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瞭解了台幣定存的基本觀念後,現在我們要進入「進階班」,瞭解定存還有哪些小撇步, 能幫助美人們賺來的每一分錢,在定存時發揮更大效益。 撇步1 存長天期比存短天期有利 美人們可能有這樣的疑問:定存牌告利率以1個月存期起跳,如果我有10萬元,想做1年定存,是該做1個月定存,到期後再把本金和利息續存,連續做12次?還是一口氣就做1年期的定存,哪種方式的利息會比較多呢? 其實單以利率高低來看,長天期定存因為資金鎖住時間較久,通常利率會比短天期來得高,譬如3年期利率>1年期>3個月,而且經過精算,短天期定存到期後再續存的方式,所拿到的利息會比較少。 舉例來說,如果有10萬元,做1年期定期儲蓄存款,以整存整付的方式,和定期存款3個月到期本利續存來比較,1年期定期儲蓄利率是1.37%,存款到期利息是1,379元;3個月定期存款利率是0.94%,到期本息續存3次,合計利息總共943元。同樣的道理,如果想要做3年期的定存,直接存3年的利息也比1年到期本利續存還要多。 美人們可能會有個誤解,看到銀行定存牌告3個月的利率是0.94%,以為存3個月就能獲得0.94%的利息,如果存4次,就能獲得0.94%×4=3.76%,比1年期定存利率1.37%高很多,這是錯誤的觀念。前文基礎篇有提到銀行牌告利率都是「年利率」,3個月定存實際計算利息的利率是0.94%÷12×3=0.23%。所以別以為用短天期定存到期續存的方式,可以領到較多的利息。 撇步2 大額存款要拆單分開存 做定存,對利率要緇銖必較,所以對於利率少一半的大額存款就要儘量避免。多少金額以上才叫「大額」呢?過去是指單筆500萬元以上,不過從2008年金融海嘯後,由於民眾不敢投資,紛紛把錢拿到銀行做定存,造成銀行資金浮濫,有些銀行因而將大額定存的門檻從500萬元降成300萬元,例如彰銀、兆豐、第一、華南等,現在都是單筆300萬元就適用大額存款的利率。 @全文未完,閱讀完整內容請加入官網會員 延伸閱讀: >>它傻瓜妳聰明,上班族的定存寶典 >>蔡佾姿活用定存3年存50萬元 >>台幣定存,妳該知道的4件事 >>​台幣定存教戰守則 ​   >>​外幣定存妳該知道的4件事 大額存款跟一般存款的利息差多少呢?以本金300萬元做1年期整存整付,和300萬元拆成3筆,每筆100萬元同樣做1年期整存整付來比較,兩者的利息差了2.5萬元。如果不想少領利息,記得要把存款拆開分別存,這樣還有兩個好處,一來資金運用較有彈性,另外就是現在中央存款保險公司對民眾在同一家金融機構的存款保障上限是300萬元,把定存拆單,能讓自己的存款多一份保障。 撇步3 注意二代健保繳稅門檻 2013年起單筆存款利息達5,000元,就會被扣2%的二代健保補充保費。想要避開健保稅的美人們,要算好存款金額,是否達到利息扣稅門檻。我們幫美人算好該怎樣拆單定存,或者把原本設定為每年到期一次給付、會超過5,000元的利息,改成月付款,如此一來,就能避免被扣稅。 以目前1年定存利率1.37%計算,單筆存款金額只要在362,500元以下,零存整付每月存款不超過55,000元,利息就不會超過5,000元,不會被扣到健保稅。 延伸閱讀: >>它傻瓜妳聰明,上班族的定存寶典 >>蔡佾姿活用定存3年存50萬元 >>台幣定存,妳該知道的4件事 >>​台幣定存教戰守則 ​   >>​外幣定存妳該知道的4件事
3撇步做定存,利息多一點
2015/11/11
利息,定存,銀行

瞭解了台幣定存的基本觀念後,現在我們要進入「進階班」,瞭解定存還有哪些小撇步,
能幫助美人們賺來的每一分錢,在定存時發揮更大效益。


撇步1 存長天期比存短天期有利

美人們可能有這樣的疑問:定存牌告利率以1個月存期起跳,如果我有10萬元,想做1年定存,是該做1個月定存,到期後再把本金和利息續存,連續做12次?還是一口氣就做1年期的定存,哪種方式的利息會比較多呢?

其實單以利率高低來看,長天期定存因為資金鎖住時間較久,通常利率會比短天期來得高,譬如3年期利率>1年期>3個月,而且經過精算,短天期定存到期後再續存的方式,所拿到的利息會比較少。

舉例來說,如果有10萬元,做1年期定期儲蓄存款,以整存整付的方式,和定期存款3個月到期本利續存來比較,1年期定期儲蓄利率是1.37%,存款到期利息是1,379元;3個月定期存款利率是0.94%,到期本息續存3次,合計利息總共943元。同樣的道理,如果想要做3年期的定存,直接存3年的利息也比1年到期本利續存還要多。

美人們可能會有個誤解,看到銀行定存牌告3個月的利率是0.94%,以為存3個月就能獲得0.94%的利息,如果存4次,就能獲得0.94%×4=3.76%,比1年期定存利率1.37%高很多,這是錯誤的觀念。前文基礎篇有提到銀行牌告利率都是「年利率」,3個月定存實際計算利息的利率是0.94%÷12×3=0.23%。所以別以為用短天期定存到期續存的方式,可以領到較多的利息。






撇步2 大額存款要拆單分開存

做定存,對利率要緇銖必較,所以對於利率少一半的大額存款就要儘量避免。多少金額以上才叫「大額」呢?過去是指單筆500萬元以上,不過從2008年金融海嘯後,由於民眾不敢投資,紛紛把錢拿到銀行做定存,造成銀行資金浮濫,有些銀行因而將大額定存的門檻從500萬元降成300萬元,例如彰銀、兆豐、第一、華南等,現在都是單筆300萬元就適用大額存款的利率。



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