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  儘管理財專家一再提醒投資人別碰高風險基金,但還是有很多人因為「高配息」的誘惑而躍躍欲試,有沒有一套好方法,能讓投資人既可領到配息又能夠穩穩獲利呢? 一位久未聯繫的朋友突然連續打來幾通電話給我,原來是去(2019)年10月間他在友人慫恿下投資了兩筆基金共計200萬元,結果在他打電話給我時已經賠了超過18%,基金淨值還不斷下跌,他想知道是否該認賠殺出,還是繼續抱著。 細問之下才知道,他買的都是以南非幣計價的新興市場債券基金。我進一步以當時最新的交易日淨值及台銀南非幣匯率計算,一筆100萬元的投資只剩58萬1,090元。 我告訴他,根據他轉給我的資料顯示,他所謂的虧損超過18%,純粹是以南非幣計價的淨值變動計算出來的。當初他進場時的南非幣銀行賣價是2.1元台幣,出場時要以銀行買價換回台幣,一來一回的匯損加上淨值下跌,損失就擴大一倍以上,風險非常高。 好在朋友已經領到5期配息,還算可減少一些損失。不過朋友又傳了一則某投信的ETF面臨下市慘況的報導給我,擔心自己投資的基金會「淨值歸零」。我當下答應他會對這個基金進行徹底了解,說不定也會進場投資陪陪他。 我先告訴他,這個基金是由歐洲最大的資產管理公司所發行,該基金當時還有49億美元的資產,不會歸零。暫時讓他安心後,我開始每日觀察淨值變化及匯率變動,結果我在2020年4月27日也進場買了這個基金。 投資高配息基金前務必做足功課 我一向不建議對基金了解不多的散戶投資以南非幣計價的高配息基金,因為風險之高如前述,但我自己為什麼也「撩下去」呢?跟好友做伴是原因之一,再來看看我的實際投資情況:4月27日當日淨值是2,020.02元(南非幣,以下同),到5月14日淨值是2,071.83元,期間已領到一筆配息每單位36.5元;匯率方面,同日台銀買入價是1.571元,我當初以100萬元買進303.15單位,12個交易日結算下來,以台幣計,我的投資終值是100萬4,089元(含息),處於盈利狀態。 我必須說,這與我投資前做了3個星期的功課當然有關。分享如下: 首先,要認清,進行南非幣相關投資的風險偏高,不宜短線操作。就純以南非幣外匯投資來說,台銀5月14日的收盤匯率是銀行買入價1.571元,賣出1.651元,如果你以台幣向銀行買南非幣,下一秒鐘又賣回給銀行,就是給了1.651元,但拿回1.571元,買賣價差達0.08元,相對於付出的1.651元,相當於馬上損失4.84%;如果不想賠錢,就得等銀行買入價漲0.08元,相對於現在的1.571元,要漲5.09%。 看看同一天的美元,買入價是29.845元,賣出價是29.945元,價差0.1元,相對於29.945元,相當於0.334%;若買入後想不吃虧,只須等到上漲0.3351%再賣出,風險顯然低很多。 其次,每家銀行的牌告匯率都不同,以南非幣來說,台銀的買賣價差是0.08元,但有的銀行價差達0.1元,甚至0.12元、0.13元。價差大,匯價會較差。通常本土銀行的匯率多數比台銀差,只有少數2、3家優於台銀,外商銀行如匯豐、花旗一直都比台銀好,但沒賣這檔基金。  找匯價買賣差較小銀行觀察指數、淨值等變化 所以,有意投資南非幣計價高配息基金的人,建議找匯價買賣差較小的銀行。另外,交易時可選擇以台幣或外幣扣款。台幣扣款是以台幣存款扣取投資金額,配息時也是台幣金額匯入台幣戶頭。 外幣扣款須另外開立外幣存款戶頭,自己先把台幣換成南非幣存入外幣戶頭,交易時扣取外幣金額,配息時也是配南非幣,再自行換成台幣。這種方式較麻煩,但可選擇自認較佳的匯率換外幣及台幣。若以台幣扣款、配息,一般由銀行進行換匯,匯率通常較差。 至於對基金的觀察,我在3週之內進入財經資訊網站查看幾樣數據:①南非股市指數變動、②美元兌南非幣變化、③摩根新興政府債指數變動,以及④進入基金公司官網看歷來淨值變動。這檔基金在2014年6月30日發行南非幣計價前收型份額,淨值表現比我想像還穩定,除了2018年跌幅達15.46%外,2019年只小跌0.24%,幾乎平盤。2016、2017年淨值都上漲,2015年也只下跌5.58%。 總的來說,我看到南非股市近年表現算是平穩,推想南非幣匯率在今年2月底開始大幅下滑以來,應該已經穩定;基金淨值也是在2月底大幅滑落,看來也已止跌回穩;新興政府債指數看來也有支撐,於是我選擇進場試試。 面對高風險幣別、高風險基金就是要這樣觀察、研究才能考慮進場。還有,必須要有長期作戰的準備。 更多精彩內容,請鎖定2020年6月號《Money錢》
耐心觀察、長期作戰,高配息基金必賺攻略
2020/06/17
高配息基金 , 南非幣 , 匯率

 

儘管理財專家一再提醒投資人別碰高風險基金,但還是有很多人因為「高配息」的誘惑而躍躍欲試,有沒有一套好方法,能讓投資人既可領到配息又能夠穩穩獲利呢?

