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我工作好幾年都沒有加薪，偏偏物價猛漲，真是可憐的打工族！」、「為什麼公司業績好轉，但年終獎金卻沒增加？」不論是薪水、還是獎金，這些都叫做「主動收入」，就是有上班才有，但給多給少得要看老闆心情；「被動收入」則是不上班也會自動源源流入，賺多賺少是看自己的能耐。鉅豐財經資訊執行長郭恭克，每年被動收入有上百萬元；投信投顧公會秘書長蕭碧燕早已存夠下半的財富，現在是用做公益的心態，全省演講傳授正確投資觀；永潤國際負責人陳勇安從出社會月薪 1 萬元開始，到今年 46 歲已經累積到 5000 萬元資產。他們都已擁有隨心所欲過日子的本錢。他們是怎麼辦到的？他們給的共同答案是：「一定要在 45 歲之前做對一些事」。馬拉松賽全長 42.195 公里，主辦單位會在中途設立一個折返點，提醒選手已經完成一半的里程。45 歲，就像是人生的折返點，過了折返點，很多人生的發球權就不在自己手上了。究竟年過 45 歲，會出現哪些警訊？年過 45 歲的 5 大警訊警訊1：生涯已過黃金期台灣目前法定退休年齡已經延到 65 歲，從 45 歲起算，好像還有 20 年可以打拼，但是根據主計處發布的民國 98 年「受僱員工動向調查統計」，台灣退休員工的平均年齡是 56.3 歲，也就是過了 45 歲大關後，要有心理準備，職場壽命可能只剩 10 年。56.3 歲只是平均值，並不表示你可以做到這個年齡退休，如果已經晉升到幹部或是主管，45 歲以後的天空還可能愈來愈小。一位趁著春節返台面試幹部的台商表示，他最鍾意 35 歲到 45 歲之間的中壯年，「因為太年輕的沒責任，太老的沒體力」。警訊2：生理狀態開始走下坡根據醫學調查，45 歲以後的老化速度明顯加快，特別是心肺功能。國民健康局統計，乳癌、口腔癌的好發年齡，也都是在 45 歲以後。磊山保經執行副總經理龔立煒表示，重大疾病險過了 35 歲之後，保費增幅相當明顯，終身醫療險則是過了 50 歲後，費率明顯上升。警訊3：青年創業的最後期限「青年創業貸款」是由政府提供的政策性優惠貸款，最高可到 400 萬元，貸款利率只有 2% 出頭，年齡上限是 45 歲；政府目前推出的「青年安心成家方案」，也是一項政策性優惠貸款，年齡上限還是 45 歲。不管是想申請青年創業貸款，或是青年購屋貸款，45 歲都是最後關卡。警訊4：中年危機的最高峰根據《經濟學人》的一項調查：46 歲最不快樂，因為是中年危機的最高峰。養老、養小、養房、養車等多項開銷都在此時攀上頂峰；年輕的憧憬與夢想，也要面臨檢閱攤牌，現實與精神的雙重夾擊，不快樂指數當然破表。 45 歲前做對 5 件事，人生發球權在自己 35 歲關卡，還可以安慰自己：「那只是作家、專家要嚇唬大家」；但是，45 歲關卡到來時，光是自己想想就會很驚嚇。如果你距離 45 歲還有一大截，恭喜你，只要按進度完成這些理財事，人生的發球權就可以掌握在自己手上。45 歲之前，到底有哪些事情一定要做？綜合專家意見，依序要做的 5 件事是：查自己的帳→存財商、存資本→買自住房→買夠醫療險→儲存現金流資產。只是，這 5 件事必須循序漸進。前面 4 件事都做完後，才能高枕無憂進行第 5 件事：儲存可以產生現金流的資產。資產所產生的現金流就是「被動收入」，當被動收入源源不絕時，你可以選擇繼續上班，當成興趣或做公益，或是開始悠遊人生。在全球已有 8 種語言譯本、銷量達到千萬冊的《富足人生：要錢還是要命》，書中最有威力的是一張象徵財務獨立、財富自由的大圖。這張大圖製作容易、維護也很簡單，只要你能努力讓圖上的「每月支出曲線」下降、「每月投資現金流」曲線上升，有一天，即使不再為老闆賣命打工、不再靠工作收入，也能悠哉度日。郭恭克來自被動收入的現金流有 3 種：股息、房租、出書版稅，其實一般上班族退休後至少已經擁有 1 種現金流，就是來自勞保與勞退的退休年金，如果未來能夠逐步將結餘轉去投資能產生現金流的資產，譬如股息、租金、配息基金、利變年金，再加上既有累積中的退休年金，就能打造自己的「3 金」人生、或是「5 金」人生。愈多「金」，下半生就愈安穩。錢雜誌APP上線啦！快下載你的隨身理財寶典：https://emagazine.page.link/AtYg 本文精采內容來自 2011年3月號第42期《Money錢》，文中受訪者的情況或許有變，但提供的觀點、建議仍具參考性。掌握最新投資理財資訊且，請鎖定 2022年6月號《Money錢》（圖：shutterstock／本文內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上）

