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金融股一直都是存股族喜歡的投資選擇,不但股息殖利率高、股價波動也相對比科技股小,對於即將退休或是有在規劃長久退休計畫的人來說,金融股在台灣目前算是還不錯的選擇! 因為在台灣這個地方,金融業目前算是相對難倒閉的產業,所以可以說是風險性相對低的投資標的。 那如果你是想要走長遠穩定投資的話,這篇金融股的介紹肯定會對你有幫助的! 那我們就繼續往下看下去吧! 存股選金融股的優勢 金融業為特許行業 金融業在全世界各國都屬於特許行業,也就是說必須「有政府核准」才能開始營業,不是隨便一家公司就可以執行金融業務的,所以競爭對手也比較不容易出現,但相對金融業也會受到政府機關的高度監管。 另外,金融業比起其他產業的股票,相對來說不容易被掏空或惡意倒閉,股價也不會像其他成長股票或景氣循環股一樣容易起起伏伏,所以綜合這些特性以後你也才開始會注意到金融股的股票。 對金融業的長期需求 金融業不同於科技業的公司,不用每年像科技公司為了鞏固在市場上的地位,必須每年都要推出新的產品,同時又害怕失去競爭力、面臨衰退或倒閉的危機。 金融業從很早以前就有需求,雖然呈現的方式改變了不少,但從紙本進化到電子作業,需求終究不會消失。 「竟然你敢把錢存在銀行,那為什麼不敢把錢投資銀行?」 你可以仔細想想看上面那句話,你儲蓄在銀行的錢跟你投資在銀行的錢,其實本質上都是『把錢借給銀行』,對你來說你會遇到最慘的狀況就是銀行倒閉,所以「不管存錢還是投資,你的錢都拿不回來」,那你何不把錢拿去投資在銀行上呢,對不對? 金融股有哪些? 其實金融業是一個很大的範疇,你要去細分的話可以分成「金控股、銀行股、保險股、證券股」。 但因為台股本身數量也比較少,所以常常有人會以金融股當作統稱,不過一般講金融股的時候是指以下要介紹的「金控股」居多~ 金融控股公司業 金融股叫『金融控股公司』,又稱做『金控』,意思就是公司是由好幾類金融業所組成的,更簡單來說,金控底下通常會包含三類金融業的公司,通常就是「銀行業、證券業、保險業」這三個行業。 所以會有人說金控股就像一家百貨公司一樣,裡面的子公司會包含「銀行、壽險、證券、投信、創投、投顧」等等的事業體系,也就是你買了一家金控公司之後,你就好像把整個金融產業都打包起來一樣,更有點像是小型的金融業ETF。 如果舉個例子的話你會更明白,像富邦這間公司就叫『富邦金控』,他底下會有「富邦銀行、富邦人壽、富邦證券、富邦投信...」等等。也就是你買了富邦金的股票,你就同時投資了「富邦銀行、富邦人壽、富邦證券、富邦投信。 所以「金控股」會讓人感覺聽起來很厲害,因為你是一筆資金同時投資在很多不同業務上面。 但金控也是有大小強弱之分的,而目前台灣上市的金控公司總共有15家,各自有自己的擁護者,甚至很多投資者還會把這些金控股分為「官股」和「民營股」。 ▲像是富邦金控底下就有很多子公司,有富邦產物、富邦人壽、台北富邦銀行、富邦證券等。圖片來源:富邦金控 金控股:官股 前面有提到說,金融股有所謂的官股和民營股的區分,那這邊所謂的「官股」就是這家金控背後有國營事業在支持。 也就是有國營事業持有大部分持股,所以官股類的金控股在經營上會比較保守、穩定,也會更需要對投資人負責,所以風險相對來說對你會比較低一些。 (往右滑) 2018年股息(元) 2019年股息(元) 2020年股息(元) 近5年平均殖利率 2880 華南金 0.95 1.09 1.12 5.52% 2886 兆豐金 1.5 1.7 1.7 5.74% 2892第一金 1.0 1.1 1.35 5.37% 5880合庫金 1.05 1.05 1.15 5.62% 【金融官股補充】: 當你去這些金融官股的官網看,你就可以看到他們公布的 Top.10 持股結構中,有一大部分會是財政部、台灣銀行等中央政府機構持有,所以他們才會被稱為『官股』。 