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最近看到新聞報導,來自投信投顧公會最新資料顯示,7月份台股基金定期定額扣款金額達到29.05億元,而7月整體投信基金扣款金額58.16億元,顯示有近半資金流向台股基金。截止7月底逾28萬人參與台股基金定期定額扣款,不論扣款金額和人數,都創下歷史新高水位,台股依舊展現高人氣。 投資人前仆後繼的進到位於高點的台股市場,顯示大家懂得利用小錢投資,也應是看好台股後市,從前一段提到的各項創新高的金額來看,現在的盛況更遠勝於上一波2008年台股高潮時期,不知十多年前定期定額台股基金的人還在場內嗎?有沒有堅持扣款到現在不間斷? 還是進來沒多久,就被一波金融海嘯的大浪打出去?一直扣下去沒有中斷過的有幾人?這讓我想起一個定期定額的真實案例,姐不是谷阿莫,想學學他,今天就來跟大家講一個關於定期定額賺五倍的故事。 他是一位報界前輩,年紀就不說,這位前輩已是財經報的台柱,我還不知混那裡,我大概在民國84年從自立報系到工商時報,進了證券組,才開始接觸基金這條路線,跑新聞時認識了這位前輩,就我記性所及,聊天時他曾提到跟兩券商高層很熟,剛好都設了投信,一家是統一,一家是元富,想說投信開張來捧個場,剛好也有幫兩個女兒存教育基金的想法,於是開戶做各扣一萬元的定期定額。 時間過的很快,我後來結婚生子,從報界到電台,變成自由作家,轉眼十幾年過去,得知前輩退休,幫前輩送行的餐會中,我突然問起當年扣的定期定額還在不在,畢竟十多年間台股風風雨雨,不知有多少人在個股上受傷慘重,落荒而逃,前輩給我的答案竟是完全沒有動它的一直在扣,也沒特別去算,「大概有上千萬了吧?」我只記得開玩笑的回他,可惜我兒子太小,不然就去追他女兒,嫁妝是千萬啊! 印象中他聊到兩家投信成立沒多久就去扣,但一時想不起來是扣兩那檔基金,照時間去推算,民國81年投信業蓬勃發展,一口氣有十一家投信成立,也包括統一及元富,扣除當時封閉型基金不算,最有可能是兩投信設立初期所募集的首檔開放式一般型台股基金,均在民國83年進場的統一全天候基金及元富高成長基金(後保德信併購元富,更名為保德信高成長基金)。 我轉換成西元的年份好了,意即1994年成立阿杯級的台股開放型基金有那些,為免姐的金魚腦記錯,通通叫出來排排站就知了,裡面也有上述提到的統一全天候及保德信高成長基金。極可能是因1992年投信如雨後春筍般出現,陸續募集新基金,成立逾25年以上的台股基金一共有32檔,其中1994年成立的基金數目最多,一共有10檔,讓電腦去跑,是不是如前輩前言,從83年開始申購定期定額不停扣到現在,真的可以累積千萬? 1994年成立之台股基金定期定額績效排行 資料來源:晨星,期初投入1萬元,之後每月底最後一個交易日,定期定額投資1萬元,計算方式採簡單報酬率,統計至2021/8/31。以成立以來定期定額績效排序。 如果前輩的確每月各投資一萬於統一全天候及保德信高成長基金,從1994年成立至今年都沒停過,定期定額績效各是598%及528%,累積的資產各達2303萬及2059萬,月存一萬存27年的成本是324萬,不知道後來這位前輩是繼續扣下去,還有做贖回,如果沒停,兩位千金要改叫“千萬金”!照晨星的資料跑,兩基金從成立以來以一萬扣定期定額,就算前輩只扣10年,報酬率也有187%和 143%,現金價值各為344萬和291萬,成本是120萬,前輩兩位千金的教育基金應該早早存到了。 但要是我搞錯,前輩扣的若是第一名的統一黑馬基金,那更恐怖了,成立以來每月扣一萬至今累積的現金價值更高達2578萬,報酬率703%!換言之,1994年定期定額排行前3大基金的報酬都在500%以上,你沒看錯,定期定額27年後能有高達五倍的報酬率,五倍,這倍數真熟,對了,過陣子要發五倍券了,要靠自己創造五倍券不是不可能,但共同基金與ETF不同,還是要選對基金,同一年誕生居排行之末的元大多多僅有135.82%的報酬,命運大不同! 回顧台股歷經27年以上的市場多空循環,是適合扣定期定額,每幾年都有大幅波動出現,低點扣的次數多越有利,等它在曲線底部翻揚,像1994年前輩當年開始扣款的當年度,指數最高7228點,最低5125點;沒多久碰上1997年亞洲金融風暴,最高到10256點,摔到最低6789點;再來2000年的網路泡沫化,再次從10393點的萬點跌到最低4739點;2003年SARS侵襲亞洲,高低點各為6182點和4044點,上下震盪也有兩千點;再到2008年全球金融海嘯,更是自由落體般從最高9309點急速滑落至3955點;2020年新冠病毒利空導致美股熔斷,3月19日台股創下近期新低8523點,就此一路往上漲,來到今年7月15日歷史最高點18034點,被動式基金跟著大盤指數走,而主動式基金則考驗專業投資團隊判斷進出點及經理人的選股功力,創造出超額報酬。 姐講的這故事似乎不太精彩,不可能拍成電影,哈哈,重點是姐沒有古阿莫會講故事啦,加上有顆金魚腦,記憶有點模糊,有好幾年沒有跟這位前輩連絡,聽說他本身就喜歡長期投資,若真的沒停扣,很多年輕朋友想喊他岳父吧,兩位千金芳齡都27歲以上,不知是否名花有主,我會幫大家再打聽打聽,這故事的結論告訴我們,一旦決定用定期定額方式投資台股,不管你在那個時點開始扣,千萬不要扣幾個月因為一點風吹草動就出場,別說五倍,五百都賺不到! (以上作者提供資訊僅供參考,並無任何推介買賣之意,投資人請自行承擔交易風險)
一個五倍券的故事
2021/09/09
台股基金 , 定期定額 , 統一黑馬基金 , 統一投信

