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近期聯合報公布2020退休力大調查,以5大核心指標評估國人退休準備現況,包含財務、健康、社會連結、活躍好學、自在獨立,期望透過調查使民眾能自我審視不足之處。報告發現,目前台灣民眾整體退休準備分數不及格,平均僅有54分,且大多數民眾都不了解政府退休金制度,調查顯示,相較於勞保,民眾對於勞工退休金的認知度較低,兩者落差達13.2%,顯示民眾對自己退休時到底會領到多少退休金並不了解。尤其是年齡越大分數越低,特別是在健康及社會心靈層面的投資不足,更使晚年失能或孤寂風險大增,非常值得關注。 相對的,在20~59歲族群中財務準備最為不足,顯示年輕人因低薪、低利率不利財富累積,且對於退休規劃觀念較無了解,僅專注於短期財務目標,如買房、買車、結婚及養育兒女等費用,而未有長期理財規劃,未來退休準備不足將成為最大隱憂。 一般民眾在退休理財上最主要的6大迷思包括:太晚開始退休理財、嚴重低估退休費用、每月儲蓄金額太少、太早退休、退休準備時間太短、退休理財的目標投資報酬率太低。例如,過去許多調查都發現,民眾在45歲前不會規劃退休儲蓄、平均只花11~15年進行退休理財,預估退休後每月花費只要2~3萬元,且約有一半以上的人選擇以存款方式進行理財,以上這些都是不對的觀念。 到底要如何準備退休金?首先,一定要知道越早開始準備越好,且目標投資報酬率不宜太低。儘早準備的好處在於,可以透過時間複利的力量,以較少的成本籌措退休金,而提升報酬率可以讓時間複利的效果快速增值。舉例來說,如果需要準備1,000萬元退休金,以投資報酬率5%計算,25歲開始,每月只須存入6,526元;但如果從35歲才開始,每月必須投入11,966元,幾乎是25歲的2倍。另外,報酬率也是重要關鍵,當報酬率下降到3%時,同樣是25歲時開始,每月須存入的金額就要增加到10,772元。 目前台灣年金制度財務缺口非常嚴重,民眾越早開始進行退休規劃越好,才能及早補足缺口,如此也才能善用時間複利效果,讓自己在準備退休金時,用最少的成本達到最大效益! 延伸閱讀 退休安養新選擇 用「留」房養老多賺一份退休金 4步驟輕鬆存夠退休金!為自己打造美好第二人生   更多精彩內容,請鎖定2021年1月號《Money錢》
要怎麼準備退休金?專家教1招用最少成本存到千萬元
2021/01/19
退休金 , 退休 , 複利

近期聯合報公布2020退休力大調查,以5大核心指標評估國人退休準備現況,包含財務、健康、社會連結、活躍好學、自在獨立,期望透過調查使民眾能自我審視不足之處。報告發現,目前台灣民眾整體退休準備分數不及格,平均僅有54分,且大多數民眾都不了解政府退休金制度,調查顯示,相較於勞保,民眾對於勞工退休金的認知度較低,兩者落差達13.2%,顯示民眾對自己退休時到底會領到多少退休金並不了解。尤其是年齡越大分數越低,特別是在健康及社會心靈層面的投資不足,更使晚年失能或孤寂風險大增,非常值得關注。

相對的,在20~59歲族群中財務準備最為不足,顯示年輕人因低薪、低利率不利財富累積,且對於退休規劃觀念較無了解,僅專注於短期財務目標,如買房、買車、結婚及養育兒女等費用,而未有長期理財規劃,未來退休準備不足將成為最大隱憂。

一般民眾在退休理財上最主要的6大迷思包括:太晚開始退休理財、嚴重低估退休費用、每月儲蓄金額太少、太早退休、退休準備時間太短、退休理財的目標投資報酬率太低。例如,過去許多調查都發現,民眾在45歲前不會規劃退休儲蓄、平均只花11~15年進行退休理財,預估退休後每月花費只要2~3萬元,且約有一半以上的人選擇以存款方式進行理財,以上這些都是不對的觀念。

到底要如何準備退休金?首先,一定要知道越早開始準備越好,且目標投資報酬率不宜太低。儘早準備的好處在於,可以透過時間複利的力量,以較少的成本籌措退休金,而提升報酬率可以讓時間複利的效果快速增值。舉例來說,如果需要準備1,000萬元退休金,以投資報酬率5%計算,25歲開始,每月只須存入6,526元;但如果從35歲才開始,每月必須投入11,966元,幾乎是25歲的2倍。另外,報酬率也是重要關鍵,當報酬率下降到3%時,同樣是25歲時開始,每月須存入的金額就要增加到10,772元。

目前台灣年金制度財務缺口非常嚴重,民眾越早開始進行退休規劃越好,才能及早補足缺口,如此也才能善用時間複利效果,讓自己在準備退休金時,用最少的成本達到最大效益!

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