當然股東結構這種東西不會公布即時數據給你看,通常大股東的持有比例都只會很久公布一次,所以有些你只能看到2019年的數據是很正常的,基本上是不可能看到最即時的數據喔! 金控股:民營股 相對官股來說,當然就有民營機構持有比較多的「民營股」囉! 簡單來說,民營股是比較偏向以獲利為目標的營利事業,積極程度會比較高,更容易有機會賺到更多的錢,但相對來說風險就會比「官股」還要再大一些些。 所以就從持股結構來看,如果你是比較積極的投資者,也許你就可以從下面的11檔民營金控股中選你想要的投資標的喔~ (往右滑) 2018年股息(元) 2019年股息(元) 2020年股息(元) 近5年平均殖利率 2881 富邦金 2.3 2.0 2.0 4.56% 2882 國泰金 2,5 1.5 2.0 4.45% 2883開發金 0.6 0.3 0.6 5.18% 2884玉山金 1.23 1.42 1.59 5.83% 2885 元大金 0.56 0.9 1.05 4.86% 2887 台新金 0.99 0.72 0.8 6.02% 2888 新光金 0.48 0.2 0.39 3.64% 2889 國票金 0.77 0.55 0.82 6.61% 2890 永豐金 0.7 0.64 0.7 5.99% 2891 中信金 1.08 1.0 1.0 4.97% 5820 日盛金 0.74 0.86 0.54 7.46% 非金控業的金融股 雖然上面官股、民營股加起來組共有15檔的金控業可以投資,但其實台灣還有非金控業的「銀行股、保險股、證券股」。 只不過台灣人口本生就比較小,演變成最後都會走「金融投控公司」的路線,對企業來說收入來源有做分散風險才會比較安全。 所以最後也演變成你比較清楚的金融股是「金控股」,而不是下面要介紹的銀行股、保險股、證券股。 銀行股 雖然說銀行可能是你在金融業裡面最熟悉的行業,畢竟你可能從小就知道「可以去銀行存錢」這件事嘛~ 而銀行最主要從事存款、放款、換匯的業務,銀行的收入大部分是借貸所收的利息、各種手續費,而目前台灣大大小小的上市上櫃的公司,被歸類在銀行中的股票總共只有11家。 但你有沒有發現,其實下面我幫你整理好的11檔銀行股,反而不是你最熟悉的銀行,你最熟悉、正在使用中的銀行通常都還是上面那15檔的「金控公司」對吧? (往右滑) 2018年股息(元) 2019年股息(元) 2020年股息(元) 近5年平均殖利率 2801 彰銀 0.85 0.84 0.8 4.38% 2809 京城銀 1.5 1.5 1.5 4.44% 2812 台中銀 0.7 0.8 0.8 6.89 2820 華票 0.71 0.79 0.72 5.08 2834 台企銀 0.67 0.8 0.7 6.66% 2836 高雄銀 0.5 0.5 0.6 5.55% 2838 聯邦銀 0.7 0.7 0.8 7.05% 2845 遠東銀 0.71 0.72 0.74 6.67% 2849 安泰銀 0.6 1.0 0.73 5.38% 2897 王道銀行 0.3 0 0.4 3.11% 5876 上海商銀 1.8 2.0 2.05 4.58% 保險股 保險業主要經營的業務是:「人身保險業物、物品保險業務」。 我相信你也因為某幾間「金融投控公司」的保險業務做得比較大,所以你也可能只認識「富邦人壽、國泰人壽、新光人壽」等等對吧? 不過針對不同的需求,就有不同的保險商品種類,目前台股有掛牌上市上櫃的純保險公司總共有以下8家,當然未來他們也是很有機會變成更大的金控公司的。 (往右滑) 2018年股息(元) 2019年股息(元) 2020年股息(元) 近5年平均殖利率 2816 旺旺保 0.7 0.9 1.38 5.10% 2823 中壽 1.4 0 1.2 3.42% 2832 台產 1.1 0.9 1.0 4.95% 2850新產 1.82 2.65 1.8 5.73% 2851 中再保 1.5 0.9 0.9 5.87% 2852 第一保 0.6 0.49 0.96 4.90% 2867 三商壽 1.57 0 0 3.4% 5878 台名 3.2 2.75 3.0 6.52% 證券股 再來最後一項非金融控股公司業的項目就是「證券股」囉~ 證券商的業務包含:自營、承銷、經濟、投資信託、投資顧問等等,所以市場上的證券交易量多寡就會直接影響到證券商的業務收入。 目前國內大大小小的證券商大約有70家,競爭非常激烈,但你比較熟悉的肯定是元大證券、凱基證券、台新證券、富邦證券等等,他們都是金控股下面的證券商,而其他非金控公司的證券股就只有以下10檔有上市上櫃公開給你交易。 (往右滑) 2018年股息(元) 2019年股息(元) 2020年股息(元) 近5年平均殖利率 2855 統一證 1.2 0.7 1.2 5.84% 5864 致和證 0.5 1.2 0.55 6.13% 6005 群益證 0.9 0.4 0.8 5.91 6015 宏遠證 0.36 0 0.16 1.45% 6016 康和證 0.8 0.3 0.4 4.35% 6020 大展證 0.66 0.03 0.32 1.61 6021 大慶證 0.35 1.0 0 2.36% 6023 元大期 2.0 2.8 3.2 5.71% 6024 群益期 3.87 3.4 1.9 6.42% 6026 福邦證 1.38 0.2 0.7 5.59% 另外你也可能會好奇在台灣跟元大證券並列算是前兩大證券商的「凱基證券」,為什麼沒有出現在證券股當中對不對! 其實凱基證券是「開發金」旗下的子公司,如果你到了他們的官網,你就會看到中華開發金控旗下有四個子公司,分別是「中國人壽、凱基銀行、凱基證券、中華開發資本」。 所以如果你想投資凱基證券的話,你就是要去投資「2883開發金」喔! 金融股:存股5大密招 密招1:挑選不會倒的公司 如果你是要長期存股的人那就要特別注意了!如果你挑選到不穩健公司的話,公司倒閉、股票變壁紙,那麼『存股』就會變成『存骨』,你長期累積的資產就泡湯了,所以這時候挑選不容易倒閉的公司就顯得非常重要了。 雖然大多數金融業相關的企業需要特許執照才能營運,對你來說已經比選科技股還要安全了,但是以整體企業穩定性來說,「金融投控公司」這種金融股穩定性會更好,因為收入來源更多元化、不容易受到單一業務影響。 但如果你要再追求更穩定報酬的話,這時候「官股」金控就比「民營股」金控還要來得安全,畢竟這些官股金融股背後都有我們國家的「財政部」做後盾,要他們倒閉的風險真的會更小! 再來另外一個原因是大金控底下的銀行也會相對安全,所以如果你是非常保守的存股族,建議你可優先挑選「4大金控官股」,也就是挑選「兆豐金、第一金、合庫金、華南金」作為你的保守投資標的。 密招2:公司賺錢能力(EPS) 一張股票背後都是一家真實的公司,而開公司的目的就是為了賺錢,所以在挑選可以投資股票的標的一定是挑「有賺錢的公司」,這時候最簡單的方法就是你去看他們的『 EPS 』。 雖然說很多人在講金融股屬於防守型的股票,說拿來存股像有這麼一點道理在,但你依舊不能忽略公司賺錢的能力,你總不會「挑一檔一直在虧錢的公司」當作存股標的對吧?