退休金存多少才夠？用對方法 每月少存１萬也能滾出千萬退休金！定存、股票、基金怎麼選？
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根據台灣指標民調今（2021）年 3 月進行的「全民退休大調查」，台灣民眾認為理想的退休金平均約 1,152 萬元。而一般民眾最常選擇的理財方式與占比分別為：①保險 69.1%、②定存 33.8%、③股票 29.2%、④基金 22.6%、⑤房地產 20.6%、⑥ETF 8.8%。
這個調查結果與我 20 年前做的調查，沒有太大差異，大多數人仍選擇非常保守的理財工具來做退休準備。此外，理想退休金額也沒有太大增長，顯示民眾仍低估物價上漲風險與退休生活需求。
該選定存還是股票、基金
簡單試算一下，如果選擇定存、儲蓄險來存退休金，以 30 年估算（大多數人存不到 30 年），由於目前定存利率僅 0.8%，若以 1% 計算，每個月需要存 25,000 元，才能存到 1,050 萬元。若選擇股票或基金，拉高投資報酬率至 5%，則每月僅需存 15,000 元，30 年算可就可以存到 1,253 萬元。從以上試知，若能提高報酬率，累積退休金的效果更好，需要投入的資金也能減少。因此，股票、共同基金才是存退休金的最佳工具。
挑選股票需要不少專業知識，也需要經驗與膽識，一般人投資成果不好，因此，共同基金、ETF 會是較佳的退休理財工具。
共同基金種類繁多，從全球股票、區域股票到單一國家股票、產業型股票都有，還有高評等債券、高收益債券等不同債券類型，以及平衡型基金、多元資產基金、組合基金等，投資人可根據自己的偏好自由搭配。
即使只投資台股基金或 ETF，也一樣能達成亮眼的理財績效。舉元大台灣 50（0050）為例，它在 2003 年 7 月以 37.1 元掛牌，今（2021）年 1 月創新高達 143.25 元，總計近 18 年，累積報酬率達 286%，年化報酬率則約 7.5%。另外，再舉一檔主動基金安聯台灣大壩為例，2003 年 7 月 1 日淨值為 4.5 元，今年最高淨值已來到 57.22 元，總計報酬率 1,171%，年化報酬率約 14%。
不管是被動 ETF 還是主動基金，都顯示長期投資一籃子股票的報酬率非常驚人。若年輕人要開始存退休金，建議以股票基金為首選。別擔心市場波動風險，若以定期定額長期投資，不僅可以降低風險，還會因為紀律投資，不知不覺存到一大筆退休財富。
本文精采內容來自2021年5月號《Money錢》，文中受訪者的情況或許有變，但提供的觀點、建議仍具參考性。
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（圖：shutterstock，僅為示意 / 本文內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上）
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