我相信每個人在「儲蓄」這件事上，都非常有意願去做，對嗎？ 但我們常常會找理由告訴自己，一旦達到某個目標時的時候，我們再開始儲蓄，例如 : 達到特定年齡、月薪破 X 萬、資產有 X 萬…的時候。但這樣的觀念是錯誤的，不管你現在是學生、上班族，還是老闆，都應該學會「儲蓄」。 「儲蓄」與「錢多錢少」之間沒有任何的瓜葛，有的人月薪 10 萬，但卻存不到錢；有的人月薪只有 3 萬塊，但卻能每個月存下 5,000 元，所以不要再抱怨你現在的薪水很低、還在讀書…的理由來當「你不儲蓄」藉口。 從今天開始，讓「儲蓄變成一種習慣」，相信在未來的你會好好感謝今天做出行動的自己，加油喔 ! 講了那麼多理財的觀念後，相信大家還會有一個疑問 : 「可是我現在真的沒有任何收入、存款的人，該怎麼辦 ?」當然這樣的人非常多，尤其是學生，所以為了幫助大家建立好「理財習慣」，我找出以下 20 大的省錢小技巧，來幫助你省下不該花的錢。 不能「開源」，沒關係！但我們可以學會如何「節流」，也就是所謂的「省錢」！   20 個省錢的小技巧 只要一說到說到理財，很多人都會敬而遠之，這主要是朋友們在日常生活中對於理財有著諸多的偏見，導致很容易走進理財誤區。 在多數人的觀念中，理財就是省錢，就是要降低生活質量，讓自己過的拮据！但殊不知這樣的省錢觀念，是完全錯的！ 我常常會給身邊的好友，建立正確的理財觀念，其中最常灌輸的觀念就是 :「不要省錯地方」 有些朋友會逼迫自己每天晚餐只能吃泡麵，晚上睡覺連電風扇都不開，甚至洗澡都洗「戰鬥澡」有洗跟沒洗都一樣，正所謂「該省的地方不省，不該省的地方拼命省！」 到最後你會發現，怎麼越省越存不到錢！如果你也有這樣的問題，不用懷疑了，問題點就在於「省錯地方」，那麼甚麼樣的地方才是「該省」的呢？ 以下為大家帶來 20 種「該省錢的地方、技巧」，幫助大家用最「無痛」的方式省下錢。 (1) 債務，掰掰！ 每月償還債務是存錢的最大障礙，因為債務會吸收掉你所有的收入，進而讓你無法存到錢 ! 因此，擺脫債務是非常重要的，沒有了債務的壓力，你能更輕鬆的儲蓄，讓生活品質變得更棒 ! Q :那麼要如何還債呢 ? 工程師推薦大家一個還債的技巧 : 滾雪球還債法 這個方法最大的技巧是：先還清「餘額最少」的貸款或信用卡債。 會這樣做是因為運用心理學，當還完一筆貸款之後，會對自己有信心， 就有更大的動力去還下一筆貸款。 【滾雪球還債法】的 ４ 個步驟 列出所有的債務：貸款名稱、貸款銀行、貸款剩餘金額、每月應繳款金額。 決定還款順序：在清單上依照貸款剩餘金額「由小到大」排好，先從餘額最小的開始還。 集中火力還第 1 順位的貸款： 剩下的貸款只要繳最低應繳金額就好，目的是不增加新的債務和利息，還有保護你的信用評等。 集中火力還第 2 順位的貸款 ：恭喜！把最少餘額的貸款還完，接下來就是開始清償第 2 順位，這時火力更大，因為本來拿去還第 1 筆貸款的錢，現在可以一起拿來還第 2 筆，所以還款金額更多。之後以此類推，加速還完所有貸款。 總結 : 「先理債、再理財！」 (2)減少購買雜物雜貨 許多人常常在製定好購物預算之後，都會發現他們每個月購物實際所花費的金額，都會大於原本預算支出！ 據主計總處家庭收支調查顯示，2018 年我國家庭平均年消費支出 81 萬 1,359 元，以每戶平均 3.05 人來計算，相當於每人每月消費支出 2 萬 2,168 元。 你是否每次到超商買東西時，都會被結帳櫃檯旁的小東西吸引（季節限定商品、折扣商品…），這樣的狀況時常發生在排隊排很長的情況下，你會認真的思考是否需要買這個東西，最後可能會用各種遷強理由買了，導致花費不必要金錢。 你可能會想說這：這點錢，應該沒什麼好計較的吧！ 不不不 ! 