你不覺得這樣好像哪裡不對勁嗎~ 雖然說整個台股金融業相關個股有44檔這麼多,但是我們幫你整理好最近10年EPS有在上升的公司有哪些了,說真的數量不多,就只有三家公司而已! 這三家公司分別是「富邦金、國泰金、兆豐金」,你有沒有發現他們有一個共通點,就是這些金融股都是「金控公司」,絕對不會是純保險、純證券、純銀行類別的公司,因為就像前面所講的,金控公司可以有比較多元的收入,更可以穩定公司的獲利。 而且你也可以發現賺錢能力(EPS)有明顯上升的就是國泰金和富邦金,這可以驗證到「民營金控股」的賺錢效率確實也比「官股金控股」還要高。 至於剩下的公司,不是成長較緩慢,不然就是幾乎沒什麼賺錢,整體來說都沒有這三檔的表現來的穩定~ ▲最近10年EPS有在持續上升的只有「富邦金、國泰金、兆豐金」。圖片來源:慢活夫妻自製 密招3:配息穩定(現金股利) 如果你是想要長期存股的人,你一定是希望有源源不絕的股息被動收入嘛,不然你去挑更有成長動能的成長股較好啦?為什麼還要挑比較穩定的金融股呢,對吧! 挑選金融股的存股標的時,有一個很大的重點就是你挑選的標的「一定要非常穩定的在發股息」,不然你挑到一檔股票今年會發股息、明年不會發、後年又再發股息的,不就等於你買到了一個不穩定的資產了嗎! 所以從這44檔金融股標的中啊,我們幫你整理好「不只要穩定發股息、而且要每年越發越多的標的」給你,代表你投資他們的話,他們是有機會帶給你越來越多資產的喔! 最近3年股息越發越多給股東的公司有「華南金、第一金、玉山金、元大金、元大期」,你可以發現除了『元大期』這檔以外,其他4名也都是金控類型的股票。 ▲ 最近3年股息有越發越多的公司只有「華南金、第一金、玉山金、元大金、元大期」。圖片來源:慢活夫妻自製 密招4:股息殖利率>4% 除了上面一點講的股息要穩定發放、越發越多外,你甚至可以加強篩選條件,就是你可以要求股息殖利率必須要>4%的條件。 通常我們會挑選長期股息殖利率>4%以上的公司,當然這個篩選條件放在金融股來說並不嚴格,基本上大部分的金融股都會符合這個條件,當然也有一些例外。 那這邊再簡單幫你複習一下「什麼是股息殖利率」,公式非常簡單:『股息殖利率 = 股息 ÷ 買入股價』,簡單來說配發相同股息的情況下,你股價買得越便宜越划算,就很像銀行給你的利息%數比較高的感覺! 那在這44檔金融股中,只有少數幾檔「新光金、中壽、三商壽、王道銀行、大慶證、大展證、宏遠證」長期股息殖利率不到4%,或許這些就不是你首要考慮的標的。 當然股息殖利率<4%不是說完全不能投資,也許有時候是股價被高估的太多才導致殖利率偏低,所以你還是要綜合判斷「這5個秘招」才會對你比較有利! 密招5:日均成交量 如果一檔股票討論度很高的話(變成熱門股),就有可能引起一波買賣潮,換句話說非常大的交易量很有可能造成股票價格的波動變大。 所以你要說「日均交易量」這個東西對金融股的存股族來說是好事還是壞事呢?其實我覺得『都有』! 壞處在於:如果日均交易量大,也代表股價波動有機會變大,你就有可能沒辦法在合理價格買到你想要的股票。特別是在大牛市的時候,很多股票對你來說是相對貴的,你很難用好的價格買到你的存股標的。 好處在於:如果日均交易量小,雖然對你來說有可能在市場上不好成交,但也因為市場上這時候不會有太多人來跟你競價這檔標的,你相對有機會買到比較合理的價格來存股。(畢竟存股不在意短期買賣,你反而只在意有沒有發股息) 【補充】: 44檔金融股中有15檔的成交量偏小,需要特別注意。 至於「日均交易量」要去哪裡查詢?其實很多台股網站都看得到,像是奇摩股市、Goodinfo、玩股網等等都看得到。 本文轉載自慢活夫妻,原文點此
金融股存哪些好?專家教你從5大指標下手 新手也能輕鬆在股市賺錢
2021/03/16
金融股 , 殖利率 , 配息 , EPS

