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投資,很複雜嗎?賺錢,很難嗎?當然不是。有人用簡單的方法,年年從股市提款100萬元;更有人簡單買ETF,績效年年打敗巴菲特。但簡單,絕非隨手拈來,是要伴隨紀律,重複、重複、重複的做……這樣,股市就會成為你的提款機。  會計師呂欣諄年領百萬股息 光是鴻海就讓我賺到車子和房子 念書時,財務報表等同煩人的文字;進入職場,看到財報只想著如何完成查核工作,也曾疑惑,編這些財務比率到底有什麼用?有人看嗎?直到投資股票,財報數字躍然紙上,這才發現原來財報是活的、是瑰寶。這是大半輩子都與財報打交道的會計師呂欣諄的三段式體悟。她說,懂「她」、讀透「她」,她敢掛保證:投資一定不蝕本!   天天工作16 個小時,遇上財務報表公告季節,總有2 ∼3 天完全沒闔眼、也沒梳洗的「浸」在工作中,這樣拼命,可以拼得年薪100 多萬元,只是,這數字已經到「頂」了。   努力研究財務報表,按照「教科書」的內容,把公司體質拿來好好檢視一番,如果都符合教科書所說的標準,就等到相對便宜價出手。這樣機械化的動作重複做,數年的紀律存股後,每年可領100 多萬元股息。而且持續存股,股息年年長大中。工作要不斷拼命,才會不斷有收入;投資則是發狠好好研究一次,然後每月花10分鐘看一下營收,每季花30 分鐘讀一下季報,確認幾個數字,如此,股子、股息便年年來報到。   雖然都是與財務報表打交道,但是,心情不同,結果更是大不同。而以上兩種狀態,現任英業會計師事務所呂欣諄會計師都經歷過。5 年級生的呂欣諄,身上帶著工作就應該奮鬥向上的基因,所以學校畢業沒多久、進入大型會計師事務所擔任查帳員後,對於每天工作16 小時,然後每3 個月,當上市櫃公司按規定要公告財報時,必須花2 ∼3 天時間黏在辦公椅上,不睡覺、不盥洗的在截止日前出具報告的生活型態,完全不以為意。   創業初期零案源  晚上狂找兼差賺錢 當發現自己是「空」的,當改變的念頭一出,向來行動派的呂欣諄馬上遞出辭呈,「我不要這樣的工作生態,決定自己出來執業。」當時呂欣諄的年收入約150 萬元,也算令人艷羨,「但,那是用命拼來的。」她說得直白。   早在踏出校門沒多久,呂欣諄即考取會計師執照,而大型事務所高質量的訓練,讓她足以獨當一面,只是,與學姐合夥新創事業,可不如她所想像的:努力就有成績。事實上,從員工變老闆,呂欣諄幾乎是無縫接軌,別人認為她執行力驚人,她則嘲諷說自己「夠傻」!「如果讓我走到懸崖邊,我還是會跨步出去。」過去呂欣諄感覺工作怎麼做都做不完,自己開業才發現,原來工作還得自己找才有得做。   「白天我們在自己的辦公室扮演會計師,天真的以為案源會從天上掉下來,結果有長達近半年的時間,業務量是零。」怎麼辦?樂觀的呂欣諄說,過去職場的訓練,造就她一項無與倫比的能力,「我最會的事就是加班啊!」   她開始翻閱報紙的分類廣告找工作,打算晚上兼差賺點錢,當見到「誠徵文書處理,論件計酬」的字樣,就興奮的打電話去問,後來發現所有的文書處理清一色是當業務,「不是賣靈骨塔,就是『揪』親友拿錢做外匯操作,或者直銷⋯⋯」一輪嘗試之後,她總算認清自己不適合「文書處理」的工作。   但是,開業後每一分每一秒投入的資金都在流失,這個現實讓呂欣諄非常焦慮。焦慮或者是一種「動力」,加上時間變多,「我的腦袋開始有空想其他事了」。一天心血來潮,她把塵封許久的財務分析教科書拿出來翻閱,赫然發現原本學生時代只認為是「文字」的內容,竟躍然紙上。  勤跑號子拿公開說明書  土法煉鋼鍵資料  「這些文字有畫面、會舞動,是活的。」呂欣諄興奮的陳述,大家認為聖經、佛教經典才是真理,其實這些教科書也是經典啊!而她把所有寫教科書的學者一律尊為「祖師爺」。「重讀」教科書截然不同的感悟,讓呂欣諄「動」了起來,她立馬打開電腦,把所有大家認為枯燥不已的財務分析公式,一一鍵入電腦中,什麼流動比率、速動比率、股東權益報酬率⋯⋯只要是教科書上有寫的,她全不放過。   