一位久未聯繫的朋友突然連續打來幾通電話給我,原來是去(2019)年10月間他在友人慫恿下投資了兩筆基金共計200萬元,結果在他打電話給我時已經賠了超過18%,基金淨值還不斷下跌,他想知道是否該認賠殺出,還是繼續抱著。

細問之下才知道,他買的都是以南非幣計價的新興市場債券基金。我進一步以當時最新的交易日淨值及台銀南非幣匯率計算,一筆100萬元的投資只剩58萬1,090元。

我告訴他,根據他轉給我的資料顯示,他所謂的虧損超過18%,純粹是以南非幣計價的淨值變動計算出來的。當初他進場時的南非幣銀行賣價是2.1元台幣,出場時要以銀行買價換回台幣,一來一回的匯損加上淨值下跌,損失就擴大一倍以上,風險非常高。

好在朋友已經領到5期配息,還算可減少一些損失。不過朋友又傳了一則某投信的ETF面臨下市慘況的報導給我,擔心自己投資的基金會「淨值歸零」。我當下答應他會對這個基金進行徹底了解,說不定也會進場投資陪陪他。

我先告訴他,這個基金是由歐洲最大的資產管理公司所發行,該基金當時還有49億美元的資產,不會歸零。暫時讓他安心後,我開始每日觀察淨值變化及匯率變動,結果我在2020年4月27日也進場買了這個基金。

投資高配息基金前
務必做足功課

我一向不建議對基金了解不多的散戶投資以南非幣計價的高配息基金,因為風險之高如前述,但我自己為什麼也「撩下去」呢?跟好友做伴是原因之一,再來看看我的實際投資情況:4月27日當日淨值是2,020.02元(南非幣,以下同),到5月14日淨值是2,071.83元,期間已領到一筆配息每單位36.5元;匯率方面,同日台銀買入價是1.571元,我當初以100萬元買進303.15單位,12個交易日結算下來,以台幣計,我的投資終值是100萬4,089元(含息),處於盈利狀態。

我必須說,這與我投資前做了3個星期的功課當然有關。分享如下:

首先,要認清,進行南非幣相關投資的風險偏高,不宜短線操作。就純以南非幣外匯投資來說,台銀5月14日的收盤匯率是銀行買入價1.571元,賣出1.651元,如果你以台幣向銀行買南非幣,下一秒鐘又賣回給銀行,就是給了1.651元,但拿回1.571元,買賣價差達0.08元,相對於付出的1.651元,相當於馬上損失4.84%;如果不想賠錢,就得等銀行買入價漲0.08元,相對於現在的1.571元,要漲5.09%。

看看同一天的美元,買入價是29.845元,賣出價是29.945元,價差0.1元,相對於29.945元,相當於0.334%;若買入後想不吃虧,只須等到上漲0.3351%再賣出,風險顯然低很多。

其次,每家銀行的牌告匯率都不同,以南非幣來說,台銀的買賣價差是0.08元,但有的銀行價差達0.1元,甚至0.12元、0.13元。價差大,匯價會較差。通常本土銀行的匯率多數比台銀差,只有少數2、3家優於台銀,外商銀行如匯豐、花旗一直都比台銀好,但沒賣這檔基金。 

找匯價買賣差較小銀行
觀察指數、淨值等變化

所以,有意投資南非幣計價高配息基金的人,建議找匯價買賣差較小的銀行。另外,交易時可選擇以台幣或外幣扣款。台幣扣款是以台幣存款扣取投資金額,配息時也是台幣金額匯入台幣戶頭。

外幣扣款須另外開立外幣存款戶頭,自己先把台幣換成南非幣存入外幣戶頭,交易時扣取外幣金額,配息時也是配南非幣,再自行換成台幣。這種方式較麻煩,但可選擇自認較佳的匯率換外幣及台幣。若以台幣扣款、配息,一般由銀行進行換匯,匯率通常較差。

至於對基金的觀察,我在3週之內進入財經資訊網站查看幾樣數據:①南非股市指數變動、②美元兌南非幣變化、③摩根新興政府債指數變動,以及④進入基金公司官網看歷來淨值變動。這檔基金在2014年6月30日發行南非幣計價前收型份額,淨值表現比我想像還穩定,除了2018年跌幅達15.46%外,2019年只小跌0.24%,幾乎平盤。2016、2017年淨值都上漲,2015年也只下跌5.58%。

總的來說,我看到南非股市近年表現算是平穩,推想南非幣匯率在今年2月底開始大幅下滑以來,應該已經穩定;基金淨值也是在2月底大幅滑落,看來也已止跌回穩;新興政府債指數看來也有支撐,於是我選擇進場試試。

面對高風險幣別、高風險基金就是要這樣觀察、研究才能考慮進場。還有,必須要有長期作戰的準備。

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