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今(2021)年開年後,全球股市呈現續創新高現象,投資人一邊害怕買在高點,一邊也擔心錯失投資機會,心情非常糾結。但若從存退休金角度來看,大多數人要花 20 年、30 年的時間,股市必定歷經多次高低起伏,因此不須受限於股市指數位置,更重要的是投資持續力。我們回頭看看台股軌跡,先前股市最高點 12,682 發生在 1990 年,距今 30 年,花了 30 年才突破歷史高點,可說是非常長期的考驗。在這期間,股市曾站上萬點 7 次,最近 4 年更是頻創新高,但也有多次跌落 4,000 點,高低起伏極大。 再以發行時間較長的幾檔台股基金為例,統一全天候基金 1994 年 2 月發行,統計至 2021 年 2 月 5 日,累積報酬率 1,842%(18 倍),但同期統計加權指數漲幅僅 170%。另外,保德信高成長基金 1994 年 4 月發行,累積至今報酬率 1,727%;群益馬拉松基金 1996 年 8 月發行,累積至今報酬率 1,460%。從這些基金表現來看,即使股市上下震盪,但基金表現遠勝過指數表現。如果投資人可以長抱,獲利都非常豐厚。此外,若是採取定期定額投資,在股市下跌時持續買進,報酬率或許會更好。前面以台股為例,只是說明長期投資的好處,不須過度擔心股市指數高低風險,只要投資時間夠長,都可以排除市場波動風險。 不過,以長期投資為目標時(存退休金),還是要掌握 3 個原則。 原則 1:選擇國家經濟體質好的市場,當遇到巨大風險時,股市可以快速恢復。以目前來看,美國、台灣都是體質較佳的市場,而單一新興國家風險較高。若不想挑選市場,選擇全球型股票基金或亞洲區域型基金,長期來看都相當穩健。 原則 2:當股市位於相對高點時,以定期定額投資。目前全球多個股市都創歷史新高,從本益比角度來看確實風險偏高,現階段以定期定額投資,更可因應市場風險,萬一出現重挫時,可以單筆加碼。 原則 3:持續關注基金績效,汰弱留強。挑選市場很簡單,挑選基金則要做功課,持續追蹤基金績效,表現落後時可汰弱留強,更能超越大盤。 市場難以預測,但投資紀律可以掌握,持續投資才能把退休金養大。   錢雜誌APP上線啦!快下載你的隨身理財寶典:https://emagazine.page.link/AtYg  更多精彩內容,請鎖定2021年3月號《Money錢》 (圖:shutterstock,僅為示意 / 內容純屬參考,並非投資建議,投資前請謹慎為上)

存退休金不怕買高,掌握 3 原則養大退休金!

2021/03/11
林奇芬 , 退休金 , 定期定額

今(2021)年開年後,全球股市呈現續創新高現象,投資人一邊害怕買在高點,一邊也擔心錯失投資機會,心情非常糾結。但若從存退休金角度來看,大多數人要花 20 年、30 年的時間,股市必定歷經多次高低起伏,因此不須受限於股市指數位置,更重要的是投資持續力。我們回頭看看台股軌跡,先前股市最高點 12,682 發生在 1990 年,距今 30 年,花了 30 年才突破歷史高點,可說是非常長期的考驗。在這期間,股市曾站上萬點 7 次,最近 4 年更是頻創新高,但也有多次跌落 4,000 點,高低起伏極大。

再以發行時間較長的幾檔台股基金為例,統一全天候基金 1994 年 2 月發行,統計至 2021 年 2 月 5 日,累積報酬率 1,842%(18 倍),但同期統計加權指數漲幅僅 170%。另外,保德信高成長基金 1994 年 4 月發行,累積至今報酬率 1,727%;群益馬拉松基金 1996 年 8 月發行,累積至今報酬率 1,460%。從這些基金表現來看,即使股市上下震盪,但基金表現遠勝過指數表現。如果投資人可以長抱,獲利都非常豐厚。此外,若是採取定期定額投資,在股市下跌時持續買進,報酬率或許會更好。前面以台股為例,只是說明長期投資的好處,不須過度擔心股市指數高低風險,只要投資時間夠長,都可以排除市場波動風險。

不過,以長期投資為目標時(存退休金),還是要掌握 3 個原則。

原則 1:選擇國家經濟體質好的市場,當遇到巨大風險時,股市可以快速恢復。以目前來看,美國、台灣都是體質較佳的市場,而單一新興國家風險較高。若不想挑選市場,選擇全球型股票基金或亞洲區域型基金,長期來看都相當穩健。

原則 2:當股市位於相對高點時,以定期定額投資。目前全球多個股市都創歷史新高,從本益比角度來看確實風險偏高,現階段以定期定額投資,更可因應市場風險,萬一出現重挫時,可以單筆加碼。

原則 3:持續關注基金績效,汰弱留強。挑選市場很簡單,挑選基金則要做功課,持續追蹤基金績效,表現落後時可汰弱留強,更能超越大盤。

市場難以預測,但投資紀律可以掌握,持續投資才能把退休金養大。

 

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