× 首頁 保險獎 精選頻道 購物車(0) 序號開通 影音課程 登入/註冊
你認識自己的金錢價值觀嗎?要多少錢才夠用?夫妻又該如何溝通錢的用途?近日因授課需要,整理了近兩年理財諮詢及「2018 世界理財日」義診的案例,除個人外,也有夫妻間碰到的財務規劃問題,分享給關心自己未來財務的朋友參考。 一、金錢觀影響個人財富的累積 原生家庭的理財教育,影響人一輩子!出社會後,甚少聽聞公司在關心員工的財務規劃。員工在職訓練都在提升工作技能,為公司賺取更多的利潤,對吧?在職教育教的是「一輩子為錢工作」及「如何賺更多的錢」,從沒教如何「管錢」及「用錢」來增進生活的價值與幸福感。理財規劃個案諮詢中的大明談到,自己開公司迄今,在以往賺錢不是問題,卻因承襲父母過往投資股票的觀念,長期在資本市場以短線進出的方式買賣,未及時地累積財富,當年歲漸長健康不再,公司的業務亦不如過往時,才驚覺自己投資理財的錯誤,而想學習正確的財務規劃方法,但時間一去不返!但卻也因如此,才更想讓下一代學習正確的理財投資觀念及做法。   二、只看報酬率來投資,對嗎? 不對,理財只看投報酬,易造成買到不適合「自己」的商品,心情隨報酬率上下浮動而難安,影響生活品質。或沒做好理財規劃,先買保險與準備 6 個月左右的緊急預備金,當極需一筆錢時,被迫賣出投資標的造成損失。名嘴陳立宏先生為例,因為自信未來可以賺取高收入,在想給家人好的居住品質下以高價購屋;培養兒女,送出國接受高等教育,並將剩餘資金放在資本市場。熟料因罹癌收入中斷且醫療費用不菲,女兒因而暫停海外教育,並被迫變賣房產,在身心壓力遽增下,放棄求生意志而離世,徒留遺憾! 三、未做財務規劃,需求金額與現金流配置錯誤 不規劃未來的理財目標,造成財務上的金流配置不當。錢多時,隨便支出或隨意投資。需要用錢時,反而沒有錢用。不得不以保單解約、貸款或信用卡借貸方式應急,不僅造成損失也讓個人的財務惡化!去年三月永和的財務規劃講座,會後一位太太憂心地問:「一年前,因為戶頭有存款,在理專的介紹下,就買了一張 6 年到期的美元保單。明年我女兒要出國留學,到時解約贖回是否有損失?有沒有甚麼辦法解決?」母親多年辛苦為女兒存下的教育金就這樣虧損了!另一個案,一對同在事務所上班的律師朋友,因結婚需要添購新居。小倆口也歡歡喜喜地過了兩年的頂客族生活,接者太太懷孕生子,因兩人都極為重視小孩教養,太太辭去工作在家帶小孩。當初房貸還款是以兩人薪水估算,如今只剩先生工作,只好加班因應家中開銷,太太因照顧幼兒辛勞,另一半無法陪伴而情緒低落,終於造成夫妻口角影響婚姻生活!   四、不會評估目標優先順序與計算財務缺口 已婚者,最常面臨的問題就是到底要把錢放在自己退休準備還是小孩教育金?當二者不能兼顧時該如何權衡?要如何進行與擇商品?單身的人通常會想,我賺的錢是要及時行樂?還是為未來準備或以後照顧父母?天秤兩邊的問題就常浮上心頭,變成不是不敢用錢就是隨意使用。美麗是家中長女,下有一妹,工作上認真積極,因對家中責任感重,常會憂心父母老年如何照顧的問題。花錢時想到就會有所克制,但另一面卻也想著,這是平日工作辛苦所得,難道不能對自己好一些嗎?如能精確算出財務需求及缺口,即可及早處理問題,減少不必要的憂慮。 五、理財計畫未能及時執行與檢視 雄哥有感於投資的重要,遍讀中外投資名家巨著,投資的方法也如數家珍,近年存款已達 300 餘萬,卻遲遲不敢投入資金。因為出身公教家庭,過去理財方式保守,從未有投資經驗,雖然飽覽群書,卻對跨出第一步時「該配置多少資金?」「哪一類型標的是適合自己?」的問題無法釋疑而躊躇不前。 反之,小君平日就勤於學習理財知識,積極執行上課所學,近年卻面臨保單貸款來繳費,甚至面臨停效的窘境,原因在哪?了解後,才發現小君上完課後,憑藉著自己的理解,開始買儲蓄險累積財富,卻沒有注意到已收支失衡,直到繳不出保費,才驚覺問題的嚴重。 馬克吐溫曾說:「 通常會害慘你的,不會是那些你不熟悉的事務,而是那些你以為你很熟悉,但實際卻不是如此的事情。」看完別人的案例,是否有些也似曾發生在自己身上呢?有相關的理財問題,也可以與我們討論。 作者簡介:大錢 先生     「好險有錢」網站主編     國際認證高級理財規劃顧問       台灣理財規劃產業發展促進會第五屆常務理事     MONEY 及康健雜誌專欄作者     SMART 智富月刊財務健檢顧問     實踐 、銘傳、德明、龍華財金相關科系業界講師     金融業二十餘年經驗     輔仁大學企業管理學系   更多好文推薦給你: 一個人金錢觀決定生活的樣貌,七種常見金錢觀,你是哪一種? 要命、保命的錢該如何分配?有錢人的財務規劃 4 宮格,讓你退休活到 80 歲也有錢花! 擺脫月光族的第1步:理財比投資還重要!專家曝6大理財規劃,邁向財富自由 新鮮人如何投資理財?五步驟學會財務規劃 為什麼每半年就要檢視一次「財務狀況」?國際財顧:3 大項目未更新,恐偏離理財軌道!   錢雜誌APP上線啦!快下載你的隨身理財寶典:https://emagazine.page.link/AtYg 本文由 台灣理財促進會 授權轉載 (圖:shutterstock,僅為示意 / 本文內容純屬參考,並非投資建議,投資前請謹慎為上)

