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全球已進入低利率時代,若是退休族把資金都放在債券上,收益恐大幅縮水,無法讓退休生活過得更舒適。現在,許多人都主張存股領配息,若股息殖利率可以超過債券殖利率,存股也是一個不錯的選擇。 只是股票市場波動大、標的眾多,想挑選也要費一番精神,若挑錯股票,風險也很高。相對來說,股票型基金還是比較好的選擇。其中,有主動型股票基金,和被動型ETF兩種。退休族若較重視配息能力,可以選擇高息低波動ETF,不僅理財更輕鬆也更穩當。 以台灣投資人很熟悉的2檔ETF,元大台灣50(0050)與元大高股息(0056)為例,前者以50檔權值最大股票為主,後者以30檔高配息股票為主。0050從2011年最低46.61元漲到今年初最高98.85元,漲幅達112%。0056價格則大多在20元到28元區間波動,看似漲幅不大,但每年卻有穩定高配息,若還原權值計算,0056同時段漲幅更高達163%,顯示高配息的複利威力不容小覷。 用ETF來存股有以下幾個好處:①分散投資標的,投資人不只買進一檔股票,而是同時買進30~50檔標的。②投資門檻低,ETF價格相對較低,大多在20~40元區間波動,多數人都可投資。③穩定配息,若選擇每年都有穩定配息的高股息ETF,股息殖利率大約在4%~6%之間,不低於高評等債券配息。④因為有利息支撐,這類股票價格波動較小,受股市大幅震盪的影響也較小。 除了投資人耳熟能詳的元大高股息之外,目前多家投信公司也發行了高股息ETF,例如國泰股利精選30(00701)、元大台灣高息低波(00713)、兆豐藍籌30(00690)、富邦台灣優質高息(00730)等,股息殖利率分別有6.61%、4.75%、4.57%、4.01%。另外,富邦台灣中小(00733)也不錯,股息殖利率也有4.87%,投資人其實有不少標的可選擇,不需要獨鍾一支。 若退休族想進一步降低風險,還可利用券商定期定額機制,或是自己每個月定期買進,都可以分散投資風險。若遇到股市大跌,更適合分批買進。因為當價格大跌時,更可提高配息率。有了這麼簡單的投資工具,退休族不須再煩惱該存哪一檔股票,而是可以輕鬆地過好退休生活。 更多精彩內容,請鎖定2020年7月號《Money錢》
買ETF安心存股 輕鬆過退休生活
2020/07/06
退休族 , ETF , 0050 , 債券 , 存股

全球已進入低利率時代,若是退休族把資金都放在債券上,收益恐大幅縮水,無法讓退休生活過得更舒適。現在,許多人都主張存股領配息,若股息殖利率可以超過債券殖利率,存股也是一個不錯的選擇。

只是股票市場波動大、標的眾多,想挑選也要費一番精神,若挑錯股票,風險也很高。相對來說,股票型基金還是比較好的選擇。其中,有主動型股票基金,和被動型ETF兩種。退休族若較重視配息能力,可以選擇高息低波動ETF,不僅理財更輕鬆也更穩當。

以台灣投資人很熟悉的2檔ETF,元大台灣50(0050)與元大高股息(0056)為例,前者以50檔權值最大股票為主,後者以30檔高配息股票為主。0050從2011年最低46.61元漲到今年初最高98.85元,漲幅達112%。0056價格則大多在20元到28元區間波動,看似漲幅不大,但每年卻有穩定高配息,若還原權值計算,0056同時段漲幅更高達163%,顯示高配息的複利威力不容小覷。

用ETF來存股有以下幾個好處:①分散投資標的,投資人不只買進一檔股票,而是同時買進30~50檔標的。②投資門檻低,ETF價格相對較低,大多在20~40元區間波動,多數人都可投資。③穩定配息,若選擇每年都有穩定配息的高股息ETF,股息殖利率大約在4%~6%之間,不低於高評等債券配息。④因為有利息支撐,這類股票價格波動較小,受股市大幅震盪的影響也較小。

除了投資人耳熟能詳的元大高股息之外,目前多家投信公司也發行了高股息ETF,例如國泰股利精選30(00701)、元大台灣高息低波(00713)、兆豐藍籌30(00690)、富邦台灣優質高息(00730)等,股息殖利率分別有6.61%、4.75%、4.57%、4.01%。另外,富邦台灣中小(00733)也不錯,股息殖利率也有4.87%,投資人其實有不少標的可選擇,不需要獨鍾一支。

若退休族想進一步降低風險,還可利用券商定期定額機制,或是自己每個月定期買進,都可以分散投資風險。若遇到股市大跌,更適合分批買進。因為當價格大跌時,更可提高配息率。有了這麼簡單的投資工具,退休族不須再煩惱該存哪一檔股票,而是可以輕鬆地過好退休生活。

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