最近看到新聞報導,來自投信投顧公會最新資料顯示,7月份台股基金定期定額扣款金額達到29.05億元,而7月整體投信基金扣款金額58.16億元,顯示有近半資金流向台股基金。截止7月底逾28萬人參與台股基金定期定額扣款,不論扣款金額和人數,都創下歷史新高水位,台股依舊展現高人氣。

投資人前仆後繼的進到位於高點的台股市場,顯示大家懂得利用小錢投資,也應是看好台股後市,從前一段提到的各項創新高的金額來看,現在的盛況更遠勝於上一波2008年台股高潮時期,不知十多年前定期定額台股基金的人還在場內嗎?有沒有堅持扣款到現在不間斷? 還是進來沒多久,就被一波金融海嘯的大浪打出去?一直扣下去沒有中斷過的有幾人?這讓我想起一個定期定額的真實案例,姐不是谷阿莫,想學學他,今天就來跟大家講一個關於定期定額賺五倍的故事。

他是一位報界前輩,年紀就不說,這位前輩已是財經報的台柱,我還不知混那裡,我大概在民國84年從自立報系到工商時報,進了證券組,才開始接觸基金這條路線,跑新聞時認識了這位前輩,就我記性所及,聊天時他曾提到跟兩券商高層很熟,剛好都設了投信,一家是統一,一家是元富,想說投信開張來捧個場,剛好也有幫兩個女兒存教育基金的想法,於是開戶做各扣一萬元的定期定額。

時間過的很快,我後來結婚生子,從報界到電台,變成自由作家,轉眼十幾年過去,得知前輩退休,幫前輩送行的餐會中,我突然問起當年扣的定期定額還在不在,畢竟十多年間台股風風雨雨,不知有多少人在個股上受傷慘重,落荒而逃,前輩給我的答案竟是完全沒有動它的一直在扣,也沒特別去算,「大概有上千萬了吧?」我只記得開玩笑的回他,可惜我兒子太小,不然就去追他女兒,嫁妝是千萬啊!

