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維持穩定的收入來源,又能持續理財準備退休計劃,是每個人心中理想的生活模式,如果受到不可抗力的因素而失業,可能會打亂執行計劃的步調,這時該怎麼做才能回復常軌呢? 去(2020)年全球新冠肺炎疫情爆發,各國經濟、金融、民生等各方面都受到衝擊。據行政院主計總處公布2020年10月人力資源調查結果顯示,全台整體失業率達3.8%,失業人數共計45.5萬人,較9月減少3千人或0.66%。 主計總處資料顯示,10月份全台就業人數是1,151萬人,較9月增加6千人或0.05%,從6月逐漸恢復經濟活動後,累計就業人數增加4.8萬人,但比2020年1月疫情初期少2.6萬人,減幅雖然縮小,不過還未完全恢復疫情發生前的景況。 出社會工作已達20年的小徐,雖然沒有直接受到這波疫情的影響,但是他看見身邊一些朋友屆臨退休卻遇到疫情打亂計劃,也有一些朋友因此失業,令他不禁思索,如果這些事情發生在自己身上,也就是已經擬定好退休存錢計劃,卻突然失業沒了收入,不僅無法固定儲蓄,連維持生計都有困難,這時他該怎麼辦? 根據過來人以及理財專家的建議,有3種做法可因應。 申請失業補助協助度過待業期 如果是因故非自願失業者,勞動部提供3種補助措施:①失業給付、②職業訓練生活津貼、③提早就業獎勵津貼,協助符合請領條件的民眾在找工作期間,仍然有能力維持基本生活,同時持續原本的理財計劃,比如定期定額投資股票或基金。 如果小徐因為公司裁員而失業,非自願性離職的他符合領取失業補助津貼條件,可以申請失業給付或職業訓練生活津貼,兩者都是以失業前6個月勞保平均月投保薪資的60%發給,假設小徐失業前6個月薪資均為40,000元,按照薪資級距,勞保月投保薪資應為40,100元,因此他每月能領取24,060元的補助(40,100×60%=24,060),可連續領取至少6個月(45歲以上勞工可領9個月),但兩者只能擇一請領。 另外,如果小徐於領取失業給付期間找到新工作,也參加新公司就業保險滿3個月以上,就能申請提早就業獎助津貼。要是小徐還剩下3個月的失業給付尚未領取,當他就職新公司滿3個月後,就能領到36,090元(24,060元×3個月×0.5)的獎助津貼。 減少非必要開銷盡早準備緊急預備金 除了申請失業補助,減少開銷也是相當重要的一環。補助津貼或許能協助自己維持基本生活並持續理財計劃,但畢竟收入不如以前多,一定要把錢用在必要性的花費上。例如小徐過去每個月都會和朋友去唱KTV或是看電影,若他不幸突然沒了工作,這項娛樂開銷勢必要先捨棄,另外,三餐老是在外的他,也最好改為在家自己煮,不僅省錢也能顧到健康。 錢到用時方恨少,因此上班族在有穩定收入時,記得先準備好足夠的緊急預備金,通常以半年生活費為基本額度,以應對無預警的職涯變動;要是沒有這筆存款,當遇到危機時,就要調整原有的開銷,捨去花費慾望以度過危機。 檢視投資效益適時賣出持股 假使平常有在投資,可以趁這段期間檢視自己的投資效益,視情況賣股以應付現階段的生活所需。須留意的是,買賣股票都需要支付手續費,公定價格為0.1425%,賣股票時則還會再付一筆證券交易稅,股票交易稅為0.3%,ETF交易稅則是0.1%。 以股票而言,投資專家建議,賣出的股價應超過原先的投資成本才有賺,也就是說,價差至少要超過買進股價的0.6%(買、賣股票手續費加總)才算獲利,如果手邊有符合的標的,則可以考慮是否先賣出一部分當做生活應急費用。 生活中隨時都有可能出現無法預料的情況,特別是在退休前遇到猝不及防的事件,打亂原有的儲蓄、退休計劃時,除了調整好身心狀態,持續尋找下一個機會,也可以運用上述的3種方法,重新規劃財務分配,以面對不同的理財階段做足準備。 更多精彩內容,請鎖定2021年1月號《Money錢》 瞭解更多>>https://bit.ly/3riollP
中年失業該怎麼持續理財?3方法讓你維持儲蓄計畫 度過待業期
2021/01/07
失業 , 緊急預備金 , 失業補助 , 退休

維持穩定的收入來源,又能持續理財準備退休計劃,是每個人心中理想的生活模式,如果受到不可抗力的因素而失業,可能會打亂執行計劃的步調,這時該怎麼做才能回復常軌呢?