他存款有 300 萬,卻遲遲不敢投資...家庭金錢觀影響一個人有多深?國際財顧揭害你錢不夠用的 5 件事!

2020/11/13
理財 , 投資報酬率 , 現金流 , 金錢觀 , 投資 , 家庭理財觀

你認識自己的金錢價值觀嗎?要多少錢才夠用?夫妻又該如何溝通錢的用途?近日因授課需要,整理了近兩年理財諮詢及「2018 世界理財日」義診的案例,除個人外,也有夫妻間碰到的財務規劃問題,分享給關心自己未來財務的朋友參考。



一、金錢觀影響個人財富的累積

原生家庭的理財教育,影響人一輩子!出社會後,甚少聽聞公司在關心員工的財務規劃。員工在職訓練都在提升工作技能,為公司賺取更多的利潤,對吧?在職教育教的是「一輩子為錢工作」及「如何賺更多的錢」,從沒教如何「管錢」及「用錢」來增進生活的價值與幸福感。理財規劃個案諮詢中的大明談到,自己開公司迄今,在以往賺錢不是問題,卻因承襲父母過往投資股票的觀念,長期在資本市場以短線進出的方式買賣,未及時地累積財富,當年歲漸長健康不再,公司的業務亦不如過往時,才驚覺自己投資理財的錯誤,而想學習正確的財務規劃方法,但時間一去不返!但卻也因如此,才更想讓下一代學習正確的理財投資觀念及做法。

 

二、只看報酬率來投資,對嗎?

不對,理財只看投報酬,易造成買到不適合「自己」的商品,心情隨報酬率上下浮動而難安,影響生活品質。或沒做好理財規劃,先買保險與準備 6 個月左右的緊急預備金,當極需一筆錢時,被迫賣出投資標的造成損失。名嘴陳立宏先生為例,因為自信未來可以賺取高收入,在想給家人好的居住品質下以高價購屋;培養兒女,送出國接受高等教育,並將剩餘資金放在資本市場。熟料因罹癌收入中斷且醫療費用不菲,女兒因而暫停海外教育,並被迫變賣房產,在身心壓力遽增下,放棄求生意志而離世,徒留遺憾!