印象中他聊到兩家投信成立沒多久就去扣,但一時想不起來是扣兩那檔基金,照時間去推算,民國81年投信業蓬勃發展,一口氣有十一家投信成立,也包括統一及元富,扣除當時封閉型基金不算,最有可能是兩投信設立初期所募集的首檔開放式一般型台股基金,均在民國83年進場的統一全天候基金及元富高成長基金(後保德信併購元富,更名為保德信高成長基金)。

我轉換成西元的年份好了,意即1994年成立阿杯級的台股開放型基金有那些,為免姐的金魚腦記錯,通通叫出來排排站就知了,裡面也有上述提到的統一全天候及保德信高成長基金。極可能是因1992年投信如雨後春筍般出現,陸續募集新基金,成立逾25年以上的台股基金一共有32檔,其中1994年成立的基金數目最多,一共有10檔,讓電腦去跑,是不是如前輩前言,從83年開始申購定期定額不停扣到現在,真的可以累積千萬?

1994年成立之台股基金定期定額績效排行

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資料來源:晨星,期初投入1萬元,之後每月底最後一個交易日,定期定額投資1萬元,計算方式採簡單報酬率,統計至2021/8/31。以成立以來定期定額績效排序。

如果前輩的確每月各投資一萬於統一全天候及保德信高成長基金,從1994年成立至今年都沒停過,定期定額績效各是598%及528%,累積的資產各達2303萬及2059萬,月存一萬存27年的成本是324萬,不知道後來這位前輩是繼續扣下去,還有做贖回,如果沒停,兩位千金要改叫“千萬金”!照晨星的資料跑,兩基金從成立以來以一萬扣定期定額,就算前輩只扣10年,報酬率也有187%和 143%,現金價值各為344萬和291萬,成本是120萬,前輩兩位千金的教育基金應該早早存到了。

但要是我搞錯,前輩扣的若是第一名的統一黑馬基金,那更恐怖了,成立以來每月扣一萬至今累積的現金價值更高達2578萬,報酬率703%!換言之,1994年定期定額排行前3大基金的報酬都在500%以上,你沒看錯,定期定額27年後能有高達五倍的報酬率,五倍,這倍數真熟,對了,過陣子要發五倍券了,要靠自己創造五倍券不是不可能,但共同基金與ETF不同,還是要選對基金,同一年誕生居排行之末的元大多多僅有135.82%的報酬,命運大不同!

回顧台股歷經27年以上的市場多空循環,是適合扣定期定額,每幾年都有大幅波動出現,低點扣的次數多越有利,等它在曲線底部翻揚,像1994年前輩當年開始扣款的當年度,指數最高7228點,最低5125點;沒多久碰上1997年亞洲金融風暴,最高到10256點,摔到最低6789點;再來2000年的網路泡沫化,再次從10393點的萬點跌到最低4739點;2003年SARS侵襲亞洲,高低點各為6182點和4044點,上下震盪也有兩千點;再到2008年全球金融海嘯,更是自由落體般從最高9309點急速滑落至3955點;2020年新冠病毒利空導致美股熔斷,3月19日台股創下近期新低8523點,就此一路往上漲,來到今年7月15日歷史最高點18034點,被動式基金跟著大盤指數走,而主動式基金則考驗專業投資團隊判斷進出點及經理人的選股功力,創造出超額報酬。

姐講的這故事似乎不太精彩,不可能拍成電影,哈哈,重點是姐沒有古阿莫會講故事啦,加上有顆金魚腦,記憶有點模糊,有好幾年沒有跟這位前輩連絡,聽說他本身就喜歡長期投資,若真的沒停扣,很多年輕朋友想喊他岳父吧,兩位千金芳齡都27歲以上,不知是否名花有主,我會幫大家再打聽打聽,這故事的結論告訴我們,一旦決定用定期定額方式投資台股,不管你在那個時點開始扣,千萬不要扣幾個月因為一點風吹草動就出場,別說五倍,五百都賺不到!

(以上作者提供資訊僅供參考,並無任何推介買賣之意,投資人請自行承擔交易風險)

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