很多美人害怕定存以外的理財商品，但其實投資並不可怕，只要弄懂投資工具，並利用一些簡單策略，就可創造比定存更高的報酬率，提早達成「被動收入大於支出」的財富自由境界。 了解退休金領不完的神奇公式後，接下來就要開始幫自己挑一隻會下金蛋的母雞，然後想辦法把牠養大、養肥。 所謂會下金蛋的母雞，其實就是投資理財工具，例如大家最熟悉的定存，存入一百萬元本金，一年後可以領到一萬三千五百元的利息（以利率一‧三五％計算），但是因為定存利率太低，每年光領這一點利息絕對無法達成財富自由的夢想，若想過更好的退休生活，勢必得存入更多本金，或是拉高投資報酬率。 例如本金存到一千萬元，每年只要創造三％的報酬率，一年就能賺三十萬元，等於每月可以花二萬五千元，即使不工作，這個金額也能在台北市過基本的生活。 所以重點來了！該如何在退休前存到一千萬元？以及退休後，如何用這一千萬元每年賺三％？以三十歲女性，六十歲退休，三十年間要存到一千萬元為例，從左頁圖表可看出，每月可投資金額越低，代表要承擔的投資風險越大，才有機會拉高報酬率、加速累積到大筆存款，這就是所謂的「高風險、高報酬」。 所以，縱使是剛出社會的年輕美眉，薪水只有二萬二千元（22K），只要每個月堅持存下五千元，然後找投資年化報酬率九．四二％的工具，經過三十年的複利滾存，一樣能存到一千萬元，之後就算不工作，也都能靠複利年領百萬元！   拉高儲蓄金額 才能降低投資風險 要拉高投資報酬率，就一定得冒一點投資風險，也就是若投資成功，存同樣的本金卻可以領到比銀行定存多五倍的利息；但如果用錯方法，也可能不但領不到利息，還賠了本金。 為了降低投資虧損機率，很重要的一點，就是要搞懂妳所投資的理財工具遊戲規則，深入研究這項工具賺錢的方法，並學習如何降低投資虧損的風險，就有機會賺多賠少，長期賺取比定存更高的利息。 當然，投資工具有很多種，美人可以選擇什麼都投資，養很多隻會下金蛋的母雞；但如果妳每月可儲蓄金額低於二萬元，最好就先投資一種理財工具，等到搞懂遊戲規則、每月儲蓄金額也增加後，再嘗試養另一隻金母雞。 如果不想承擔太大的投資風險，讓自己睡不著覺，美人要做的第一步，就是每月儘可能的減少非必要支出，拉高可儲蓄金額，如果每月可儲蓄金額達二萬元，連續存三十年，只需年化報酬率二‧○九％，就可存到一千萬元。簡單來說，每個月的儲蓄金額，將決定你選擇的投資標的，以及所要承擔的投資風險。 有了本金與投資報酬率的概念後，接下來介紹四種投資理財工具，美人可以根據自己的投資風險屬性挑選適合自己的金母雞，運用簡單方法，穩穩的存下千萬退休金，靠這些工具幫自己創造更美好的退休生活。 延伸閱讀： 》陳美綉月存8成，不工作也年領百萬 》養隻下金蛋的母雞退休金永遠花不完 》定存搭配基金年賺8% 》變額年金，活越久領越多