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去(2019)年深受矚目的「好享退」全民退休理財專案,今年再次開放申購,時間只到10月底,投資人可以好好把握。目前坊間有各式各樣的退休理財商品,「好享退」又有什麼優勢呢? 首先聲明,我沒有拿該公司的廣告費,純就專業進行分析。我覺得這專案有幾個優點,可以讓不知道如何存退休金的人,更為省時、省力。 優點①:投資成本低,長期就是賺。好享退方案主推若連續扣款24個月、不停扣,終身可享零手續費。另外,基金經理費採用P級別,大約是0.3%~0.5%,比一般經理費2%要低很多。 優點②:定期定額,鼓勵長期投資,不受市場波動影響。好享退方案一律採取定期定額投資,主要是鼓勵長期儲蓄。這個做法,可以打破市場波動風險,即使遇到股災,也可以發揮低點買進優勢,真正做到不看盤也可以輕鬆理財。 優點③:組合基金,專家幫你操盤。好享退推出的9檔基金,都是組合基金(Fund of Fund),由基金經理人幫忙挑基金,做好投資組合管理。對投資人來說,是一個省時、省力,又可以分散風險的產品。 過去推出的組合基金,大多是基金公司組合自家產品,難免有老王賣瓜的嫌疑。但這9檔基金是從各家基金產品,找尋績效好、風險較小的基金來組合,更為公開、公平。換句話說,由專業經理人幫你挑選、管理基金,自動執行再平衡,或更換基金。 優點④:投資門檻低,風險更分散。一般投資基金最低門檻是3,000元,如果想買進5支基金,至少要15,000元。但買進組合基金,同樣是3,000元,可以買進10~20檔,投資門檻更低,更可以分散風險。 組合基金唯一為人詬病的是有隱藏成本,由於是買進其他基金公司的產品,可能有收2次經理費、手續費的問題。但因為組合基金本身是機構法人,可以享有更低的手續費與經理費,再加上好享退方案給予的優惠,因此,總成本還是比一般購買基金更為低廉。 總的來說,好享退方案讓投資人再次注意到組合基金這項產品,由專家幫忙挑基金、管理投資組合,讓退休理財不再茫茫然無從選擇。 更多精彩內容,請鎖定2020年10月號《Money錢》  
養大退休金的好選擇 林奇芬分析「好享退」4大優勢
2020/10/15
退休 , 好享退 , 組合基金 , 投資 , 長期投資

去(2019)年深受矚目的「好享退」全民退休理財專案,今年再次開放申購,時間只到10月底,投資人可以好好把握。目前坊間有各式各樣的退休理財商品,「好享退」又有什麼優勢呢?

首先聲明,我沒有拿該公司的廣告費,純就專業進行分析。我覺得這專案有幾個優點,可以讓不知道如何存退休金的人,更為省時、省力。

優點①:投資成本低,長期就是賺。好享退方案主推若連續扣款24個月、不停扣,終身可享零手續費。另外,基金經理費採用P級別,大約是0.3%~0.5%,比一般經理費2%要低很多。

優點②:定期定額,鼓勵長期投資,不受市場波動影響。好享退方案一律採取定期定額投資,主要是鼓勵長期儲蓄。這個做法,可以打破市場波動風險,即使遇到股災,也可以發揮低點買進優勢,真正做到不看盤也可以輕鬆理財。

優點③:組合基金,專家幫你操盤。好享退推出的9檔基金,都是組合基金(Fund of Fund),由基金經理人幫忙挑基金,做好投資組合管理。對投資人來說,是一個省時、省力,又可以分散風險的產品。

過去推出的組合基金,大多是基金公司組合自家產品,難免有老王賣瓜的嫌疑。但這9檔基金是從各家基金產品,找尋績效好、風險較小的基金來組合,更為公開、公平。換句話說,由專業經理人幫你挑選、管理基金,自動執行再平衡,或更換基金。

優點④:投資門檻低,風險更分散。一般投資基金最低門檻是3,000元,如果想買進5支基金,至少要15,000元。但買進組合基金,同樣是3,000元,可以買進10~20檔,投資門檻更低,更可以分散風險。

組合基金唯一為人詬病的是有隱藏成本,由於是買進其他基金公司的產品,可能有收2次經理費、手續費的問題。但因為組合基金本身是機構法人,可以享有更低的手續費與經理費,再加上好享退方案給予的優惠,因此,總成本還是比一般購買基金更為低廉。

總的來說,好享退方案讓投資人再次注意到組合基金這項產品,由專家幫忙挑基金、管理投資組合,讓退休理財不再茫茫然無從選擇。

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