許多人想學習投資理財，但只要碰到財經專有名詞，就會覺得股票、基金、保險等理財工具艱澀難懂，因此打退堂鼓，導致無法養成理財習慣。 事實上，學習投資理財並不如想像中困難，平常除了閱讀財經資訊，培養理財相關知識之外，如今也能在影音分享平台YouTube上，觀看財經類YouTuber以容易理解的方式分享理財觀念，協助你跨越投資理財的門檻。 《Money錢》雜誌在2021年10月1日～31日發起網路問卷調查，最終由近300名讀者選出2021年10大人氣財經YouTuber，獲選的財經YouTube頻道排名依序為：柴鼠兄弟、Gooaye股癌、自由女神邱沁宜、老王愛說笑、理財不能等（獅公李永年）、懶錢包Lazy Wallet、M觀點、SHIN LI、游庭皓的財經皓角、蕾咪Rami。 搭配圖解、動畫降低理財學習難度 根據調查顯示，受訪者最常關注的5個理財領域為：台股、存錢、ETF、基金、省錢，其中，有61.1%受訪者曾跟著財經YouTuber提到的標的做投資，69.7%受訪者則是曾經購買財經YouTuber的著作或線上課程。 對此，根據參與票選者的意見回饋，信任財經YouTuber的原因，主要有3個： 即時提供最新財經資訊 對於市場趨勢具有精闢見解 影片呈現方式讓財經不再艱澀難懂 從票選結果可見，前5名財經YouTuber分享的內容都以股市為主。獲選為第1名的「柴鼠兄弟」，是由柴、鼠2人共同經營YouTube頻道，擅長以圖解、動畫解釋財經專有名詞，主要分享台股、ETF、小資理財等內容。 「Gooaye股癌」主持人謝孟恭則是獲選為第2名的財經YouTuber，同時也是台灣熱門的Podcast主持人，以談美股、台股等國內外財經時事為主。知名財經主播邱沁宜獲選為第3名財經YouTuber，藉由訪談財經專家、投資達人解析最新行情，並透過不同主題單元分享財經資訊。 儲蓄、股票投資是受訪者最關心議題 獲選為第4、5名的YouTuber分別是2位投顧分析師──「老王」王倚隆與「獅公」李永年，各自以專業經驗、深入淺出地分析股市，加上影片風格活潑，讓股市題材不再生硬難懂。 在第6～10名的財經YouTuber中，「M觀點」創辦人Miula與財經作家游庭皓二人的共同點是以解析財經時事為主；「懶錢包Lazy Wallet」主持人摳摳與SHIN LI李勛則是分享存錢、信用卡優惠、ETF等小資理財內容；斜槓型理財YouTuber蕾咪是以投資理財、創業、保險、財務規劃等為主。 綜觀參與票選者的意見回饋，對於儲蓄、股市投資的議題關注度最高，《Money錢》團隊針對參與投票民眾關心的議題，專訪柴鼠兄弟、獅公李永年、蕾咪這4位財經YouTuber，協助投資人做好儲蓄與理財計劃。 柴鼠兄弟 每月3千元 也能打造致富體質 每到年底，柴鼠兄弟會根據年度資產負債表，檢視每月支出比重高低，再依此做新年度的收支預算。 提到記帳這件事，許多人知道記帳的重要性，卻無法長久堅持，對此，柴鼠兄弟中的「柴」建議，可以使用「滿月記帳法」取代每天記帳，1個月只要記帳1次，就能清楚了解每月資產的淨值（資產－負債），到年底時，只須檢視12個月的結算金額，並以「收入增加、支出減少」為目標製作隔年預算規劃。「鼠」則提供2個檢視年度收支管理的重點，首先，當年度每月主動收入（薪資）加上被動收入（股息）的金額，與前一年度相比之下是否有成長。 年度收支管理重點想辦法提升每年資產 其次，假如每年薪資會隨著年資、升遷等因素提高，應留意每月基本開銷與投資儲蓄率的變化。「鼠」進一步補充，很多人收入變多之後，希望享有更好一點的生活品質，不知不覺中花費也變高，結果就是收入增加後，儲蓄率卻沒有跟著提升。他建議花費應該控制在合理範圍內，每月基本開銷維持在一定水準，讓投資儲蓄率能隨著薪資同步變高。 此外，調查中受訪者最關心的問題是，如果每月扣除必要開銷後僅有3,000元餘額，想存買房頭期款該怎麼做？對此柴鼠兄弟表示，以每月3,000元、存頭期款100萬元試算，若只是傻傻存錢，至少須存28年才能擁有100萬元，因此建議，先養成儲蓄的習慣，穩固基本的經濟基礎之後，再靠著投資理財加快財富累積速度。 「柴」分享2種用小錢打造致富體質的方式： 考取本業相關證照、培養第2專長（例如語言能力），提升主動收入，就能加快存錢速度，有助於達成買房目標 由於每月可運用的本金不高，建議新手投資人以定期不定額的方式，在合理價分批投入台股ETF或個股，可以分散風險，也能培養選股敏銳度。 