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邁向幸福的理財人生四步驟 要邁向幸福理財之路有四個要訣,只要一點一點地做,就能穩健邁向財富無虞的人生。 一、提高收入:主動工作加薪,被動累積收入。 二、適當儲蓄:找到消費與儲蓄的平衡點。 三、投資理財:讓金錢為自己工作。 四、享受人生:階段性財富自由,要慢慢打造自己喜歡的生活模式。 一、提高收入 有句話說:「日拱一卒,功不唐捐」。 「日拱一卒」的意思是每天像個卒子一樣前進一點點。「功不唐捐」是指努力絕不白費,源自於佛經,唐捐的意思是白費了。 「日拱一卒,功不唐捐」,我們只要每天都堅持進步一點點,成功便會慢慢靠近,要有信念:現在每一絲每一毫的努力,都會在未來的某處產生功用。 如果一個月只有兩、三萬的工資收入,要增加收入,靠工作的加薪絕對比投資的被動收入來的容易。 小資族,優先增加主動收入,再來累積被動收入。 增加工資收入遠比增加被動收入容易得多,加薪五千元,稍微加班就有了,表現好一點拿績效獎金就可以達到,相比如果要增加投資被動收入五千元,得累積不少本金。 每月五千元的被動收入,相當於一年總計六萬元的被動收入。如果是靠定存,以定存利率 1.5% 來說,本金需要四百萬元;如果靠債券,以到期利率 5% 來算,本金需要一百二十萬。 你要想如果你加薪五千,最高相當於自身價值提高四百萬阿!記住,財富自由的美夢不能簡單只要靠著投資的單引擎就能達到,這樣太慢! 千萬不要放棄替自己加薪的機會!先在工作領域追求卓越,同時累積資產,讓金錢為自己工作,再者當你工作表現卓越不凡時,你便會越來越喜歡你的工作,越來越高的收入、越來越受人尊重,你便會在職場上找到自己的一片天。 你應該知道,財富自由要靠職場收入外加投資收入的雙引擎才能加速達到目標。財富自由的雙引擎源自於工作與投資,你要做的就是讓兩者同時變得更好。 二、適當儲蓄 適當儲蓄,更要持續儲蓄。說個跟龜兔賽跑很像的故事,只不過這次不是比前進,而是比向上。 你知道嗎?世界上只有兩種動物能夠登上金字塔頂,一種是老鷹,一種是蝸牛,他們是如此不同,老鷹矯健,敏捷,蝸牛弱小,遲鈍,可是蝸牛仍然與老鷹一樣能達到金字塔頂端。 為什麼蝸牛一樣可以達到呢?它憑的就是永不停息的執著精神。我一畢業存錢也是覺得自己怎麼存的那麼慢、賺得怎麼那麼少,但當時花不到什麼錢,就放在銀行不去管它,直到後來接觸到 ETF 等等的投資工具,才進而開始投資。 適當儲蓄除了存錢以外,也要選擇適當的投資工具幫你儲蓄,保存金錢的價值。你可以用現金儲蓄急用金,用大範圍、低成本的股票 ETF 以及債券 ETF 儲蓄退休金,一開始真的非常無感,但請等個三年、五年,你就會慢慢感受到被金錢推著前進的力量,你儲蓄在 ETF 的錢會一直配息,長期來講會持續增長,進而複利;儲蓄在急用金的錢能給你很大的安心感,而且這份安心感會越來越紮實(因為金額越來越高)。持續正確地儲蓄,直到某一天你會驚覺怎麼這麼有感! 三、投資理財 工欲善其事,必先利其器,選擇適當工具很關鍵。如果想要享受一點點金錢加速的感覺,除了定期儲蓄外,選擇適當的理財工具能幫我們更快達到財務自由的目標。 被動投資指數化商品,選擇全市場指數,然後每年再投入同時再平衡,多買一點縮減的資產,少買一點高漲的投資項目,這含有一點加碼低點的意味,但又不失持續投資的目的。 每個月從定期定額投資 0050 開始,先利用目前全台最好的指數化工具,一次用低成本買進五十家上市大型公司,與這些優質企業同進退,讓資產隨著市場進步一同成長。 等累積到數桶金後,可以慢慢布局海外指數化商品,分散只投資單一國家(台灣)的風險。 千萬不要小看只投資 0050 的報酬率,過去五年(統計至 2017 年 11 月 28 日),台灣 50 指數一年期年化報酬 21.75%;三年期年化報酬 12.43%;五年期年化報酬 14.31%。 五年前單筆投資一百萬,中間只要股息再投資,什麼不需要做,文章撰寫當下就可以將資產滾到一百八十四萬,用錢賺錢,就是如此簡單。 邁向幸福的理財人生,先從買進指數然後持有,待在市場中開始,然後什麼都別做,去享受人生。 四、享受人生 投資理財會伴隨你一輩子、影響你一輩子,但不會佔據你一輩子。因為投資 ETF 之後根本不需要看盤,也不需要依據技術指標買賣,你的時間突然多了起來。 別人在研究股票,你不用;別人在擔心公司爆發的醜聞是否會影響股價,你不用。藉由投資全市場指數,我們幾乎把能買的公司都買了,分散了只持有單一公司的風險。 買進之後,你要做的是回到之前不會投資理財的時光,好好地學習、好好地陪家人、好好地耍廢看韓劇。享受你有錢、又有閒的人生!   錢雜誌APP上線啦!快下載你的隨身理財寶典:https://emagazine.page.link/AtYg 本文載自蔡至誠‧PG財經筆記,原文在此  (圖:shutterstock,僅為示意 / 內容純屬參考,並非投資建議,投資前請謹慎為上)

