還在傻傻定存嗎？別讓辛苦錢被通膨吃掉，退休族靠１招輕鬆樂退！林奇芬：不看盤、不用提心吊膽，讓生活更有品質
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定期定額
談到退休理財，許多人都覺得要保守，選擇低風險產品。但是隨著壽命延長、低利率環境的變遷，退休理財可能需要轉變觀念。只是，積極投資總是要承擔更多風險，因此，定期定額就是一個最適合的理財策略。根據台灣集中保結算所統計，60 歲以上的退休族是每月定期扣款金額最高的族群，這是值得留意的趨勢。
退休族「定期定額」理財的 3 大優勢
根據集保統計，目前透過基金平台交易的基金，只占全體投資基金總額的 4.5%，比例不高，但整體開戶人數已經超過 140 萬人，投資金額達 1,799 億元，且趨勢持續成長。其主要推動力量，來自 2019 年、2020 年兩波「好享退」方案帶動的退休理財需求。
好享退方案，主要的目的是鼓勵民眾定期定額投資。根據集保統計，現在基金平台上定期定額投資占比有 34%，每人每月扣款金額平均為 26,288 元。有趣的是，30 歲以下年輕人平均扣款金額為 13,515 元，30 到 60 歲的青壯族平均為 26,263 元，而 60 歲以上的退休族平均為 47,712 元，中高齡一族大幅領先所有族群。其中，女性比男性更願意定期定額投資。
當然，年輕人收入有限，青壯族群有家庭負擔，每月投資金額難免受限。但退休族卻不再守著定存，願意積極參與定期定額投資，顯示新世代退休族已有更靈活的理財觀念。
我個人非常贊成退休族用定期定額方式理財，主要有 3 大優勢：
- 分批進場，可以降低投資風險；
- 不用看盤、不用提心吊膽，讓生活更有品質；
- 資金流動性好，需要用錢時隨時可出場，比定存或儲蓄險更靈活。
但是，有幾個重點要把握：
- 先確定債券與股票基金的投資比重，大約可採六四比。債券基金可以單筆投資，股票基金則採定期定額；
- 股票基金投資金額以 24～36 個月為一個循環，定期停利出場。循環短一些，較適合高齡者，也可避免承擔過大風險；
- 以熟悉的台股基金，或是較穩健的全球型股票基金為主。
由於目前全球股市在相對高峰，退休族若手上股票基金占比較高者，可適度獲利減碼，再開啟新一輪的定期定額，未來 1 年即使有聯準會（Fed）收縮資金的壓力，但不管市場如何震盪，你都可以安心投資，輕鬆享受退休生活。
本文精采內容來自2021年9月號《Money錢》，文中受訪者的情況或許有變，但提供的觀點、建議仍具參考性。
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（圖：shutterstock，僅為示意 / 本文內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上）
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