金融股一直都是存股族喜歡的投資選擇,不但股息殖利率高、股價波動也相對比科技股小,對於即將退休或是有在規劃長久退休計畫的人來說,金融股在台灣目前算是還不錯的選擇!

因為在台灣這個地方,金融業目前算是相對難倒閉的產業,所以可以說是風險性相對低的投資標的。

那如果你是想要走長遠穩定投資的話,這篇金融股的介紹肯定會對你有幫助的!

那我們就繼續往下看下去吧!

存股選金融股的優勢

金融業為特許行業

金融業在全世界各國都屬於特許行業,也就是說必須「有政府核准」才能開始營業,不是隨便一家公司就可以執行金融業務的,所以競爭對手也比較不容易出現,但相對金融業也會受到政府機關的高度監管。

另外,金融業比起其他產業的股票,相對來說不容易被掏空或惡意倒閉,股價也不會像其他成長股票或景氣循環股一樣容易起起伏伏,所以綜合這些特性以後你也才開始會注意到金融股的股票。


對金融業的長期需求

金融業不同於科技業的公司,不用每年像科技公司為了鞏固在市場上的地位,必須每年都要推出新的產品,同時又害怕失去競爭力、面臨衰退或倒閉的危機。

金融業從很早以前就有需求,雖然呈現的方式改變了不少,但從紙本進化到電子作業,需求終究不會消失。

「竟然你敢把錢存在銀行,那為什麼不敢把錢投資銀行?」

你可以仔細想想看上面那句話,你儲蓄在銀行的錢跟你投資在銀行的錢,其實本質上都是『把錢借給銀行』,對你來說你會遇到最慘的狀況就是銀行倒閉,所以「不管存錢還是投資,你的錢都拿不回來」,那你何不把錢拿去投資在銀行上呢,對不對?

金融股有哪些?

其實金融業是一個很大的範疇,你要去細分的話可以分成「金控股、銀行股、保險股、證券股」。

但因為台股本身數量也比較少,所以常常有人會以金融股當作統稱,不過一般講金融股的時候是指以下要介紹的「金控股」居多~

金融控股公司業

金融股叫『金融控股公司』,又稱做『金控』,意思就是公司是由好幾類金融業所組成的,更簡單來說,金控底下通常會包含三類金融業的公司,通常就是「銀行業、證券業、保險業」這三個行業。

所以會有人說金控股就像一家百貨公司一樣,裡面的子公司會包含「銀行、壽險、證券、投信、創投、投顧」等等的事業體系,也就是你買了一家金控公司之後,你就好像把整個金融產業都打包起來一樣,更有點像是小型的金融業ETF。

如果舉個例子的話你會更明白,像富邦這間公司就叫『富邦金控』,他底下會有「富邦銀行、富邦人壽、富邦證券、富邦投信...」等等。也就是你買了富邦金的股票,你就同時投資了「富邦銀行、富邦人壽、富邦證券、富邦投信。

所以「金控股」會讓人感覺聽起來很厲害,因為你是一筆資金同時投資在很多不同業務上面。

但金控也是有大小強弱之分的,而目前台灣上市的金控公司總共有15家,各自有自己的擁護者,甚至很多投資者還會把這些金控股分為「官股」和「民營股」。

金融股存股推薦、金融股有哪些:富邦金控旗下很多子公司

▲像是富邦金控底下就有很多子公司,有富邦產物、富邦人壽、台北富邦銀行、富邦證券等。圖片來源:富邦金控

金控股:官股

前面有提到說,金融股有所謂的官股和民營股的區分,那這邊所謂的「官股」就是這家金控背後有國營事業在支持。

也就是有國營事業持有大部分持股,所以官股類的金控股在經營上會比較保守、穩定,也會更需要對投資人負責,所以風險相對來說對你會比較低一些。

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2018年股息(元)

2019年股息(元)

2020年股息(元)

近5年平均殖利率

2880

華南金

0.95

1.09

1.12

5.52%

2886

兆豐金

1.5

1.7

1.7

5.74%

2892
第一金

1.0

1.1

1.35

5.37%

5880
合庫金

1.05

1.05

1.15

5.62%


【金融官股補充】:

當你去這些金融官股的官網看,你就可以看到他們公布的 Top.10 持股結構中,有一大部分會是財政部、台灣銀行等中央政府機構持有,所以他們才會被稱為『官股』。

當然股東結構這種東西不會公布即時數據給你看,通常大股東的持有比例都只會很久公布一次,所以有些你只能看到2019年的數據是很正常的,基本上是不可能看到最即時的數據喔!


金控股:民營股

相對官股來說,當然就有民營機構持有比較多的「民營股」囉!