45 歲就是中年危機？做對 5 件事，不用賣命工作，也能輕鬆退休、悠哉度日

2011/03/02

理財 , 被動收入 , 現金流 , 金錢

11,615

作者：編輯部

小原大

年過 45 歲的 5 大警訊

警訊1：生涯已過黃金期

台灣目前法定退休年齡已經延到 65 歲，從 45 歲起算，好像還有 20 年可以打拼，但是根據主計處發布的民國 98 年「受僱員工動向調查統計」，台灣退休員工的平均年齡是 56.3 歲，也就是過了 45 歲大關後，要有心理準備，職場壽命可能只剩 10 年。
56.3 歲只是平均值，並不表示你可以做到這個年齡退休，如果已經晉升到幹部或是主管，45 歲以後的天空還可能愈來愈小。一位趁著春節返台面試幹部的台商表示，他最鍾意 35 歲到 45 歲之間的中壯年，「因為太年輕的沒責任，太老的沒體力」。

警訊2：生理狀態開始走下坡

根據醫學調查，45 歲以後的老化速度明顯加快，特別是心肺功能。國民健康局統計，乳癌、口腔癌的好發年齡，也都是在 45 歲以後。磊山保經執行副總經理龔立煒表示，重大疾病險過了 35 歲之後，保費增幅相當明顯，終身醫療險則是過了 50 歲後，費率明顯上升。

警訊3：青年創業的最後期限

「青年創業貸款」是由政府提供的政策性優惠貸款，最高可到 400 萬元，貸款利率只有 2% 出頭，年齡上限是 45 歲；政府目前推出的「青年安心成家方案」，也是一項政策性優惠貸款，年齡上限還是 45 歲。不管是想申請青年創業貸款，或是青年購屋貸款，45 歲都是最後關卡。

警訊4：中年危機的最高峰

根據《經濟學人》的一項調查：46 歲最不快樂，因為是中年危機的最高峰。養老、養小、養房、養車等多項開銷都在此時攀上頂峰；年輕的憧憬與夢想，也要面臨檢閱攤牌，現實與精神的雙重夾擊，不快樂指數當然破表。

45 歲前做對 5 件事，人生發球權在自己

35 歲關卡，還可以安慰自己：「那只是作家、專家要嚇唬大家」；但是，45 歲關卡到來時，光是自己想想就會很驚嚇。如果你距離 45 歲還有一大截，恭喜你，只要按進度完成這些理財事，人生的發球權就可以掌握在自己手上。
45 歲之前，到底有哪些事情一定要做？綜合專家意見，依序要做的 5 件事是：查自己的帳→存財商、存資本→買自住房→買夠醫療險→儲存現金流資產。
只是，這 5 件事必須循序漸進。前面 4 件事都做完後，才能高枕無憂進行第 5 件事：儲存可以產生現金流的資產。資產所產生的現金流就是「被動收入」，當被動收入源源不絕時，你可以選擇繼續上班，當成興趣或做公益，或是開始悠遊人生。
在全球已有 8 種語言譯本、銷量達到千萬冊的《富足人生：要錢還是要命》，書中最有威力的是一張象徵財務獨立、財富自由的大圖。這張大圖製作容易、維護也很簡單，只要你能努力讓圖上的「每月支出曲線」下降、「每月投資現金流」曲線上升，有一天，即使不再為老闆賣命打工、不再靠工作收入，也能悠哉度日。
郭恭克來自被動收入的現金流有 3 種：股息、房租、出書版稅，其實一般上班族退休後至少已經擁有 1 種現金流，就是來自勞保與勞退的退休年金，如果未來能夠逐步將結餘轉去投資能產生現金流的資產，譬如股息、租金、配息基金、利變年金，再加上既有累積中的退休年金，就能打造自己的「3 金」人生、或是「5 金」人生。愈多「金」，下半生就愈安穩。

錢雜誌APP上線啦！快下載你的隨身理財寶典：https://emagazine.page.link/AtYg

本文精采內容來自 2011年3月號第42期《Money錢》，文中受訪者的情況或許有變，但提供的觀點、建議仍具參考性。

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（圖：shutterstock／本文內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上）

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45 歲就是中年危機？做對 5 件事，不用賣命工作，也能輕鬆退休、悠哉度日