因應高齡社會的到來,金管會也鼓勵業者多發行此類型產品,目前僅有富達、貝萊德、國泰、富蘭克林等投信公司推出相關基金,每檔基金的投資策略及股債比率都不同,提供差異化的服務。

此外,私校退撫儲金制度的「自主投資平台」,以及去年剛起跑的基富通「全民退休投資專案」也都將目標日期型基金納入,做為退休專屬投資商品之一,目前績效也都相當不錯。民眾可透過基富通或金融機構投資管道,以定期定額方式逢低進場布局,提早做好完善的退休金準備。

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