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隨著我國人口高齡化,未來將更需要高齡社會保障商品。台灣金融研訓院去(2020)年公布《2020台灣金融生活調查》,報告指出有47%的家庭年收入低於80萬元,其家庭收支低於主計處調查的平均支出水準,呈現入不敷出的狀態;同時有3成的民眾幾乎沒有儲蓄,也有25%的民眾完全沒有額外保障型保險。 過去,民眾常把保險視為投資或儲蓄工具,導致壽險基本保障明顯不足。根據2019年統計,壽險新契約的平均保額不到60萬元,若根據「雙十原則」判斷,民眾的壽險保額應落在年薪的10倍金額,舉例來說,假設年薪為60萬元,建議壽險保額至少要拉高至600萬元。 為落實普惠金融,金管會於2016年開始推行小額終老保險,截至2020年底投保件數有55.45萬件,其中55歲以上投保者有25.35萬件,大約占了45%。從投保率分析,2020年底台灣55~84歲的人口約有688萬人,投保率約僅有3.7%。因此,金管會持續加強宣導民眾對自身基本保障的重視,並放寬小額終老保險的購買限制,自今年7月起,每人一生最多可以買到3張,累積保額則提高至70萬元。 小額終老保險的保費比一般終身壽險更低,同時,也可以協助銀髮族做好身後喪葬費用規劃。與一般壽險商品相較,小額終老保險多了3大特色:①放寬投保年齡限制,讓65歲至84歲的銀髮族都能夠購買;②保費更低,便宜約2至3成,對於經濟相對弱勢的民眾,或是背負家庭重擔的人更為友善;③另外,為避免民眾因體況不佳遭到拒保,無法享有基本的壽險保障,小額終老險是採免體檢的方式核保,目前市面上已有14家保險業者推出相關商品供民眾選擇。 值得注意的是,金管會預計於7月推出「退休準備平台」,該平台可以讓民眾選擇適合的保險商品,例如定期壽險、簡易型重大傷病險等,因附加費用率降低、免佣金,所以能買到比較便宜的保單。民眾應盡早進行高齡保險規劃,例如用小額終老險建構基礎壽險保障,再對於退休後可能面臨的醫療、長期照護與長壽風險等購買老年醫療、長期照護險或是年金險等商品,以建構更完善的銀髮保障安全網。 更多精彩內容,請鎖定2021年4月號《Money錢》  
銀髮族的福音!小額終老險保費低、免體檢 保額最高70萬元
2021/04/22
高齡化 , 小額終老險 , 退休 , 壽險

隨著我國人口高齡化,未來將更需要高齡社會保障商品。台灣金融研訓院去(2020)年公布《2020台灣金融生活調查》,報告指出有47%的家庭年收入低於80萬元,其家庭收支低於主計處調查的平均支出水準,呈現入不敷出的狀態;同時有3成的民眾幾乎沒有儲蓄,也有25%的民眾完全沒有額外保障型保險。

過去,民眾常把保險視為投資或儲蓄工具,導致壽險基本保障明顯不足。根據2019年統計,壽險新契約的平均保額不到60萬元,若根據「雙十原則」判斷,民眾的壽險保額應落在年薪的10倍金額,舉例來說,假設年薪為60萬元,建議壽險保額至少要拉高至600萬元。

為落實普惠金融,金管會於2016年開始推行小額終老保險,截至2020年底投保件數有55.45萬件,其中55歲以上投保者有25.35萬件,大約占了45%。從投保率分析,2020年底台灣55~84歲的人口約有688萬人,投保率約僅有3.7%。因此,金管會持續加強宣導民眾對自身基本保障的重視,並放寬小額終老保險的購買限制,自今年7月起,每人一生最多可以買到3張,累積保額則提高至70萬元。

小額終老保險的保費比一般終身壽險更低,同時,也可以協助銀髮族做好身後喪葬費用規劃。與一般壽險商品相較,小額終老保險多了3大特色:①放寬投保年齡限制,讓65歲至84歲的銀髮族都能夠購買;②保費更低,便宜約2至3成,對於經濟相對弱勢的民眾,或是背負家庭重擔的人更為友善;③另外,為避免民眾因體況不佳遭到拒保,無法享有基本的壽險保障,小額終老險是採免體檢的方式核保,目前市面上已有14家保險業者推出相關商品供民眾選擇。

值得注意的是,金管會預計於7月推出「退休準備平台」,該平台可以讓民眾選擇適合的保險商品,例如定期壽險、簡易型重大傷病險等,因附加費用率降低、免佣金,所以能買到比較便宜的保單。民眾應盡早進行高齡保險規劃,例如用小額終老險建構基礎壽險保障,再對於退休後可能面臨的醫療、長期照護與長壽風險等購買老年醫療、長期照護險或是年金險等商品,以建構更完善的銀髮保障安全網。

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