三、未做財務規劃,需求金額與現金流配置錯誤

不規劃未來的理財目標,造成財務上的金流配置不當。錢多時,隨便支出或隨意投資。需要用錢時,反而沒有錢用。不得不以保單解約、貸款或信用卡借貸方式應急,不僅造成損失也讓個人的財務惡化!
去年三月永和的財務規劃講座,會後一位太太憂心地問:「一年前,因為戶頭有存款,在理專的介紹下,就買了一張 6 年到期的美元保單。明年我女兒要出國留學,到時解約贖回是否有損失?有沒有甚麼辦法解決?」母親多年辛苦為女兒存下的教育金就這樣虧損了!另一個案,一對同在事務所上班的律師朋友,因結婚需要添購新居。小倆口也歡歡喜喜地過了兩年的頂客族生活,接者太太懷孕生子,因兩人都極為重視小孩教養,太太辭去工作在家帶小孩。當初房貸還款是以兩人薪水估算,如今只剩先生工作,只好加班因應家中開銷,太太因照顧幼兒辛勞,另一半無法陪伴而情緒低落,終於造成夫妻口角影響婚姻生活!

 

四、不會評估目標優先順序與計算財務缺口

已婚者,最常面臨的問題就是到底要把錢放在自己退休準備還是小孩教育金?當二者不能兼顧時該如何權衡?要如何進行與擇商品?單身的人通常會想,我賺的錢是要及時行樂?還是為未來準備或以後照顧父母?天秤兩邊的問題就常浮上心頭,變成不是不敢用錢就是隨意使用。美麗是家中長女,下有一妹,工作上認真積極,因對家中責任感重,常會憂心父母老年如何照顧的問題。花錢時想到就會有所克制,但另一面卻也想著,這是平日工作辛苦所得,難道不能對自己好一些嗎?如能精確算出財務需求及缺口,即可及早處理問題,減少不必要的憂慮。



五、理財計畫未能及時執行與檢視

雄哥有感於投資的重要,遍讀中外投資名家巨著,投資的方法也如數家珍,近年存款已達 300 餘萬,卻遲遲不敢投入資金。因為出身公教家庭,過去理財方式保守,從未有投資經驗,雖然飽覽群書,卻對跨出第一步時「該配置多少資金?」「哪一類型標的是適合自己?」的問題無法釋疑而躊躇不前。

反之,小君平日就勤於學習理財知識,積極執行上課所學,近年卻面臨保單貸款來繳費,甚至面臨停效的窘境,原因在哪?了解後,才發現小君上完課後,憑藉著自己的理解,開始買儲蓄險累積財富,卻沒有注意到已收支失衡,直到繳不出保費,才驚覺問題的嚴重。

馬克吐溫曾說:「 通常會害慘你的,不會是那些你不熟悉的事務,而是那些你以為你很熟悉,但實際卻不是如此的事情。」看完別人的案例,是否有些也似曾發生在自己身上呢?有相關的理財問題,也可以與我們討論。

作者簡介:大錢 先生
     「好險有錢」網站主編
     國際認證高級理財規劃顧問  
     台灣理財規劃產業發展促進會第五屆常務理事
     MONEY 及康健雜誌專欄作者
     SMART 智富月刊財務健檢顧問
     實踐 、銘傳、德明、龍華財金相關科系業界講師
     金融業二十餘年經驗
     輔仁大學企業管理學系

 

更多好文推薦給你:

 

錢雜誌APP上線啦!快下載你的隨身理財寶典:https://emagazine.page.link/AtYg

本文由 台灣理財促進會 授權轉載

(圖:shutterstock,僅為示意 / 本文內容純屬參考,並非投資建議,投資前請謹慎為上)

bnmoney-640x250.jpg


理財工具推薦

下載簡單記帳APP

2022火速竄起記帳APP

3秒記一筆!迅速找出財務漏洞
介面清爽、無廣告、不惱人