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負翁 有一個族群正在增加中,人稱為負翁,對於收入還不錯的中產階級,為了先擁有良好的生活品質,會選擇買房、買車,但是每個月的房屋貸款、汽車貸款、信用卡費,不小心讓中產階級掉進了負產階級。 社會經濟發展迅速,物質日趨豐富,人被物化了,這就使很多年輕人的觀念發生了變化,他們認為錢只有被吃掉、玩掉、用掉,才能體現它的價值,每個人不經意成為房子、車子、信用卡的奴隸,拼命打拼,不過是為了各種各樣的債務,這樣的例子在我們身邊比比皆是,通常他們有以下特色: ●經常沒錢。 ●經常借錢。 ●賺的多,花的更多。 ●喜歡超前消費,今天花明天的錢。 超前消費 讓低收入戶,過著有車、有房的生活,在外人眼裡,他們快速搭上了中產階級的列車,但是事實真是如此嗎?超前消費帶來的種種苦惱,恐怕從擁有房子、車子哪刻起,就永無止境地糾纏上了。 每個月的還款金額,讓日常生活受到極大影響,除此之外最擔心的是發生重大事故,花出去的錢就是潑出去的水,如果工作不順,收入降低,哪麼生活就會陷入困境。 如此看來超前消費,無疑是隨時都有引爆的炸彈,事實上使用貸款消費,不但需要繳交利息,萬一遲繳還需要交滯納金,無形間讓自己的金錢慢慢流失。 貸款購屋 多種超前消費中,貸款購物是最常見的,也是負擔最重的,不管口袋有多少錢,幾乎每個人都想盡早擁有自己的房子,銀行提供只需要支付頭期款的服務,就可以買下新居入住,這樣的誘惑,讓人忘記了隱藏的風險。 巨大的誘惑背後必然存在陷阱,首先購屋者要背負沉重的債務,銀行的利息,加上每個月還要多交一部分錢才行,對於生活來說是一個不小的負擔,最終只能夠精打細算度日,即使如此每個月的薪水也所剩無幾。 貸款購車 跟貸款購屋類似,也是借錢充門面的舉動,表面上是為了提高生活品質,但是透過貸款、借錢方式購車,除了銀行的利息之外,還多了保養車子的費用、油料費、保險、罰款、停車費等等… 買車的人有很多種類型,但是基本上可以歸類為四種類型: ●拮据型:貸款買車後,經濟陷入困境,為了省錢,盡可能的少開車省油錢,盡可能地拖延保養週期,省不得花錢保養。 ●珍寶型:不管多忙,總是不斷的洗車,利用各種方式保養車子,為此浪費大量時間、精力、財力。 ●玩車型:熱衷於改裝汽車,那怕是一台破車,也能把它改裝成賽車。 ●跑跑型:一整天都在開車,喜歡跑遍大江南北,輪胎與油料費驚人。 刷刷信用卡 有些人有逛街買東西的嗜好,而信用卡正好滿足這個需求,即便已經沒有錢了,依然可以用信用卡透支,今天花明天的錢,這是莫大的好事,每當心情好的時候,就會逛街買衣服及化妝品,當工作遇到不愉快時,也是用逛街買東西安慰自己,總之不管心情如何都得花錢,超前的消費,讓他負債上升,卻欲罷不能。 信用卡一直是超前消費的催化劑,因為信用卡提供多種便利服務,有了這張卡,就算沒有錢,也可以買到想要的東西,反正卡裡都是錢,甚至可以分期付款、小額融資,也促發了卡奴一族,不少人超前消費,背上沉重的債務負擔。 月光族 從無債一身輕,到超前消費,再到月光族,現代人的消費觀念正在發生變化,每個月賺的錢都花光光,只要開心就好,這是很多年輕人的生活方式,這些人被稱為月光族,消費無疑可以宣洩工作壓力,但是必須要有源源不斷的資金供應才行,月光族的生活並非一帆風順,由於沒有任何的積蓄,缺乏理財知識,一旦出現重大變故,便立刻出現財務困難,從而走上負債一條路。 為銀行工作 銀行可以說是促成超前消費的始作俑者,銀行向所有借錢者展開笑臉,信用卡讓銀行賺取巨大利潤,貸款服務讓購買、購車的人支付利息,讓他們為自己工作。 