小資族不要先投資!財富自由 4 步驟 投資前還有兩件事要做,財富累積才事半功倍

2021/10/18
理財

邁向幸福的理財人生四步驟

要邁向幸福理財之路有四個要訣,只要一點一點地做,就能穩健邁向財富無虞的人生。

一、提高收入:主動工作加薪,被動累積收入。

二、適當儲蓄:找到消費與儲蓄的平衡點。

三、投資理財:讓金錢為自己工作。

四、享受人生:階段性財富自由,要慢慢打造自己喜歡的生活模式。

一、提高收入

有句話說:「日拱一卒,功不唐捐」。

「日拱一卒」的意思是每天像個卒子一樣前進一點點。「功不唐捐」是指努力絕不白費,源自於佛經,唐捐的意思是白費了。

「日拱一卒,功不唐捐」,我們只要每天都堅持進步一點點,成功便會慢慢靠近,要有信念:現在每一絲每一毫的努力,都會在未來的某處產生功用。

如果一個月只有兩、三萬的工資收入,要增加收入,靠工作的加薪絕對比投資的被動收入來的容易。

小資族,優先增加主動收入,再來累積被動收入。

增加工資收入遠比增加被動收入容易得多,加薪五千元,稍微加班就有了,表現好一點拿績效獎金就可以達到,相比如果要增加投資被動收入五千元,得累積不少本金。

每月五千元的被動收入,相當於一年總計六萬元的被動收入。如果是靠定存,以定存利率 1.5% 來說,本金需要四百萬元;如果靠債券,以到期利率 5% 來算,本金需要一百二十萬。

你要想如果你加薪五千,最高相當於自身價值提高四百萬阿!記住,財富自由的美夢不能簡單只要靠著投資的單引擎就能達到,這樣太慢!

千萬不要放棄替自己加薪的機會!先在工作領域追求卓越,同時累積資產,讓金錢為自己工作,再者當你工作表現卓越不凡時,你便會越來越喜歡你的工作,越來越高的收入、越來越受人尊重,你便會在職場上找到自己的一片天。

你應該知道,財富自由要靠職場收入外加投資收入的雙引擎才能加速達到目標。財富自由的雙引擎源自於工作與投資,你要做的就是讓兩者同時變得更好。

二、適當儲蓄

適當儲蓄,更要持續儲蓄。說個跟龜兔賽跑很像的故事,只不過這次不是比前進,而是比向上。

你知道嗎?世界上只有兩種動物能夠登上金字塔頂,一種是老鷹,一種是蝸牛,他們是如此不同,老鷹矯健,敏捷,蝸牛弱小,遲鈍,可是蝸牛仍然與老鷹一樣能達到金字塔頂端。

為什麼蝸牛一樣可以達到呢?它憑的就是永不停息的執著精神。我一畢業存錢也是覺得自己怎麼存的那麼慢、賺得怎麼那麼少,但當時花不到什麼錢,就放在銀行不去管它,直到後來接觸到 ETF 等等的投資工具,才進而開始投資。

適當儲蓄除了存錢以外,也要選擇適當的投資工具幫你儲蓄,保存金錢的價值。你可以用現金儲蓄急用金,用大範圍、低成本的股票 ETF 以及債券 ETF 儲蓄退休金,一開始真的非常無感,但請等個三年、五年,你就會慢慢感受到被金錢推著前進的力量,你儲蓄在 ETF 的錢會一直配息,長期來講會持續增長,進而複利;儲蓄在急用金的錢能給你很大的安心感,而且這份安心感會越來越紮實(因為金額越來越高)。持續正確地儲蓄,直到某一天你會驚覺怎麼這麼有感!

三、投資理財

工欲善其事,必先利其器,選擇適當工具很關鍵。如果想要享受一點點金錢加速的感覺,除了定期儲蓄外,選擇適當的理財工具能幫我們更快達到財務自由的目標。

被動投資指數化商品,選擇全市場指數,然後每年再投入同時再平衡,多買一點縮減的資產,少買一點高漲的投資項目,這含有一點加碼低點的意味,但又不失持續投資的目的。

每個月從定期定額投資 0050 開始,先利用目前全台最好的指數化工具,一次用低成本買進五十家上市大型公司,與這些優質企業同進退,讓資產隨著市場進步一同成長。

等累積到數桶金後,可以慢慢布局海外指數化商品,分散只投資單一國家(台灣)的風險。

千萬不要小看只投資 0050 的報酬率,過去五年(統計至 2017 年 11 月 28 日),台灣 50 指數一年期年化報酬 21.75%;三年期年化報酬 12.43%;五年期年化報酬 14.31%。

五年前單筆投資一百萬,中間只要股息再投資,什麼不需要做,文章撰寫當下就可以將資產滾到一百八十四萬,用錢賺錢,就是如此簡單。

邁向幸福的理財人生,先從買進指數然後持有,待在市場中開始,然後什麼都別做,去享受人生。

四、享受人生

投資理財會伴隨你一輩子、影響你一輩子,但不會佔據你一輩子。因為投資 ETF 之後根本不需要看盤,也不需要依據技術指標買賣,你的時間突然多了起來。

別人在研究股票,你不用;別人在擔心公司爆發的醜聞是否會影響股價,你不用。藉由投資全市場指數,我們幾乎把能買的公司都買了,分散了只持有單一公司的風險。

買進之後,你要做的是回到之前不會投資理財的時光,好好地學習、好好地陪家人、好好地耍廢看韓劇。享受你有錢、又有閒的人生!

 

錢雜誌APP上線啦!快下載你的隨身理財寶典:https://emagazine.page.link/AtYg

本文載自蔡至誠‧PG財經筆記,原文在此

 (圖:shutterstock,僅為示意 / 內容純屬參考,並非投資建議,投資前請謹慎為上)

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