想創業自立門戶 先備好2年生活費用 談到買房準備，「鼠」提醒，除了準備頭期款之外，也應該將每月房貸納入購屋計劃的考量中，為了避免過度影響生活品質，房貸支出以不超過月收入的30%來衡量，以月薪3萬元的小資族為例，等於是每月房貸不超過1萬元較合理。 但以目前6都房價行情及貸款成數來看，小資族很難買到每月僅須支付1萬元房貸的物件，因此「鼠」再次強調，目前每月只有3,000元預算的人，一定要先用這筆錢練習存錢，並努力提升本業收入，就能有較多的資金進行投資，提高財富累積效益。 也有許多人想靠創業增加收入，卻不清楚財務如何規劃，「鼠」分享自己的經驗，他當年決定離開職場創業時，至少準備了2年的生活費，確保收入尚未穩定前，生活不會受到太大影響，才離開本業投入YouTube影音創作。 除此之外，「鼠」也定期衡量積蓄與支出情況，在創業第1年的每個月針對目標做檢討，不時調整頻道定位與獨特性，「柴」補充，這就好比進入職場要用1年來適應，才能知道自己究竟適不適合。此外，在創業過程還是不能中斷投資理財的好習慣，雖然會遇到困難，但堅持夢想總會有實現的一天。 獅公分析師李永年股市小白必備4投資心法 談及明（2022）年上半年看好的產業題材，股齡逾40年的「獅公分析師」李永年分析，目前晶圓代工的產能供給緊缺，但隨著晶圓代工龍頭台積電（2330）在美國、日本、高雄設廠，明年仍然以半導體為熱門趨勢，投資人可以持續觀察半導體設備概念股的行情。 至於元宇宙題材近期發酵，李永年則提醒，他看好元宇宙未來前景，但企業要成熟發展到獲利，至少需要5年以上，保守估計近2年內相關產業未必能有實質收益。此外，想搶攻元宇宙大餅有2關鍵：平台、軟體程式設計，對於以製造業為優勢的台灣而言是弱項，可能無法像美國一樣創造強勁的元宇宙商機。 觀察今年股市現象，新手投資人熱衷當沖成為年度話題之一，對此李永年回顧，30年前只有股市高手做當沖，原因有2：1.必須精通技術分析；2.能夠緊密盯盤 其實當沖是相當困難與累人的操作。如今網路部分人士鼓吹「無本當沖」，加上當沖證交稅率減半延長到2024年底，讓許多散戶誤以為當沖能致富，想翻倍賺錢卻血本無歸。雖然不贊成做當沖，李永年仍提醒短線投資人2件應注意的事：1.建立正確的投資心態，學習趨勢分析能力；2.扣款前確保交割帳戶有足夠的資金，避免違約交割影響信用。 給予新手投資人的操作建議則有4項： 用閒錢投資，絕不借貸 投資一定有賺有賠，須做好風險管理 股市並非永遠多頭，須做其他避險配置 勿聽信來路不明的投資消息，避免落入詐騙陷阱，折損積蓄。 蕾咪月光族用3方法累積存款 檢視全年收支管理時，如果發現每月支出比收入多，新年度還能如何做好理財？對此，蕾咪提供3個調整理財習慣的方法： 盤點消費習慣，減少非必要開銷 記「先儲蓄後花費」原則 增加開源，提升本業能力或其他被動收入。 根據蕾咪經驗，許多人無法存到錢，通常是因為收入有多少就花多少，她建議每個月至少先存下月收入的10%，並適當地降低生活品質（例如房租負擔過重，改租小坪數、費用低的房型），就能夠逐漸累積存款。 如果有債務問題，蕾咪建議，用2步驟對債務處理進行排序：1.利率由高到低；2.金額由小到大。以卡債為例，優先還款利率高的卡費，避免循環利息越滾越大，萬一所有卡費利率都高，至少先從金額小的開始還款，記錄每一筆債務，並每月檢視負債與收入的變化，降低負債、提升儲蓄，才能盡早還清債務。 有關如何運用績效獎金理財？蕾咪表示，績效獎金屬於非固定收入，收支管理應以固定收入為主，領取績效獎金、年終獎金等非固定收入時，除了適當地犒賞自己，更要用於儲蓄或投資，才能給予資產加乘的效果。 至於小資族有多少存款後可以進入投資市場？蕾咪分享，如今不管是股票或基金，投資金額門檻較早年低，每月可以用收入的10%練習投資（最多不超過月收入的30%），新手投資的關鍵不在於金額多寡，而是累積經驗，學習用小錢開始參與投資市場，並做好風險管理，切忌單次投入一筆積蓄，避免重大虧損。   錢雜誌APP上線啦！快下載你的隨身理財寶典：https://emagazine.page.link/AtYg 更多精彩內容，請鎖定2021年12月號《Money錢》  ( 圖片提供：柴鼠兄弟 / 本文內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上 )