簡單來說,民營股是比較偏向以獲利為目標的營利事業,積極程度會比較高,更容易有機會賺到更多的錢,但相對來說風險就會比「官股」還要再大一些些。

所以就從持股結構來看,如果你是比較積極的投資者,也許你就可以從下面的11檔民營金控股中選你想要的投資標的喔~

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2018年股息(元)

2019年股息(元)

2020年股息(元)

近5年平均殖利率

2881

富邦金

2.3

2.0

2.0

4.56%

2882

國泰金

2,5

1.5

2.0

4.45%

2883
開發金

0.6

0.3

0.6

5.18%

2884
玉山金

1.23

1.42

1.59

5.83%

2885

元大金

0.56

0.9

1.05

4.86%

2887

台新金

0.99

0.72

0.8

6.02%

2888

新光金

0.48

0.2

0.39

3.64%

2889

國票金

0.77

0.55

0.82

6.61%

2890

永豐金

0.7

0.64

0.7

5.99%

2891

中信金

1.08

1.0

1.0

4.97%

5820

日盛金

0.74

0.86

0.54

7.46%

非金控業的金融股

雖然上面官股、民營股加起來組共有15檔的金控業可以投資,但其實台灣還有非金控業的「銀行股、保險股、證券股」。

只不過台灣人口本生就比較小,演變成最後都會走「金融投控公司」的路線,對企業來說收入來源有做分散風險才會比較安全。

所以最後也演變成你比較清楚的金融股是「金控股」,而不是下面要介紹的銀行股、保險股、證券股。

銀行股

雖然說銀行可能是你在金融業裡面最熟悉的行業,畢竟你可能從小就知道「可以去銀行存錢」這件事嘛~

而銀行最主要從事存款、放款、換匯的業務,銀行的收入大部分是借貸所收的利息、各種手續費,而目前台灣大大小小的上市上櫃的公司,被歸類在銀行中的股票總共只有11家。

但你有沒有發現,其實下面我幫你整理好的11檔銀行股,反而不是你最熟悉的銀行,你最熟悉、正在使用中的銀行通常都還是上面那15檔的「金控公司」對吧?

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2018年股息(元)

2019年股息(元)

2020年股息(元)

近5年平均殖利率

2801

彰銀

0.85

0.84

0.8

4.38%

2809

京城銀

1.5

1.5

1.5

4.44%

2812

台中銀

0.7

0.8

0.8

6.89

2820

華票

0.71

0.79

0.72

5.08

2834

台企銀

0.67

0.8

0.7

6.66%

2836

高雄銀

0.5

0.5

0.6

5.55%

2838

聯邦銀

0.7

0.7

0.8

7.05%

2845

遠東銀

0.71

0.72

0.74

6.67%

2849

安泰銀

0.6

1.0

0.73

5.38%

2897

王道銀行

0.3

0

0.4

3.11%

5876

上海商銀

1.8

2.0

2.05

4.58%

保險股

保險業主要經營的業務是:「人身保險業物、物品保險業務」。

我相信你也因為某幾間「金融投控公司」的保險業務做得比較大,所以你也可能只認識「富邦人壽、國泰人壽、新光人壽」等等對吧?

不過針對不同的需求,就有不同的保險商品種類,目前台股有掛牌上市上櫃的純保險公司總共有以下8家,當然未來他們也是很有機會變成更大的金控公司的。

(往右滑)

2018年股息(元)

2019年股息(元)

2020年股息(元)

近5年平均殖利率

2816

旺旺保

0.7

0.9

1.38

5.10%

2823

中壽

1.4

0

1.2

3.42%

2832

台產

1.1

0.9

1.0

4.95%

2850
新產

1.82

2.65

1.8

5.73%

2851

中再保

1.5

0.9

0.9

5.87%

2852

第一保

0.6

0.49

0.96

4.90%

2867

三商壽

1.57

0

0

3.4%

5878

台名

3.2

2.75

3.0

6.52%

證券股

再來最後一項非金融控股公司業的項目就是「證券股」囉~

證券商的業務包含:自營、承銷、經濟、投資信託、投資顧問等等,所以市場上的證券交易量多寡就會直接影響到證券商的業務收入。

目前國內大大小小的證券商大約有70家,競爭非常激烈,但你比較熟悉的肯定是元大證券、凱基證券、台新證券、富邦證券等等,他們都是金控股下面的證券商,而其他非金控公司的證券股就只有以下10檔有上市上櫃公開給你交易。

(往右滑)

2018年股息(元)

2019年股息(元)

2020年股息(元)

近5年平均殖利率

2855

統一證

1.2

0.7

1.2

5.84%

5864

致和證

0.5

1.2

0.55

6.13%

6005

群益證

0.9

0.4

0.8

5.91

6015

宏遠證

0.36

0

0.16

1.45%

6016

康和證

0.8

0.3

0.4

4.35%

6020

大展證

0.66

0.03

0.32

1.61

6021

大慶證

0.35

1.0

0

2.36%

6023

元大期

2.0

2.8

3.2

5.71%

6024

群益期

3.87

3.4

1.9

6.42%

6026

福邦證

1.38

0.2

0.7

5.59%

另外你也可能會好奇在台灣跟元大證券並列算是前兩大證券商的「凱基證券」,為什麼沒有出現在證券股當中對不對!

