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如果是孤身一人,或擔心晚年失能、子女覬覦財產,該如何保障自己的退休生活呢?透過安養信託,就能預先為自己做好安排,避免將來罹病時無法得到妥善的照顧。 溫蒂今年51歲,單身未婚,前陣子出車禍摔斷了腿、行動不太方便,獨居的她只能請好友陪同就醫,三餐則靠外送來打發,但這件事讓她擔心起自己晚年要是生病或失智,無法自理生活時,誰能幫她管理資產,讓她得到需要的照顧呢? 和溫蒂一樣對晚年生活感到擔憂的單身者越來越多,根據內政部統計,截至2019年15歲以上人口共約2,059萬人,其中約有1,023萬人處於獨身狀態(包括未婚、離婚與喪偶者),換算下來占比接近5成,且數字仍在持續上升中。其實,不管是擔心老後失去管理資產的能力,或是害怕財產被侵占、詐騙,都可以透過安養信託來解決。 安養信託可保全財產避免遭侵占或挪用 究竟何謂安養信託呢?信託公會表示,安養信託是由委託人與銀行(受託人)簽訂信託契約,並將財產權移轉給銀行,由銀行依照契約將信託財產用在指定的受益人身上,用途通常為日常生活費、醫療給付、安養照護費用……等,也可能包含資產保全及財產管理,除了能夠用於委託人本人的退休安養,也可用於需要照顧的家人。 設立安養信託最大的好處,就是將財產交給受託人管理之後,可以避免遭到有心人士詐騙或侵占,或是遭到親人的挪用,因此特別適合有失智風險的高齡者,或是缺乏自理能力的身心障礙者。而且信託財產採「專款專用」,會依照委託人和銀行約定的方式給付(例如每月給付費用給安養機構),較能確保財產用途以及資金流向。 那麼,幾歲的人可以辦理安養信託呢?根據金管會規定,「高齡者安養信託」的受益人當中至少有1人須年滿55歲,而「身心障礙者信託」則沒有年齡限制,只要受益人當中至少有1名為身心障礙者即可。 至於信託財產的類型,信託公會表示,只要是能夠計價的財產,都可以交付信託,包括金錢、保險金、有價證券、房屋、土地等,但金錢信託仍是國人最常運用的方式,占比超過8成。 為確保受託人依約執行可選定信託監察人 辦理安養信託,通常會有以下6個步驟:①與銀行洽談,提供需求與資產狀況;②確認信託目的、可提供的信託財產,以及有無特殊需求;③規劃信託契約內容,包括委託人與受益人是誰、信託財產的來源與規模、存續期間、信託財產的運用範圍、是否約定契約不得終止等;④簽訂書面信託契約,並移轉信託財產給受託人(即銀行);⑤如須核稅(如贈與稅),送國稅局核課;⑥如為須登記的財產(如不動產),則辦理信託登記。 可能有民眾會擔心,財產交付信託之後,銀行無法善盡管理義務,對此信託公會指出,委託人可設定信託監察人,以監督受託人是否確實依約執行,確保受益人得到照顧,並可在委託人身體狀況不佳、無法自行決定如何運用信託財產時,由信託監察人代為處理。而信託監察人除了可以選定親友之外,如果委託人是獨居者,也可以請社福團體擔任。 另外,很多人以為辦理信託是有錢人的專利,但現行法規對於安養信託其實並沒有金額限制,部分銀行雖有訂定承做門檻,但大多為30萬或50萬元以上,金額其實並不高。至於費用方面,簽約手續費大多為3,000~5,000元,信託管理費則是依每月底信託財產餘額以年率0.2%~0.6%按月計收,修約手續費則大多為1,000元。 目前國內有承辦安養信託的業者共有25家,民眾若有相關需求,可至信託公會網站查詢。 更多精彩內容,請鎖定2020年12月號《Money錢》
單身化時代來臨!預防老後生病無人照顧 你可以這樣做
2020/12/21
安養信託 , 高齡化 , 獨居 , 退休生活

