近年來，全球還有許多私人企業都在進行年金改革，「多繳、少領」是共同的方向，距離退休年限越遠的人越要有心理準備：退休金得靠自己賺。然而，想存退休金還得對抗「負利率」，意思是即使賺了錢、把錢存在銀行，不但得不到利息，還得賠錢。根據行政院主計處公告今年 1 月消費者物價指數 1.85% 來看，如果錢只是放在銀行定存，利息僅 1%，則錢會越來越薄，不用等到退休，錢怎麼存也不夠用。因此，想靠自己賺退休金，態度要積極、行動要持續，要主動了解市場趨勢，在找到適合自己的金融商品之後，要有紀律的執行投資計畫，才能養大退休金。   怎麼靠投資存退休金？ 以下是退休金投資攻略： 攻略 1：做好資產配置 投資不是風險越低越好，而是要找到適合自己的金融商品。舉例來說，越年輕的人，投資在股票的比重就要越高，反之，年紀越大的人，投資在債券的比重要要越高，通常可以用「100 減去年齡 = 投資股票的比例」來計算。 攻略 2：掌握分散原則 找到適合自己的股債比例之後，接下來就要尋找投資標的，在這個階段，最忌諱人云亦云、聽信明牌，因為別人買了某一檔賺錢的標的，有可能是因為進場的時間點對了，剛好賺到急漲那一波；而你的進場時間晚了人家一大段，不見得可以跟著賺，甚至還有可能賠。 若是擔心投資有風險，既然規避不了，就勇敢面對，藉由「分散」原則來降低風險：股債分散、產業分散、時間分散，越能管理風險，就越能創造獲利空間。而不應該把資產集中在太單一的產品，例如：定存、保險、股票等等，以免因為政策改變或趨勢變化，而侵蝕掉多數資產。 攻略 3：建立投資組合 投資分散是藉由多個不同的投資標的來降低風險，而建立投資組合則是集中管理這些標的、使其發揮最大效益，通常，投資組合會是由「一個核心標的加上數個衛星標的」而成，核心標的視其年齡，年紀越輕、則核心標的越可以用股票來操作，視為主動出擊、賺取獲利空間的利器；而衛星標的則由債券型基金、平衡型基金、多元資產基金等等，扮演穩定資產、降低波動的角色，讓退休金的投資計劃，可以走得長遠，即使遇到短期市場震盪也不怕，因為早就做好分散原則還有投資組合，越能安心擁抱低點、期待未來甜蜜收成。   更多好文推薦給你： 退休也能漸進式？林奇芬：人生 3 大階段，開啟「半職工作」生活才精彩！ 「省錢計畫」攻略大公開：運用 4% 法則，退休金到老花不完！ 該如何規劃老年生活？用４要訣理財，存下千萬退休金不是夢！ 「退休」就能做自己想做的事、享受人生？沒提前做好８關鍵，當心通膨、長壽風險、憂鬱症找上門… 股市震盪不安，退休族該怎麼投資才能安穩獲利？林奇芬：１方式才是存退休金的最佳方法！   錢雜誌APP上線啦！快下載你的隨身理財寶典：https://emagazine.page.link/AtYg 本文由 群益投信 授權轉載 （圖：shutterstock，僅為示意 / 本文內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上）