其實凱基證券是「開發金」旗下的子公司,如果你到了他們的官網,你就會看到中華開發金控旗下有四個子公司,分別是「中國人壽、凱基銀行、凱基證券、中華開發資本」。

所以如果你想投資凱基證券的話,你就是要去投資「2883開發金」喔!

金融股:存股5大密招

密招1:挑選不會倒的公司

如果你是要長期存股的人那就要特別注意了!如果你挑選到不穩健公司的話,公司倒閉、股票變壁紙,那麼『存股』就會變成『存骨』,你長期累積的資產就泡湯了,所以這時候挑選不容易倒閉的公司就顯得非常重要了。

雖然大多數金融業相關的企業需要特許執照才能營運,對你來說已經比選科技股還要安全了,但是以整體企業穩定性來說,「金融投控公司」這種金融股穩定性會更好,因為收入來源更多元化、不容易受到單一業務影響。

但如果你要再追求更穩定報酬的話,這時候「官股」金控就比「民營股」金控還要來得安全,畢竟這些官股金融股背後都有我們國家的「財政部」做後盾,要他們倒閉的風險真的會更小!

再來另外一個原因是大金控底下的銀行也會相對安全,所以如果你是非常保守的存股族,建議你可優先挑選「4大金控官股」,也就是挑選「兆豐金、第一金、合庫金、華南金」作為你的保守投資標的。

密招2:公司賺錢能力(EPS)

一張股票背後都是一家真實的公司,而開公司的目的就是為了賺錢,所以在挑選可以投資股票的標的一定是挑「有賺錢的公司」,這時候最簡單的方法就是你去看他們的『 EPS 』。

雖然說很多人在講金融股屬於防守型的股票,說拿來存股像有這麼一點道理在,但你依舊不能忽略公司賺錢的能力,你總不會「挑一檔一直在虧錢的公司」當作存股標的對吧?你不覺得這樣好像哪裡不對勁嗎~

雖然說整個台股金融業相關個股有44檔這麼多,但是我們幫你整理好最近10年EPS有在上升的公司有哪些了,說真的數量不多,就只有三家公司而已!

這三家公司分別是「富邦金、國泰金、兆豐金」,你有沒有發現他們有一個共通點,就是這些金融股都是「金控公司」,絕對不會是純保險、純證券、純銀行類別的公司,因為就像前面所講的,金控公司可以有比較多元的收入,更可以穩定公司的獲利。

而且你也可以發現賺錢能力(EPS)有明顯上升的就是國泰金和富邦金,這可以驗證到「民營金控股」的賺錢效率確實也比「官股金控股」還要高。

至於剩下的公司,不是成長較緩慢,不然就是幾乎沒什麼賺錢,整體來說都沒有這三檔的表現來的穩定~

金融股存股推薦、金融股有哪些:金融股的EPS

▲最近10年EPS有在持續上升的只有「富邦金、國泰金、兆豐金」。圖片來源:慢活夫妻自製

密招3:配息穩定(現金股利)

如果你是想要長期存股的人,你一定是希望有源源不絕的股息被動收入嘛,不然你去挑更有成長動能的成長股較好啦?為什麼還要挑比較穩定的金融股呢,對吧!

挑選金融股的存股標的時,有一個很大的重點就是你挑選的標的「一定要非常穩定的在發股息」,不然你挑到一檔股票今年會發股息、明年不會發、後年又再發股息的,不就等於你買到了一個不穩定的資產了嗎!

所以從這44檔金融股標的中啊,我們幫你整理好「不只要穩定發股息、而且要每年越發越多的標的」給你,代表你投資他們的話,他們是有機會帶給你越來越多資產的喔!