按規定購屋,提供銀行貸款,看起來是得到銀行的幫助,但是實際上是被銀行剝了一層皮,這樣的說法雖然有點難聽,但是卻是許多人的真實感受,按月還款造成的壓力非常沉重。 銀行不但使你負債,還要你購買相關保險,萬一有意外,銀行就向保險公司索賠,一旦你有還不起錢,就會被放入黑名單,從此以後所有的銀行都不會再借款給你。 負債觀念 無債務不代表財務狀況良好,負債本身也不是一件壞事,重點是如何去掌握平衡,很多人對自己的財務狀況缺乏必要的分析能力,測算不出自己的還貸能力,造成更多的損失、壓力、甚至走進法院。 從根本上講,負債是理財概念之一,應該是現代社會中必須掌握的一門生存技能,有些人手上沒有多少錢,就敢買百萬汽車,卻無法準確估算未來的還款能力,結果只會落入負載的惡性循環中,專家建議,還款比例不得超過收入的25%,才不會影響生活品質,但是我個人建議不要超過10%。 衝動消費 調查顯示,女性衝動消費比例高達45%以上,男性也達到15%以上,為什麼人們經常性衝動消費,主要是情緒、促銷、從眾心理、虛榮心四種因素影響: ●情緒:當人受到挫折、壓力時,心情變得糟糕、易怒、消極時,這個時候為了排解煩躁感,很多人會選擇逛物購物,心情就會好轉。 ●各種促銷活動:促銷的目的是為了吸引消費者,使用各種降價、打折的優惠,很多人被勾起消費慾望,掏錢購物並認為佔了便宜,事後便產生後悔的心理。 ●從眾心理:個人會服從群體,因此當流行某種商品時,大家都會跟風而上,這就是從眾的力量,尤其是女性很容易受到影響。 ●虛榮心:愛面子是人之常情,他人有的我也要有,為此不顧個人財產狀況,與人比拚,雖然面子都有了,但是背後要默默忍受的還款壓力。 解決辦法: ●購物前先列印清單,不買入計畫之外的商品。 ●編列每個月預算。 ●不要輕易相信推銷員的介紹。 ●不要輕易相信降價優惠。 ●盡量少帶錢出門。 提高財商 財商是什麼?與智商、情商不同,簡單的來說,財商就是在財務方面表現的智力,原則上可以分成兩大類別,一是指了解金錢,二是指正確使用金錢、管理金錢。 財商高低並非天生,而是後天努力的結果,財商培養的理論,包括以下幾方面: ●財務、金融知識(理解數字的能力) 。 ●投資知識、技術(錢生錢的能力) 。 ●懂得為市場提供需求(為自己帶來利潤)。 ●了解一定法律法規、稅務等知識(確保自己財產的安全)。 解決負債的四個方法 ●整合你的債務:首先本身在銀行要保持良好的還款紀錄,如果你利息較高的債務,你有房子可以用房貸做債務整合,如果沒有房子也可以用信貸,如果你本身有房貸及信貸,不妨可以詢問其他銀行,或許能轉移到更優惠方案,或是拉長你的貸款期數。 ●立即啟動你的儲蓄計畫:擬定每個月的最低開銷,努力讓自己的花費不要超過最低開銷,分配儲蓄、還債、投資比重。 ●學習投資:在負債的情況下,一堂課程數萬元,已經不是你能夠選擇的,更何況市面上的假老師非常多,主要收入是靠賣課程賺錢,不得不防,積蓄還不多的情況下,建議運用分批定存,等要有一點積蓄,千萬不能貪快,去學習股票當沖、權證、選擇權等等,先學簡單的海外ETF投資法,紮穩根基,未來再考慮進一步學習高報酬工具。 ●盡可能的省錢:詳細說明可以參考我另一篇文章—>【小錢致富魔法】節省是成為富人的關鍵,小錢遠比你想像的還重要。 本文載自Dio致富教室,原文在此,更多資訊請點粉絲團
年薪百萬淪為「負翁」這4種愚蠢理財行為千萬別有!
2020/11/09
月光族 , 負債 , 消費 , 貸款

