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陷入繳不起保費窘境怎麼辦? 據報載,疫情肆虐,不少行業受到嚴重影響。有些人被迫休無薪假,有些人收入大減,更有些人失業。萬一你的財務狀況發生巨變,使你陷入繳不起保費的窘境,怎麼辦?別著急,解套方法不只一、兩種;錦囊其實共有六個! 一、自動墊繳 「自動墊繳」(Automatic Policy Loan)是指你與保險公司於簽定保險契約時約定,續期保費於超過寬限期間仍未交付時,以「保單價值準備金」(簡稱「保價金」)自動辦理「保單貸款」,以墊繳保費,可以使保險單繼續有效。保價金是指保戶所繳交的保費,保險公司扣除必要的費用後,提存在保單帳戶中,以支應將來給付保險金的金額。每個保單年度末的保價金均詳列於保單,你翻閱首頁即可得知保單是否有保價金及其金額(如文末圖例)。 二、保單貸款 「保單貸款」(Policy Loan)是如果你不僅繳不起保費,而且還需要資金去彌補其他財務漏洞時,可以考慮的應急途徑;一部分繳保費,餘款拿去救急。但是有一個先決條件,就是你的保單必須累積足夠的保價金。與其他資金周轉管道相比,例如親友借貸、銀行信用貸款、信用卡預借現金,保單貸款好處多多,其中有以下幾個重要特點,例如:(一)只要提出申請,保險公司就會借給你。(二)不需核貸、徵信、擔保、對保,也不要收入證明。(三)申請流程非常簡單,極短時間即可入帳。(四)利率通常只比保單預定利率高一點,但比信貸省很多。(五)以日計息,不預設還款期限,隨時借還,非常有彈性。(六)貸款可以不還,利息不繳也可以;只是未繳之利息每逢貸款周年日會滾入本金,以複利計息。 三、保單解約 假如你急需款項,而且在可預見的未來無力繳交保費、償還本金或貸款利息,則可考慮「解約」(Surrender),領取解約金。每個保單年度末的解約金數額,在保單首頁均會詳細列出(如文末圖例)。 四、展期定期保險 「展期定期保險」(Extended Term Insurance)是指以保價金作為一次繳清的躉繳保險費,將保單改為同額的定期保險;亦即保險金額不變,保險期間展延至一個限定日期,今後則不必再繳保費。 五、減額繳清保險 「減額繳清保險」(Reduced Paid-Up Insurance)是以保價金作為一次付清的躉繳保險費,向壽險公司申請改為相同險種,但是保額減少,保險期間不變,且今後不必再繳保費,仍擁有一定的保障。 六、降低保險額度 「降低保險額度」(Reduced Face Amount)指要保人申請減少保險金額,使保障減少,但同時使應繳保費降低,減少財務壓力。減少的保額部份視為終止契約。如此,仍可擁有一些保障,繳交保費也比較輕鬆。 辦理細節應依保單條款規定 本文僅重點概述繳不起保費時的幾種因應之道,讓你心安;事實上,解決方法有很多種!萬一你遇到財務困境時,需要採行何種因應措施?由於每個人所處時空環境不同,家庭背景各異,很難有統一的準則可以判斷何種途徑最適合。建議你三思而後行,首先應諮詢你的保險公司及你的保險業務員,並詳讀保單條款,依規定辦理。最後,預祝你有好的保險公司及保險業務員,而你獲得的是有良心且專業的建議! 原文請瀏覽臉書「職場貴族」粉絲專頁:https://www.facebook.com/simonlin1227/
疫情影響繳不出保費 保險專家授6錦囊解套
2020/12/29
保費 , 保價金

陷入繳不起保費窘境怎麼辦?

據報載,疫情肆虐,不少行業受到嚴重影響。有些人被迫休無薪假,有些人收入大減,更有些人失業。萬一你的財務狀況發生巨變,使你陷入繳不起保費的窘境,怎麼辦?別著急,解套方法不只一、兩種;錦囊其實共有六個!

一、自動墊繳

「自動墊繳」(Automatic Policy Loan)是指你與保險公司於簽定保險契約時約定,續期保費於超過寬限期間仍未交付時,以「保單價值準備金」(簡稱「保價金」)自動辦理「保單貸款」,以墊繳保費,可以使保險單繼續有效。保價金是指保戶所繳交的保費,保險公司扣除必要的費用後,提存在保單帳戶中,以支應將來給付保險金的金額。每個保單年度末的保價金均詳列於保單,你翻閱首頁即可得知保單是否有保價金及其金額(如文末圖例)。

二、保單貸款

「保單貸款」(Policy Loan)是如果你不僅繳不起保費,而且還需要資金去彌補其他財務漏洞時,可以考慮的應急途徑;一部分繳保費,餘款拿去救急。但是有一個先決條件,就是你的保單必須累積足夠的保價金。與其他資金周轉管道相比,例如親友借貸、銀行信用貸款、信用卡預借現金,保單貸款好處多多,其中有以下幾個重要特點,例如:(一)只要提出申請,保險公司就會借給你。(二)不需核貸、徵信、擔保、對保,也不要收入證明。(三)申請流程非常簡單,極短時間即可入帳。(四)利率通常只比保單預定利率高一點,但比信貸省很多。(五)以日計息,不預設還款期限,隨時借還,非常有彈性。(六)貸款可以不還,利息不繳也可以;只是未繳之利息每逢貸款周年日會滾入本金,以複利計息。

三、保單解約

假如你急需款項,而且在可預見的未來無力繳交保費、償還本金或貸款利息,則可考慮「解約」(Surrender),領取解約金。每個保單年度末的解約金數額,在保單首頁均會詳細列出(如文末圖例)。

四、展期定期保險

「展期定期保險」(Extended Term Insurance)是指以保價金作為一次繳清的躉繳保險費,將保單改為同額的定期保險;亦即保險金額不變,保險期間展延至一個限定日期,今後則不必再繳保費。

五、減額繳清保險

「減額繳清保險」(Reduced Paid-Up Insurance)是以保價金作為一次付清的躉繳保險費,向壽險公司申請改為相同險種,但是保額減少,保險期間不變,且今後不必再繳保費,仍擁有一定的保障。

六、降低保險額度

「降低保險額度」(Reduced Face Amount)指要保人申請減少保險金額,使保障減少,但同時使應繳保費降低,減少財務壓力。減少的保額部份視為終止契約。如此,仍可擁有一些保障,繳交保費也比較輕鬆。

辦理細節應依保單條款規定

本文僅重點概述繳不起保費時的幾種因應之道,讓你心安;事實上,解決方法有很多種!萬一你遇到財務困境時,需要採行何種因應措施?由於每個人所處時空環境不同,家庭背景各異,很難有統一的準則可以判斷何種途徑最適合。建議你三思而後行,首先應諮詢你的保險公司及你的保險業務員,並詳讀保單條款,依規定辦理。最後,預祝你有好的保險公司及保險業務員,而你獲得的是有良心且專業的建議!

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