如果將這些小小的花費全部加起來，你會發現這個數目相當驚人，所以千萬不要小看「積少成多」的力量。 總結 : 在購買商品前，事先列好清單，並且嚴格的執行 ! 沒有在清單內的東西，堅決不買 ! (3)取消訂閱和會員資格 你是否需要每個月為多個「訂閱服務」支付費用，例如 : Netflix、kkbox、Spotify、健身房會員資格、好市多會員和 youtube Prime。 從今天開始，你應該取消一些不常使用的訂閱服務與會員，並確保在購物時關閉“自動續訂”功能。 如果你真的很喜歡某個付費的訂閱服務，那麼你可以考慮與一些家人或朋友們，共享你想保留的會員資格。 目前許多流媒體都有提供「共享服務」，例如：Netflix 可以讓你從兩個或多個屏幕（具有升級的帳戶）觀看自己喜歡的節目，這樣，每個人不僅能享受到會員訂閱所帶來服務，還能剩下一筆錢，一舉兩得！ 總結：花幾分鐘的時間去整理出你所有付費訂閱的服務，並從中篩選出「不常使用、不需要」訂閱服務，並去取消它！ (4)購買通用品牌的產品 什麼是「通用品牌」？ 「通用品牌」通常會是某個商場的自家品牌，常見的例如 : 好市多、大潤發…等，這類的商品通常會比「知名品牌」更便宜！ 所以如果你不是品牌愛好者，那麼選擇「通用品牌」商品會是很棒的選擇！ 總結 : 在購買商品時，如果對品牌沒有要求，那就選擇「通用品牌」的產品吧！ (5)切斷有線電線 「有線電線」就是我們俗稱的「第四台」！ 如果家中的電視還有在看第四台，那麼你知道每個月都必須需花費 400～500 元的費用嗎？ 其實現在網路世界如此發達，各式各樣的多媒體平台都可以免費觀看各種影片，例如：youtube。 而如果想看電影、追劇，也可以下載免費的 APP 來觀看，以及如果想看最新、最熱門的電影，也可以使用付費版的訂閱服務，例如：Netflix、Disney+。 如此多樣的替代方案，你還有甚麼理由繼續使用「有線電線」呢？ 總結 : 現在的網路世界如此方便，已經完全取代了「有線電線」，聰明的你應該做出更明智的的選擇 : 「切斷有線電線！」 (6) 零存整付 甚麼是「零存整付」？ 零存整付是指在規定時間內，如 12 個月，每個月要存入一定的金額，同時收取定額的利息，到期後一次將本息全部領回，是種養成儲蓄習慣的好方法！ 零存整付的好處就在於，它能按月投入一定金額，對於手中沒有大筆存款的小資族來說，便成了一項最穩健的存錢方式，有些人會至少一個月 3 千元以上、增額以千元為單位、分一年、兩年、三年期來存錢，存到錢之後剛好用來繳儲蓄險保費。 這樣做的好處在於，銀行會定期扣款，幫助你落實先存錢再花錢的觀念，再者定存利率比活存高，若利率提高也不會吃虧，甚至買了儲蓄險之後，發揮儲蓄險的藏錢功能。 所以，如果有理財觀念的朋友，可以依個人狀況，將存款分成三等份放入定存，再搭配儲蓄險或定存幫自己達成存錢目的。 當你想成了儲蓄的好習慣後，不管今後在財務方面遇到甚麼困難，或者發生甚麼突發意外，由於有儲蓄的習慣，自然就會有一筆緊急預備金來化解危機！ 總結 : 「零存整付」通常會被當做是強迫儲蓄，適合初期完全沒有理財基礎的人當做存錢工具，也是強迫自己養成儲蓄的好方法！ (7) 意外收入都使用 如果一筆金錢是我們工作賺取的，我們較可能將其投入於實際用途上。但如果是贏來的、意外之財或是受贈與的，我們可能會將其用於娛樂性消費。 所以每當你收到意想不到的款項時，比起工作賺取的薪資，你可能會更無忌憚的花錢。 也許是來自於工作的獎金、退稅金、禮物或是樂透中獎，每當我們意外獲得一筆金錢時，我們更可能將其視為「額外」或「娛樂用途」的錢，而花費掉，但這樣的行為會使我們忽略應急帳戶、信用卡利息和退休儲蓄規劃。 意想不到的收穫，即使金額很小，都可使你更加接近財富獨立，所以當你獲得額外或意外的收入時，請充分利用它。 