去(2020)年全球新冠肺炎疫情爆發,各國經濟、金融、民生等各方面都受到衝擊。據行政院主計總處公布2020年10月人力資源調查結果顯示,全台整體失業率達3.8%,失業人數共計45.5萬人,較9月減少3千人或0.66%。

主計總處資料顯示,10月份全台就業人數是1,151萬人,較9月增加6千人或0.05%,從6月逐漸恢復經濟活動後,累計就業人數增加4.8萬人,但比2020年1月疫情初期少2.6萬人,減幅雖然縮小,不過還未完全恢復疫情發生前的景況。

出社會工作已達20年的小徐,雖然沒有直接受到這波疫情的影響,但是他看見身邊一些朋友屆臨退休卻遇到疫情打亂計劃,也有一些朋友因此失業,令他不禁思索,如果這些事情發生在自己身上,也就是已經擬定好退休存錢計劃,卻突然失業沒了收入,不僅無法固定儲蓄,連維持生計都有困難,這時他該怎麼辦?

根據過來人以及理財專家的建議,有3種做法可因應。

申請失業補助
協助度過待業期

如果是因故非自願失業者,勞動部提供3種補助措施:①失業給付、②職業訓練生活津貼、③提早就業獎勵津貼,協助符合請領條件的民眾在找工作期間,仍然有能力維持基本生活,同時持續原本的理財計劃,比如定期定額投資股票或基金。

如果小徐因為公司裁員而失業,非自願性離職的他符合領取失業補助津貼條件,可以申請失業給付或職業訓練生活津貼,兩者都是以失業前6個月勞保平均月投保薪資的60%發給,假設小徐失業前6個月薪資均為40,000元,按照薪資級距,勞保月投保薪資應為40,100元,因此他每月能領取24,060元的補助(40,100×60%=24,060),可連續領取至少6個月(45歲以上勞工可領9個月),但兩者只能擇一請領。

另外,如果小徐於領取失業給付期間找到新工作,也參加新公司就業保險滿3個月以上,就能申請提早就業獎助津貼。要是小徐還剩下3個月的失業給付尚未領取,當他就職新公司滿3個月後,就能領到36,090元(24,060元×3個月×0.5)的獎助津貼。

減少非必要開銷
盡早準備緊急預備金

除了申請失業補助,減少開銷也是相當重要的一環。補助津貼或許能協助自己維持基本生活並持續理財計劃,但畢竟收入不如以前多,一定要把錢用在必要性的花費上。例如小徐過去每個月都會和朋友去唱KTV或是看電影,若他不幸突然沒了工作,這項娛樂開銷勢必要先捨棄,另外,三餐老是在外的他,也最好改為在家自己煮,不僅省錢也能顧到健康。

錢到用時方恨少,因此上班族在有穩定收入時,記得先準備好足夠的緊急預備金,通常以半年生活費為基本額度,以應對無預警的職涯變動;要是沒有這筆存款,當遇到危機時,就要調整原有的開銷,捨去花費慾望以度過危機。

檢視投資效益
適時賣出持股

假使平常有在投資,可以趁這段期間檢視自己的投資效益,視情況賣股以應付現階段的生活所需。須留意的是,買賣股票都需要支付手續費,公定價格為0.1425%,賣股票時則還會再付一筆證券交易稅,股票交易稅為0.3%,ETF交易稅則是0.1%。

以股票而言,投資專家建議,賣出的股價應超過原先的投資成本才有賺,也就是說,價差至少要超過買進股價的0.6%(買、賣股票手續費加總)才算獲利,如果手邊有符合的標的,則可以考慮是否先賣出一部分當做生活應急費用。

生活中隨時都有可能出現無法預料的情況,特別是在退休前遇到猝不及防的事件,打亂原有的儲蓄、退休計劃時,除了調整好身心狀態,持續尋找下一個機會,也可以運用上述的3種方法,重新規劃財務分配,以面對不同的理財階段做足準備。

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