負翁

有一個族群正在增加中,人稱為負翁,對於收入還不錯的中產階級,為了先擁有良好的生活品質,會選擇買房、買車,但是每個月的房屋貸款、汽車貸款、信用卡費,不小心讓中產階級掉進了負產階級。

社會經濟發展迅速,物質日趨豐富,人被物化了,這就使很多年輕人的觀念發生了變化,他們認為錢只有被吃掉、玩掉、用掉,才能體現它的價值,每個人不經意成為房子、車子、信用卡的奴隸,拼命打拼,不過是為了各種各樣的債務,這樣的例子在我們身邊比比皆是,通常他們有以下特色:

●經常沒錢。

●經常借錢。

●賺的多,花的更多。

●喜歡超前消費,今天花明天的錢。

超前消費

讓低收入戶,過著有車、有房的生活,在外人眼裡,他們快速搭上了中產階級的列車,但是事實真是如此嗎?超前消費帶來的種種苦惱,恐怕從擁有房子、車子哪刻起,就永無止境地糾纏上了。

每個月的還款金額,讓日常生活受到極大影響,除此之外最擔心的是發生重大事故,花出去的錢就是潑出去的水,如果工作不順,收入降低,哪麼生活就會陷入困境。

如此看來超前消費,無疑是隨時都有引爆的炸彈,事實上使用貸款消費,不但需要繳交利息,萬一遲繳還需要交滯納金,無形間讓自己的金錢慢慢流失。

貸款購屋

多種超前消費中,貸款購物是最常見的,也是負擔最重的,不管口袋有多少錢,幾乎每個人都想盡早擁有自己的房子,銀行提供只需要支付頭期款的服務,就可以買下新居入住,這樣的誘惑,讓人忘記了隱藏的風險。

巨大的誘惑背後必然存在陷阱,首先購屋者要背負沉重的債務,銀行的利息,加上每個月還要多交一部分錢才行,對於生活來說是一個不小的負擔,最終只能夠精打細算度日,即使如此每個月的薪水也所剩無幾。

貸款購車

跟貸款購屋類似,也是借錢充門面的舉動,表面上是為了提高生活品質,但是透過貸款、借錢方式購車,除了銀行的利息之外,還多了保養車子的費用、油料費、保險、罰款、停車費等等…

買車的人有很多種類型,但是基本上可以歸類為四種類型:

●拮据型:
貸款買車後,經濟陷入困境,為了省錢,盡可能的少開車省油錢,盡可能地拖延保養週期,省不得花錢保養。

●珍寶型:
不管多忙,總是不斷的洗車,利用各種方式保養車子,為此浪費大量時間、精力、財力。

●玩車型:
熱衷於改裝汽車,那怕是一台破車,也能把它改裝成賽車。

●跑跑型:
一整天都在開車,喜歡跑遍大江南北,輪胎與油料費驚人。

刷刷信用卡

有些人有逛街買東西的嗜好,而信用卡正好滿足這個需求,即便已經沒有錢了,依然可以用信用卡透支,今天花明天的錢,這是莫大的好事,每當心情好的時候,就會逛街買衣服及化妝品,當工作遇到不愉快時,也是用逛街買東西安慰自己,總之不管心情如何都得花錢,超前的消費,讓他負債上升,卻欲罷不能。

信用卡一直是超前消費的催化劑,因為信用卡提供多種便利服務,有了這張卡,就算沒有錢,也可以買到想要的東西,反正卡裡都是錢,甚至可以分期付款、小額融資,也促發了卡奴一族,不少人超前消費,背上沉重的債務負擔。

月光族

從無債一身輕,到超前消費,再到月光族,現代人的消費觀念正在發生變化,每個月賺的錢都花光光,只要開心就好,這是很多年輕人的生活方式,這些人被稱為月光族,消費無疑可以宣洩工作壓力,但是必須要有源源不斷的資金供應才行,月光族的生活並非一帆風順,由於沒有任何的積蓄,缺乏理財知識,一旦出現重大變故,便立刻出現財務困難,從而走上負債一條路。