如果是孤身一人,或擔心晚年失能、子女覬覦財產,該如何保障自己的退休生活呢?透過安養信託,就能預先為自己做好安排,避免將來罹病時無法得到妥善的照顧。

溫蒂今年51歲,單身未婚,前陣子出車禍摔斷了腿、行動不太方便,獨居的她只能請好友陪同就醫,三餐則靠外送來打發,但這件事讓她擔心起自己晚年要是生病或失智,無法自理生活時,誰能幫她管理資產,讓她得到需要的照顧呢?

和溫蒂一樣對晚年生活感到擔憂的單身者越來越多,根據內政部統計,截至2019年15歲以上人口共約2,059萬人,其中約有1,023萬人處於獨身狀態(包括未婚、離婚與喪偶者),換算下來占比接近5成,且數字仍在持續上升中。其實,不管是擔心老後失去管理資產的能力,或是害怕財產被侵占、詐騙,都可以透過安養信託來解決。

安養信託可保全財產
避免遭侵占或挪用

究竟何謂安養信託呢?信託公會表示,安養信託是由委託人與銀行(受託人)簽訂信託契約,並將財產權移轉給銀行,由銀行依照契約將信託財產用在指定的受益人身上,用途通常為日常生活費、醫療給付、安養照護費用……等,也可能包含資產保全及財產管理,除了能夠用於委託人本人的退休安養,也可用於需要照顧的家人。

設立安養信託最大的好處,就是將財產交給受託人管理之後,可以避免遭到有心人士詐騙或侵占,或是遭到親人的挪用,因此特別適合有失智風險的高齡者,或是缺乏自理能力的身心障礙者。而且信託財產採「專款專用」,會依照委託人和銀行約定的方式給付(例如每月給付費用給安養機構),較能確保財產用途以及資金流向。

那麼,幾歲的人可以辦理安養信託呢?根據金管會規定,「高齡者安養信託」的受益人當中至少有1人須年滿55歲,而「身心障礙者信託」則沒有年齡限制,只要受益人當中至少有1名為身心障礙者即可。

至於信託財產的類型,信託公會表示,只要是能夠計價的財產,都可以交付信託,包括金錢、保險金、有價證券、房屋、土地等,但金錢信託仍是國人最常運用的方式,占比超過8成。

為確保受託人依約執行
可選定信託監察人

辦理安養信託,通常會有以下6個步驟:①與銀行洽談,提供需求與資產狀況;②確認信託目的、可提供的信託財產,以及有無特殊需求;③規劃信託契約內容,包括委託人與受益人是誰、信託財產的來源與規模、存續期間、信託財產的運用範圍、是否約定契約不得終止等;④簽訂書面信託契約,並移轉信託財產給受託人(即銀行);⑤如須核稅(如贈與稅),送國稅局核課;⑥如為須登記的財產(如不動產),則辦理信託登記。

可能有民眾會擔心,財產交付信託之後,銀行無法善盡管理義務,對此信託公會指出,委託人可設定信託監察人,以監督受託人是否確實依約執行,確保受益人得到照顧,並可在委託人身體狀況不佳、無法自行決定如何運用信託財產時,由信託監察人代為處理。而信託監察人除了可以選定親友之外,如果委託人是獨居者,也可以請社福團體擔任。

另外,很多人以為辦理信託是有錢人的專利,但現行法規對於安養信託其實並沒有金額限制,部分銀行雖有訂定承做門檻,但大多為30萬或50萬元以上,金額其實並不高。至於費用方面,簽約手續費大多為3,000~5,000元,信託管理費則是依每月底信託財產餘額以年率0.2%~0.6%按月計收,修約手續費則大多為1,000元。

目前國內有承辦安養信託的業者共有25家,民眾若有相關需求,可至信託公會網站查詢。

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