信用卡好方便還有現金回饋！每天刷卡，錢花得超快？財經專家：絕對是金融界的古柯鹼...
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本文介紹，「信用卡債」對個人財務的危害。
以下節錄自：中時電子報2017.12.27.、商周.com專欄《哈佛之後的人生》。
前中國三麗鷗總經理鍾子偉，在商業周刊《哈佛之後的人生》專欄撰文指出，當他在念研究所時，學校會安排學生與教授午餐，讓學生聽聽教授的人生經歷，也可提問各種想了解的事，包括職涯選擇以及如何規畫自己的人生。
對未來作準備最糟糕的事情，就是「完全不儲蓄」
一次在與 70 歲財金教授的午餐中，有學生問教授，「如果給剛開始工作的孫子忠告，未來考慮財務管理和投資時，應該要記得的最重要原則是什麼？」
這位教授毫不猶豫地回答：「別欠信用卡債。」
教授解釋，對未來作準備最糟糕的事情就是「完全不儲蓄」，並且花「超過」我們能賺進的金錢。
他指出，美國人現在是美國歷史上欠卡債最高的時期，有超過 40% 的美國人承認他們現在欠卡債，不是因為一些關鍵的改變人生的支出，而只是消費「不必要」的東西。
教授形容，信用卡債是「金融界的古柯鹼」。這對我們不好，而是對銀行很好。
因為信用卡債所有的一切，都是設計讓人愈欠愈多，直到所有努力賺來的錢，全都花在每月所欠的循環利息上面。
他指出，銀行幾乎從不要求一次付清債務。他們總是會寄一份「慷慨」的信，讓我們一開始可以月付少一點。這種情況持續下去，並讓我們覺得每件事都會沒事。
但自私和「現在享受」行為永遠不會有代價，直到有一天收到一封警告信，說我們已經達到上限，一定要開始償還一切，不然就等著被告。那就太晚了。
教授說，他會告訴自己的孫子、孫女，當一個「負責任」的大人、投資未來的第一和最簡單的原則，就如同人生中多數其他原則一樣：「不要太急著想得到一切」。
讓某些事情順其自然，特別是當我們無法負擔，或我們還沒到那個時候。
(關於花費，還可參考：想要不等於需要、如何不透支，輕鬆買奢侈品)
個人心得
這篇文章，任何人都需要看一看。我身邊有許多人，誤以為信用卡消費，是「只要繳 10% 最低應繳金額，就能獲得高額消費品」。比如，刷卡消費一萬元，只需繳最低應繳金額一千元，就能輕鬆取得一萬元的產品。
他們從頭到尾都不知道：「沒繳清的錢，並非不必繳，那等於是欠銀行債務。」而欠債，是要還的，而且要加計利息。
比如上述，沒繳的九千元，依目前國內法律，循環利率最高可以高達 15%，一年利息就是 1,350 元( 9,000*15%=1,350 )。
記住：這僅僅只是欠一年要還的利息。如果欠兩年，兩年利息合計就是 2,700 元。欠得越久，累積利息越多。累積欠滿 7 年，利息就高過本金了 ( 1,350*7=9,450 )。
還沒完，這才只是利息而已哦。本金九千元再加上去，本金加利息就要 18,450 元( 9,000+9,450=18,450 )。
到了這個時候，很多人就已經放棄還款，成為「卡奴」了。
成為卡奴，全國的銀行都會知道。銀行透過聯合徵信，會知道哪些人有「信用不良」紀錄。這樣的人，將來想要買車、買房，要辦理車貸、房貸，恐怕都很難辦得下來。
畢竟，「有借有還，再借不難。有借無還，再借很難。」
千萬不可輕忽信用卡債，欠債的後果，可能比您想像的還要嚴重。
「謹慎刷卡，信用至上。」這其實不只是電視廣告警語，它是會發生在你我身邊的真實現象。
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本文載自《效率理財王》，原文在此
(圖：shutterstock，僅為示意 )
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