那個年代,網路資訊還不發達,上市櫃公司的財務報表,並不是隨時能在網路上取得,所以,當讀通了財務分析的內容、將財務分析比率公式用電腦Excel 軟體建檔後,她的下一個動作是:勤跑號子,「只要券商櫃台上擺的公開說明書,有幾本我就拿幾本。」  有時候一次搜到10 本公開說明書,晚上回家後,呂欣諄會從聽過、比較有名氣的公司開始作業。標準動作是,拿起公開說明書翻到財務報表頁面,然後把相關數字一個個key 到電腦上。她花了無數個晚上,以土法煉鋼、完全手動的方式鍵資料。最後,再把手上所有公司的財務數字與教科書的標準一一做比對。她所設定的投資策略是:只要哪個公司的財務數字全數符合這些指標,就進場投資。比對之後,她發現其中兩家公司完美無瑕,「沒有猶豫的,我就跳下去買了。」     呂欣諄透露這兩家公司, 一是鴻海(2317)、一是光寶科(2301), 結果光是鴻海這一檔股票,讓她買了第一間房子、也買了車子,更讓存款膨脹不少。她笑著說:「謝謝郭董(鴻海董事長郭台銘)送我房子、車子和存款」。 以教科書的標準為標準  買鴻海賺到一間房 值得一提的是,呂欣諄的財報選股法必須隨著季報的公布,進一步更新,「一樣的步驟,把所有相關的財務數字都鍵入電腦內,看看是否繼續符合教科書的標準,如果是,就擺著不動,或者繼續買進。」   她舉例,像光寶科在投資約3 年後,財務數字就有部分開始出現不吻合的現象,因此沒有再繼續加碼投入,不過,也沒有果斷出場。「但事實證明,教科書所列的標準既精準又犀利,就像流動比率應該要大於1,當見到小於1 的情況,就該避開,不要鐵齒。」呂欣諄多次體會,數字會說話,只是很多時候都是自己沒有行動罷了!   相對光寶科,鴻海則是一次非常成功的投資,呂欣諄依稀記得,她是在1996 年起陸續進場買進鴻海,只要季報、年報一公布,她馬上會檢查相關財務數字,由於一直吻合標準,所以她不斷投入資金,直到2000 年因為買了房子,需要現金,才把持股全數賣掉,算一算,鴻海這檔股票讓她短短4 年賺了約5 倍。 然而,初入市場的成功經驗,有時候會成為絆腳石,呂欣諄坦誠,買鴻海股票的大獲全勝,讓她過度膨脹,以為自己很容易在股市中賺到錢。「誰喜歡這麼累,一個個key 數字做檢查?所以有一段時間,下了班回家會打開電視,看看投顧老師怎麼講,見他們頭頭是道的解說,心動就行動了。」結果在力晶(已下市)這檔股票上,她栽了一個大跟斗。 呂欣諄不諱言,一味跟著投顧老師買股票,而沒有自己做功課,曾讓她慘賠數百萬元。當然,地雷也不是只有踩到一顆,只是力晶讓她最刻骨銘心。她反省,任何人提供的訊息可能都是出於善意,重點在於自己需要花工夫研判,而對她來說,「祖師爺」的話一定要聽,才能保平安。 以為從股市賺錢容易  不做功課栽了大跟斗 「買股票,每個人都只想要獲利,但常常忘了最重要的『保本』,而根據財務分析教科書的標準買股票,我不敢說一定會獲利,但起碼能保本。」呂欣諄自信的說,跟著祖師爺的腳步前進股市,不會畏懼。她分享一次本來懊惱的投資,最後卻讓她大賺3 倍的故事。那是一位朋友推薦的標的,一開始她是抱著「聽明牌」的心態,所以根本沒去確認公司的財報,1 年之後這檔股票股價動也沒動,才讓她開始「急」了。   「我很自責的是,怎麼會去聽信一個從來沒有做投資、也不懂投資的朋友的話,基本上,這樣的投資邏輯就是個大錯誤。」等她回神之後,她馬上用祖師爺教的方法確認該公司財報,「讓人有點意外的是,所有指標都吻合,所以我擺著不動。」而直到現在,持有這檔股票近3 年,賺了3 倍。  「朋友的出發點是好意,卻曾經被我質疑,如果我沒有回歸自己的投資邏輯,去檢查財報,大概會賣掉這檔好股票。」數次的股海浮沉,讓呂欣諄見識到「教科書」的力量,「很多人以為財務報表看不出東西來,以為教科書沒有用,其實那是寶啊!」「我就是遵守祖師爺的要求,紀律的做,更何況祖師爺的東西,用在市場上綽綽有餘。」  
我不蝕本 每年再從股市提款100萬
2015/05/04
投資 , 股市 , 財務分析 , 紀律