為銀行工作

銀行可以說是促成超前消費的始作俑者,銀行向所有借錢者展開笑臉,信用卡讓銀行賺取巨大利潤,貸款服務讓購買、購車的人支付利息,讓他們為自己工作。

按規定購屋,提供銀行貸款,看起來是得到銀行的幫助,但是實際上是被銀行剝了一層皮,這樣的說法雖然有點難聽,但是卻是許多人的真實感受,按月還款造成的壓力非常沉重。

銀行不但使你負債,還要你購買相關保險,萬一有意外,銀行就向保險公司索賠,一旦你有還不起錢,就會被放入黑名單,從此以後所有的銀行都不會再借款給你。

負債觀念

無債務不代表財務狀況良好,負債本身也不是一件壞事,重點是如何去掌握平衡,很多人對自己的財務狀況缺乏必要的分析能力,測算不出自己的還貸能力,造成更多的損失、壓力、甚至走進法院。

從根本上講,負債是理財概念之一,應該是現代社會中必須掌握的一門生存技能,有些人手上沒有多少錢,就敢買百萬汽車,卻無法準確估算未來的還款能力,結果只會落入負載的惡性循環中,專家建議,還款比例不得超過收入的25%,才不會影響生活品質,但是我個人建議不要超過10%

衝動消費

調查顯示,女性衝動消費比例高達45%以上,男性也達到15%以上,為什麼人們經常性衝動消費,主要是情緒、促銷、從眾心理、虛榮心四種因素影響:

●情緒:
當人受到挫折、壓力時,心情變得糟糕、易怒、消極時,這個時候為了排解煩躁感,很多人會選擇逛物購物,心情就會好轉。

●各種促銷活動:
促銷的目的是為了吸引消費者,使用各種降價、打折的優惠,很多人被勾起消費慾望,掏錢購物並認為佔了便宜,事後便產生後悔的心理。

●從眾心理:
個人會服從群體,因此當流行某種商品時,大家都會跟風而上,這就是從眾的力量,尤其是女性很容易受到影響。

●虛榮心:
愛面子是人之常情,他人有的我也要有,為此不顧個人財產狀況,與人比拚,雖然面子都有了,但是背後要默默忍受的還款壓力。

解決辦法:

●購物前先列印清單,不買入計畫之外的商品。

●編列每個月預算。

●不要輕易相信推銷員的介紹。

●不要輕易相信降價優惠。

●盡量少帶錢出門。

提高財商

財商是什麼?與智商、情商不同,簡單的來說,財商就是在財務方面表現的智力,原則上可以分成兩大類別,一是指了解金錢,二是指正確使用金錢、管理金錢。

財商高低並非天生,而是後天努力的結果,財商培養的理論,包括以下幾方面:

●財務、金融知識(理解數字的能力) 。

●投資知識、技術(錢生錢的能力) 。

●懂得為市場提供需求(為自己帶來利潤)。

●了解一定法律法規、稅務等知識(確保自己財產的安全)。

解決負債的四個方法

●整合你的債務:
首先本身在銀行要保持良好的還款紀錄,如果你利息較高的債務,你有房子可以用房貸做債務整合,如果沒有房子也可以用信貸,如果你本身有房貸及信貸,不妨可以詢問其他銀行,或許能轉移到更優惠方案,或是拉長你的貸款期數。

●立即啟動你的儲蓄計畫:
擬定每個月的最低開銷,努力讓自己的花費不要超過最低開銷,分配儲蓄、還債、投資比重。

●學習投資:
在負債的情況下,一堂課程數萬元,已經不是你能夠選擇的,更何況市面上的假老師非常多,主要收入是靠賣課程賺錢,不得不防,積蓄還不多的情況下,建議運用分批定存,等要有一點積蓄,千萬不能貪快,去學習股票當沖、權證、選擇權等等,先學簡單的海外ETF投資法,紮穩根基,未來再考慮進一步學習高報酬工具。

●盡可能的省錢:
詳細說明可以參考我另一篇文章—>【小錢致富魔法】節省是成為富人的關鍵,小錢遠比你想像的還重要。

本文載自Dio致富教室,原文在此,更多資訊請點粉絲團

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