想存 1 千萬退休金，台灣人卻愛做這些超 NG 理財行為...達人歎：越存越不值錢！
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大半輩子都在職場奮鬥，何時才能「好好退休」？《風傳媒》近期執行「2021 全民退休大調查」，結果發現，雖然當前滿街都是股神，房地產市場也是熱鬧滾滾，卻有四分之一的受訪者坦言，他們根本還沒開始規劃退休生活的財務，而且多數人也認為，自己的準備並不足夠。如果不是這幾天台彩公布中獎故事的主角，動輒上千萬元的退休金目標橫亙眼前，自然容易感到心累。
人貴自知，多數民眾也都明白，存退休金並非一蹴可幾，僅有 12.7% 受訪者回答「希望一次存到這麼多錢」，其餘超過八成的人認為，這筆錢應該是「每年持續固定進帳累積下來的金額」；可見大家即便焦慮，心態至少還算務實，也都對複利有基礎認識。接下來的問題是：這筆錢到底該怎麼存？
從調查結果可以看出，多數民眾對於退休金仍有強烈的危機意識。
理財工具琳瑯滿目，根據民調結果顯示，「保險」仍是最為普及的商品，將近 7 成受訪者都有投保，其次則為「定存」33.8%、「股票」29.2%、「基金」22.6%、「房地產」20.6%，近年大行其道的「ETF」僅有 8.8%，更加冷門的「債券」則為 2.9%。除此之外，也有少數人富貴險中求，操作風險更高的期貨、選擇權等衍生性金融商品。市面上的保單百百款，進一步觀察最受國人青睞的險種，依序為健康醫療險（86.0%）、儲蓄險（53.9%）、年金保險（37.0%）、長照險（30.0%）、失能險（28.8%）。人生在世，意外難免，確實該為自己做好保險規劃，但有趣的是，除了最大宗的健康醫療險外，也有超過半數民眾投保儲蓄險。既然會買儲蓄險，或多或少也反映了這項理財決策，並不純然只是為了預防意外，而是希望未來有朝一日可以賺進資本利得。關於儲蓄險的優劣，市場上已有諸多討論，我們就不在此贅述。
再看排名第二的定存，理財專家夏韻芬鼓勵年輕人，不要只會傻傻定存，應該勇於嘗試其他投資，例如勞退自提 6% 就是不錯的方法，很多人卻不願意做，保險也應回歸本質，不能與投資混為一談。「樂活大叔」施昇輝也以杯水為例，他說銀行定存就像這樣，把水擺在桌上，短期內可能看不出變化，然而時間一久就會逐漸蒸發，愈存愈不值錢，告誡「千萬別讓通貨膨脹吃掉你的退休金！」
當然，投資一定有風險，就看每個人是否願意承擔。如果可以忍受波動，甚至泰山崩於前也面不改色，「指數化投資」就是個好選擇，只要 Buy and Hold，名符其實的佛系投資，台灣市場以眾所周知的 0050 為代表，若要掌握全球市場，則有 VT（Vanguard Total World Stock ETF）好夥伴。或許有人感到好奇，台股已經站上萬六，怎麼看都是處在歷史高點，如今是否還能進場？回顧這幾年來，每當台股衝破萬點，對於投資人來說似乎就是「賣股訊號」，整天為了不知何時才會來臨的崩盤危機提心吊膽，但是大盤終究關關難過關關過。如果說，台股現在其實已經超過 3 萬點，你相信嗎？
（圖片來源／證交所）
算上配股、配息、再投資的報酬，衡量市場長期表現的「加權股價報酬指數」，2 月 18 日已經來到 31,707.86 點，比起我們平時討論的大盤高出 1 萬多點，由此不難看出長期投資的威力。實際上，無論是 1990 年的「12,682」、2001 年的「3,411」、2008 年的「3,955」、2020 年的「8,523」，還是今天的「萬六」，每個點位都會面臨下跌風險，指數是高是低，唯有日後回頭看才說得準。
長期而言，主動選股的績效並不容易擊潰大盤，偏偏許多還在股海載浮載沉的人，都認為自己下班之後花點時間研究，就能辦到專業經理人都難以完成的任務，終究卻仍事與願違；如果儘早認清「打不過就加入它」的道理，或許距離退休樂活的目標可以更近一些。
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本文由風傳媒授權轉載，原文於此
（圖：shutterstock，僅為示意 / 本文內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上）
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