投資,很複雜嗎?賺錢,很難嗎?當然不是。有人用簡單的方法,年年從股市提款100萬元;更有人簡單買ETF,績效年年打敗巴菲特。但簡單,絕非隨手拈來,是要伴隨紀律,重複、重複、重複的做……這樣,股市就會成為你的提款機。 

會計師呂欣諄年領百萬股息
光是鴻海就讓我賺到車子和房子

念書時,財務報表等同煩人的文字;進入職場,看到財報只想著如何完成查核工作,也曾疑惑,編這些財務比率到底有什麼用?有人看嗎?直到投資股票,財報數字躍然紙上,這才發現原來財報是活的、是瑰寶。這是大半輩子都與財報打交道的會計師呂欣諄的三段式體悟。她說,懂「她」、讀透「她」,她敢掛保證:投資一定不蝕本!
 
天天工作16 個小時,遇上財務報表公告季節,總有2 ∼3 天完全沒闔眼、也沒梳洗的「浸」在工作中,這樣拼命,可以拼得年薪100 多萬元,只是,這數字已經到「頂」了。
 
努力研究財務報表,按照「教科書」的內容,把公司體質拿來好好檢視一番,如果都符合教科書所說的標準,就等到相對便宜價出手。這樣機械化的動作重複做,數年的紀律存股後,每年可領100 多萬元股息。而且持續存股,股息年年長大中。工作要不斷拼命,才會不斷有收入;投資則是發狠好好研究一次,然後每月花10分鐘看一下營收,每季花30 分鐘讀一下季報,確認幾個數字,如此,股子、股息便年年來報到。
 
雖然都是與財務報表打交道,但是,心情不同,結果更是大不同。而以上兩種狀態,現任英業會計師事務所呂欣諄會計師都經歷過。5 年級生的呂欣諄,身上帶著工作就應該奮鬥向上的基因,所以學校畢業沒多久、進入大型會計師事務所擔任查帳員後,對於每天工作16 小時,然後每3 個月,當上市櫃公司按規定要公告財報時,必須花2 ∼3 天時間黏在辦公椅上,不睡覺、不盥洗的在截止日前出具報告的生活型態,完全不以為意。
 

創業初期零案源  晚上狂找兼差賺錢

當發現自己是「空」的,當改變的念頭一出,向來行動派的呂欣諄馬上遞出辭呈,「我不要這樣的工作生態,決定自己出來執業。」當時呂欣諄的年收入約150 萬元,也算令人艷羨,「但,那是用命拼來的。」她說得直白。
 
早在踏出校門沒多久,呂欣諄即考取會計師執照,而大型事務所高質量的訓練,讓她足以獨當一面,只是,與學姐合夥新創事業,可不如她所想像的:努力就有成績。事實上,從員工變老闆,呂欣諄幾乎是無縫接軌,別人認為她執行力驚人,她則嘲諷說自己「夠傻」!「如果讓我走到懸崖邊,我還是會跨步出去。」過去呂欣諄感覺工作怎麼做都做不完,自己開業才發現,原來工作還得自己找才有得做。
 
「白天我們在自己的辦公室扮演會計師,天真的以為案源會從天上掉下來,結果有長達近半年的時間,業務量是零。」怎麼辦?樂觀的呂欣諄說,過去職場的訓練,造就她一項無與倫比的能力,「我最會的事就是加班啊!」
 
她開始翻閱報紙的分類廣告找工作,打算晚上兼差賺點錢,當見到「誠徵文書處理,論件計酬」的字樣,就興奮的打電話去問,後來發現所有的文書處理清一色是當業務,「不是賣靈骨塔,就是『揪』親友拿錢做外匯操作,或者直銷⋯⋯」一輪嘗試之後,她總算認清自己不適合「文書處理」的工作。
 
但是,開業後每一分每一秒投入的資金都在流失,這個現實讓呂欣諄非常焦慮。焦慮或者是一種「動力」,加上時間變多,「我的腦袋開始有空想其他事了」。一天心血來潮,她把塵封許久的財務分析教科書拿出來翻閱,赫然發現原本學生時代只認為是「文字」的內容,竟躍然紙上。

 勤跑號子拿公開說明書  土法煉鋼鍵資料 

「這些文字有畫面、會舞動,是活的。」呂欣諄興奮的陳述,大家認為聖經、佛教經典才是真理,其實這些教科書也是經典啊!而她把所有寫教科書的學者一律尊為「祖師爺」。「重讀」教科書截然不同的感悟,讓呂欣諄「動」了起來,她立馬打開電腦,把所有大家認為枯燥不已的財務分析公式,一一鍵入電腦中,什麼流動比率、速動比率、股東權益報酬率⋯⋯只要是教科書上有寫的,她全不放過。
 
那個年代,網路資訊還不發達,上市櫃公司的財務報表,並不是隨時能在網路上取得,所以,當讀通了財務分析的內容、將財務分析比率公式用電腦Excel 軟體建檔後,她的下一個動作是:勤跑號子,「只要券商櫃台上擺的公開說明書,有幾本我就拿幾本。」

 有時候一次搜到10 本公開說明書,晚上回家後,呂欣諄會從聽過、比較有名氣的公司開始作業。標準動作是,拿起公開說明書翻到財務報表頁面,然後把相關數字一個個key 到電腦上。她花了無數個晚上,以土法煉鋼、完全手動的方式鍵資料。最後,再把手上所有公司的財務數字與教科書的標準一一做比對。她所設定的投資策略是:只要哪個公司的財務數字全數符合這些指標,就進場投資。比對之後,她發現其中兩家公司完美無瑕,「沒有猶豫的,我就跳下去買了。」



 
 

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