如果你目前仍有債務未還清，最好使用這些資金來償還學生貸款或信用卡餘額，而不是將這些錢存起來，甚至花費掉；如果您沒有債務，則可以用這些額外的錢來建立緊急預備金，以備不時之需。 所以當獲得任何意外的額外收入時，先冷靜下來思考要如何做出最明智的支出，有債務就先還債，沒有緊急預備金就先存起來，而不是拿去揮霍 ! 總結：「輕鬆獲得」不一定意味著「容易流逝」；你可能會突然獲得一筆財富，但不一定代表你應該花掉它。 (8) 節能省錢小撇步 經濟部能源局整理「節電 5 撇步」供民眾參考 : 將老舊家電汰舊換新，優先選購能源效率分級標示「級數小」、「能源效率高」或「具節能標章」家電。根據經濟部工業技術研究院測試結果，能源效率分級標示一級的電器較老舊電器平均省電 2.5 倍。 把家中使用白熾燈泡的神明燈換成 LED 燈泡，LED 燈泡具備低耗電、壽命長的優點，且 0.5 瓦 LED 燈泡即可替代 7.2 瓦白熾燈泡。能源局指出，透過換燈，一年即可省下 300 元。 檢查家中的各式燈具，確保都全數換成高效率的省電燈具。 春節返鄉或出遊長時間外出不在家時，不讓家中熱水瓶或開飲機一直處於沸騰的狀態，關閉熱水瓶與開飲機的電源，不僅安全也能省下不必要的用電開支。 關閉不常用的電器電源，特別是家中有時間顯示、電源指示燈的電器，像是電腦、音響、電視機、除濕機、數位電視機上盒、冷氣機、微波爐、DVD 等，這些都會有待機耗電損失。 能源局表示，可利用多開關延長線進行家庭用電管理，出門時關閉延長線的開關，減少待機電力消耗，簡單小動作，一年約可省下 1,050 元。 總結 : 學會「節能」，不僅能保護地球，還能「省錢」！一舉兩得！ (9) 退訂電子郵件 電郵行銷是常見的網路行銷手法，許多消費者常會被「優惠代碼」、「快閃活動」的影響，進而變成衝動性消費，花費不該花的錢！ 例如 : foodpanda 經常舉辦快閃優惠，導致我常常陷入貪小便宜的漩渦（個人問題），導致堆了一堆重複、不必要的東西。 PS：工程師本人非常喜歡使用 Foodpanda 來點餐，沒有任何詆毀的意思，單純作為舉例！ 如果你是容易受到促銷活動影響的人，強烈建議退訂這些商家的電子郵件，來幫助自己克住消費衝動！ 總結 : 如果你是消費衝動型的人，可以取消「經常舉辦促銷活動」的商家電子報，來克制住消費的慾望！ (10) 能借就不買 許多東西如果能夠「借」，就盡量不要「買」！ 當然，也不是所有的東西都用借的，大部分會向他人借東西的原因大多都是「這個東西的價格不便宜，且不是經廠會用到的」，此時就可以「以借代買」！ 例如 : 突然想整理一下庭院的雜草，正需要一台除草機，這時就可以選擇從朋友或鄰居那裡借來，而不是去買一把新的。 另外此方法也能用在「想要買某個東西的時候」，例如 : 想買一臺「Dyson 吸塵器」前，可以先向朋友或家人借來使用看看，如果真的喜歡再買！以免購買後，在那邊後悔！ 總結：能借的東西就不要買，這不叫小氣，這叫過生活！   更多好文推薦給你： 「省錢計畫」攻略大公開：運用 4% 法則，退休金到老花不完！ 變有錢的第一步：從把錢省下來開始！這七招保證讓你「存錢力大增」！ 省小錢就能累積大錢？理財達人：懂得花錢比拼命省錢重要 省小錢威力遠超過你想像 80%有錢人都是靠節省致富 月薪 3 萬，出國旅費卻 6 萬合理嗎？大部分人都搞不清賺錢、省錢哪個重要...理財達人：想財富自由先學會這 5 招！   錢雜誌APP上線啦！快下載你的隨身理財寶典：https://emagazine.page.link/AtYg 本文由 投資心理學工程師 授權轉載 (圖：shutterstock，僅為示意 / 內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上)