最近3年股息越發越多給股東的公司有「華南金、第一金、玉山金、元大金、元大期」,你可以發現除了『元大期』這檔以外,其他4名也都是金控類型的股票。

金融股存股推薦、金融股有哪些:股息越發越多的金融股
▲ 最近3年股息有越發越多的公司只有「華南金、第一金、玉山金、元大金、元大期」。圖片來源:慢活夫妻自製

密招4:股息殖利率>4%

除了上面一點講的股息要穩定發放、越發越多外,你甚至可以加強篩選條件,就是你可以要求股息殖利率必須要>4%的條件。

通常我們會挑選長期股息殖利率>4%以上的公司,當然這個篩選條件放在金融股來說並不嚴格,基本上大部分的金融股都會符合這個條件,當然也有一些例外。

那這邊再簡單幫你複習一下「什麼是股息殖利率」,公式非常簡單:『股息殖利率 = 股息 ÷ 買入股價』,簡單來說配發相同股息的情況下,你股價買得越便宜越划算,就很像銀行給你的利息%數比較高的感覺!

那在這44檔金融股中,只有少數幾檔「新光金、中壽、三商壽、王道銀行、大慶證、大展證、宏遠證」長期股息殖利率不到4%,或許這些就不是你首要考慮的標的。

當然股息殖利率<4%不是說完全不能投資,也許有時候是股價被高估的太多才導致殖利率偏低,所以你還是要綜合判斷「這5個秘招」才會對你比較有利!


密招5:日均成交量

如果一檔股票討論度很高的話(變成熱門股),就有可能引起一波買賣潮,換句話說非常大的交易量很有可能造成股票價格的波動變大。

所以你要說「日均交易量」這個東西對金融股的存股族來說是好事還是壞事呢?其實我覺得『都有』!

壞處在於:如果日均交易量大,也代表股價波動有機會變大,你就有可能沒辦法在合理價格買到你想要的股票。特別是在大牛市的時候,很多股票對你來說是相對貴的,你很難用好的價格買到你的存股標的。

好處在於:如果日均交易量小,雖然對你來說有可能在市場上不好成交,但也因為市場上這時候不會有太多人來跟你競價這檔標的,你相對有機會買到比較合理的價格來存股。(畢竟存股不在意短期買賣,你反而只在意有沒有發股息)

【補充】:

44檔金融股中有15檔的成交量偏小,需要特別注意。

至於「日均交易量」要去哪裡查詢?其實很多台股網站都看得到,像是奇摩股市、Goodinfo、玩股網等等都看得到。

本文轉載自慢活夫妻,原文點此

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17.80 0.1 (0.56%)
40.25 0.2 (0.49%)
11.70 0.0 (0.0%)
20.55 0.05 (0.24%)
15.90 0.05 (0.32%)
25.80 0.25 (0.98%)
23.55 0.0 (0.0%)
9.97 0.08 (0.81%)
10.70 0.1 (0.94%)
11.25 0.05 (0.45%)
10.80 0.05 (0.47%)
15.25 0.1 (0.66%)
40.00 0.25 (0.63%)
23.95 0.05 (0.21%)
13.35 0.1 (0.75%)
27.10 1.25 (4.84%)
9.40 0.12 (1.29%)
19.25 0.05 (0.26%)
60.00 0.0 (0.0%)
49.85 0.05 (0.1%)
11.25 0.0 (0.0%)
26.95 0.05 (0.19%)
24.75 0.75 (3.13%)
32.05 0.15 (0.47%)
13.70 0.15 (1.11%)
9.50 0.06 (0.64%)
17.00 0.25 (1.49%)
13.00 0.05 (0.39%)
22.25 0.0 (0.0%)
22.70 0.2 (0.89%)
7.17 0.01 (0.14%)
12.85 0.05 (0.39%)
18.90 1.7 (9.88%)
42.45 0.3 (0.71%)
49.05 0.05 (0.1%)
21.20 0.1 (0.47%)
17.70 0.9 (5.36%)
17.20 1.55 (9.9%)
16.95 0.7 (4.31%)
22.15 1.4 (6.75%)
23.10 1.25 (5.72%)
52.20 0.1 (0.19%)
41.90 0.25 (0.6%)
16.25 0.9 (5.86%)

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