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年關將至,回顧疫情肆虐這一年,國際政經局勢快速變化,相信大多數的人都有一種不確定感。新年度將至,調整心情,整裝待發,每個人都必須努力向前。但攘外必先安內,自身財務安全的檢視相形重要。 理財四部曲 理財四部曲中,管理收支,保險,儲蓄及投資,四者缺一不可,好的收支管理必先有餘絀,繼而才能儲蓄,儲蓄為的是短、中期的資金做準備,也為長期資金準備的投資提供水源,而保險則是為下一秒的風險做準備。 保險也是財務安全的基石。 人的一生像壯遊,從出生接受父母的恩典養育,直到了出社會就業賺取第一份薪水,開始進入了為自己人生負責的責任期,期間可能歷經結婚、生子、購屋、創業、孝養等歷程,都有不同的家庭責任。 責任期的工作收入必須要大於日常支出,才能有餘絀進行儲蓄及投資,積累出來的資金,也才能提供老年經濟的開銷。 因為到了退休安養時期,開始沒有了勞力賺取的收入,所以責任期的積攢,就是年老生活最重要的經濟來源之一。 以上是一般家庭都會經歷的生涯過程,也都冀望平安順遂。 但世事難料,如果風險提早到來,家庭經濟可能無以為繼。為了預防各種風險發生可能造成的家庭經濟來源中斷,必需安排適當的保險來防範。 家庭3大風險 一般家庭防範的風險,大致上有三類,人身風險、財產風險、責任風險。 人身風險如老無依、病太久、死太早、殘太重;財產風險如因車禍而汽車受損、火災而房屋毀損;責任風險是因法律上侵權行為而造成,如開車撞到人的賠償責任。 以上風險若是發生,或大或小都會造成家庭經濟的影響。 所以家庭的經濟保障是否足夠,可以從人ㄧ生的生涯收支面向來檢視思考。 比如說前面提到人身風險中「死太早」的風險,責任期假如有了小孩,責任加重,就要重新評估自己的壽險保障是否足夠負擔到小孩子成年獨立;如果買了房子,也要加計房貸的額度到壽險保障裏,確保家人住的安全。 而擔心「病太久」的風險,可以加強醫療險,如實支實付醫療險、或是日額給付型醫療險、防癌險或是重大傷病險。 「殘太重」的風險,可以加強有失能給付的意外險,或是長期看護險。 「老無依」的風險,除了醫療險及長期照護險外,有穩定現金流很重要,可考慮部份退休資金安排投保年金險,防止長壽安養的風險。 有房有車的家庭,通常也會加保住宅綜合火險,或者是車體險等。特別一提的是開車的人一定要將第三人責任險保足,也強烈建議加保超額責任險,因為賠別人的最貴。 本身有保單的人,趁著春節連假,整理家庭保單,也建議請你的保險顧問,幫你做個保單健檢,從以上的面向來思考自身保障是否適足。   作者簡介: 駱潤生(Lawrence Lo),具有法律背景的財金碩士,目前是臺灣與中國兩岸國際認證理財規劃顧問(CFP®),臺灣理財規劃產業發展促進會(TFPA)商業模式召委、「保險本舖」諮詢顧問。致力推廣正確理財觀念, 並提供保險規劃、退休金規劃等相關諮詢試算服務。歡迎來信諮詢 camel40tw@gmail.com   錢雜誌APP上線啦!快下載你的隨身理財寶典:https://emagazine.page.link/AtYg  ( 圖:shutterstock,僅為示意 / 本文內容純屬參考,並非投資建議,投資前請謹慎為上 )

家庭保單 怎麼買最有保障?優先確保「3大風險」!保險顧問:從「生涯收支」來檢視保險安排

2022/01/26
保險 , 家庭理財

年關將至,回顧疫情肆虐這一年,國際政經局勢快速變化,相信大多數的人都有一種不確定感。新年度將至,調整心情,整裝待發,每個人都必須努力向前。但攘外必先安內,自身財務安全的檢視相形重要。

理財四部曲

理財四部曲中,管理收支,保險,儲蓄及投資,四者缺一不可,好的收支管理必先有餘絀,繼而才能儲蓄,儲蓄為的是短、中期的資金做準備,也為長期資金準備的投資提供水源,而保險則是為下一秒的風險做準備。

保險也是財務安全的基石。

人的一生像壯遊,從出生接受父母的恩典養育,直到了出社會就業賺取第一份薪水,開始進入了為自己人生負責的責任期,期間可能歷經結婚、生子、購屋、創業、孝養等歷程,都有不同的家庭責任。

責任期的工作收入必須要大於日常支出,才能有餘絀進行儲蓄及投資,積累出來的資金,也才能提供老年經濟的開銷。

因為到了退休安養時期,開始沒有了勞力賺取的收入,所以責任期的積攢,就是年老生活最重要的經濟來源之一。

以上是一般家庭都會經歷的生涯過程,也都冀望平安順遂。

但世事難料,如果風險提早到來,家庭經濟可能無以為繼。為了預防各種風險發生可能造成的家庭經濟來源中斷,必需安排適當的保險來防範。

家庭3大風險

一般家庭防範的風險,大致上有三類,人身風險、財產風險、責任風險。

人身風險如老無依、病太久、死太早、殘太重;財產風險如因車禍而汽車受損、火災而房屋毀損;責任風險是因法律上侵權行為而造成,如開車撞到人的賠償責任。

以上風險若是發生,或大或小都會造成家庭經濟的影響。

所以家庭的經濟保障是否足夠,可以從人ㄧ生的生涯收支面向來檢視思考。

比如說前面提到人身風險中「死太早」的風險,責任期假如有了小孩,責任加重,就要重新評估自己的壽險保障是否足夠負擔到小孩子成年獨立;如果買了房子,也要加計房貸的額度到壽險保障裏,確保家人住的安全。

而擔心「病太久」的風險,可以加強醫療險,如實支實付醫療險、或是日額給付型醫療險、防癌險或是重大傷病險。

「殘太重」的風險,可以加強有失能給付的意外險,或是長期看護險。

「老無依」的風險,除了醫療險及長期照護險外,有穩定現金流很重要,可考慮部份退休資金安排投保年金險,防止長壽安養的風險。

有房有車的家庭,通常也會加保住宅綜合火險,或者是車體險等。特別一提的是開車的人一定要將第三人責任險保足,也強烈建議加保超額責任險,因為賠別人的最貴。

本身有保單的人,趁著春節連假,整理家庭保單,也建議請你的保險顧問,幫你做個保單健檢,從以上的面向來思考自身保障是否適足。

 

作者簡介:

駱潤生(Lawrence Lo),具有法律背景的財金碩士,目前是臺灣與中國兩岸國際認證理財規劃顧問(CFP®),臺灣理財規劃產業發展促進會(TFPA)商業模式召委、「保險本舖」諮詢顧問。致力推廣正確理財觀念, 並提供保險規劃、退休金規劃等相關諮詢試算服務。歡迎來信諮詢 camel40tw@gmail.com

 

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 ( 圖:shutterstock,僅為示意 / 本文內容純屬參考,並非投資建議,投資前請謹慎為上 )


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