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日前行政院剛通過勞退條文修正草案,未來年滿60歲勞工、年資滿15年者,可以不必強迫領月退,待立法院三讀通過後,也能彈性選擇一次領走這筆錢。 行政院日前通過《勞工退休金條例》部分條文修正草案,放寬由雇主按月提撥6%的勞退新制退休金,勞工只要年滿60歲、年資滿15年,便可以自由選擇一次領或領月退。到底這筆老闆給的退休金,該怎麼領才划算呢? 所謂的一次領,是指符合勞退新制請領資格的勞工,一次請領個人退休金專戶裡的本金及累積收益。目前工作年資未滿15年者,依規定只能適用一次領,此在這次修正草案中並沒有改變。 至於月退,則是將個人退休金專戶內的本金及累積收益,依照年金生命表,以平均餘命、利率等基礎計算勞工可領月退休金的金額,並定期按季發給。原本工作年資滿15年者,依規定只能領月退,但在修法後將多了新選擇,也能一次領。 勞退新制放寬一次領 退休金運用更有彈性 勞動部勞保局勞工退休金組機關學校提繳科科長陳淑芬表示,由於勞退新制實施迄今還不到15年,未來立法院三讀通過修法,一般勞工要到2020年7月以後,才會面臨該選擇領月退或是一次領的問題,目前只有少數勞工因為結清勞退舊制年資,並將結清退休金存入新制的勞退個人專戶,年資才可能合計超過15年。 陳淑芬解釋,這次修法是讓勞工在運用退休金時較有彈性,「因為勞保老年年金在2009年實施後,勞工已經有一個基本的月領老年年金保障,所以勞退新制才有了放寬一次領的彈性規定。」 但她強調,勞退新制領的是雇主提撥的退休金及分配的累積收益,不像勞保老年年金能活到老領到老,「一般外界認為,勞退新制領月退金會比一次領要『多』,是因為月退不是一次領走,沒領完的錢會繼續留在勞退個人專戶內滾利息、享有收益運用分配。」 實際上,勞工退休金運用收益依規定不得低於國內6家行庫2年定期存款利率,目前保證收益率為1.3141%,此外,勞退新制實施以來,基金收益運用截至去年的平均收益率有3.78%。換句話說,如果勞工一次領走退休金,並有能力加以運用投資在更高的報酬率上,不盡然會領得比月退少。 此外,陳淑芬也釐清,雇主按月提撥的退休金和分配收益都會存在勞退個人專戶裡,沒有潛藏負債或破產的問題,如果勞工還沒領完退休金就死亡,專戶裡剩餘的退休金就是遺產,可由遺屬或指定請領人領回。​ 能累積多少退休金 全看本金、報酬率和時間 長期研究國內退休金制度的富蘭克林投顧副總邱良弼觀察,目前勞退新制提繳年齡層最多的族群是落在30~34歲,而這些人意味著未來30年內會退休,其中,工資提繳級距大多落在「13,501~22,800元」、「28,801~36,300元」和「36,301~45,800元」。 @全文未完,閱讀完整內容請加入官網會員 若是以「36,301~45,800元」這個級距而言,取提繳中間值4萬1,050元計算,若退休金投資報酬率4%、薪資成長率1%,雇主按月提撥6%退休金,以新制工作年資30年計算,選擇月退約可領到1萬1,728元,一次領則約是194萬餘元。但要是退休金投資報酬率降至2%,月退金額會變成只有7,130元,一次領也只能拿到141萬餘元。關鍵還是在於本金、報酬率和累積時間。 那麼,究竟該選月退,還是一次領呢?邱良弼指出,勞工應綜合評估3點因素:第1點,退休那一年能累積多少本金和收益;第2點,未來利率走向;第3點,個人是否具備投資能力。 邱良弼舉例,退休那年如果能累積到一筆500萬元的退休金,那麼一次領走500萬元,或者選擇領月退2萬多元,都是可行的,但如果最終退休金只累積了80萬元,那麼一次領或選擇領月退4千多元,差異就不大。他提醒,「萬一退休那一年遇上像金融海嘯那樣的系統風險,會大大影響領到的金額。」 「再則,假使未來利率走向往上,選擇領月退讓錢留在帳戶裡,可以越領越多;相反的,要是利率走跌,會越領越少。如果遇上後者,那不如一次領出來自行投資,但這就關乎勞工自己有沒有投資理財的能力了。」邱良弼說。   註:「每月可領月退休金」的金額,是以平均餘命20年估算而得,目前國人平均餘命已延長至24年(亦即84歲),因此,實際月退金額會微幅減少。  
工作年資滿15年可二擇一,勞退金該領月退或一次領?
2016/01/08
勞退金,勞工退休金條例,勞退新制

日前行政院剛通過勞退條文修正草案,未來年滿60歲勞工、年資滿15年者,可以不必強迫領月退,待立法院三讀通過後,也能彈性選擇一次領走這筆錢。

行政院日前通過《勞工退休金條例》部分條文修正草案,放寬由雇主按月提撥6%的勞退新制退休金,勞工只要年滿60歲、年資滿15年,便可以自由選擇一次領或領月退。到底這筆老闆給的退休金,該怎麼領才划算呢?

所謂的一次領,是指符合勞退新制請領資格的勞工,一次請領個人退休金專戶裡的本金及累積收益。目前工作年資未滿15年者,依規定只能適用一次領,此在這次修正草案中並沒有改變。

至於月退,則是將個人退休金專戶內的本金及累積收益,依照年金生命表,以平均餘命、利率等基礎計算勞工可領月退休金的金額,並定期按季發給。原本工作年資滿15年者,依規定只能領月退,但在修法後將多了新選擇,也能一次領。


勞退新制放寬一次領
退休金運用更有彈性


勞動部勞保局勞工退休金組機關學校提繳科科長陳淑芬表示,由於勞退新制實施迄今還不到15年,未來立法院三讀通過修法,一般勞工要到2020年7月以後,才會面臨該選擇領月退或是一次領的問題,目前只有少數勞工因為結清勞退舊制年資,並將結清退休金存入新制的勞退個人專戶,年資才可能合計超過15年。

陳淑芬解釋,這次修法是讓勞工在運用退休金時較有彈性,「因為勞保老年年金在2009年實施後,勞工已經有一個基本的月領老年年金保障,所以勞退新制才有了放寬一次領的彈性規定。」

但她強調,勞退新制領的是雇主提撥的退休金及分配的累積收益,不像勞保老年年金能活到老領到老,「一般外界認為,勞退新制領月退金會比一次領要『多』,是因為月退不是一次領走,沒領完的錢會繼續留在勞退個人專戶內滾利息、享有收益運用分配。」

實際上,勞工退休金運用收益依規定不得低於國內6家行庫2年定期存款利率,目前保證收益率為1.3141%,此外,勞退新制實施以來,基金收益運用截至去年的平均收益率有3.78%。換句話說,如果勞工一次領走退休金,並有能力加以運用投資在更高的報酬率上,不盡然會領得比月退少。

此外,陳淑芬也釐清,雇主按月提撥的退休金和分配收益都會存在勞退個人專戶裡,沒有潛藏負債或破產的問題,如果勞工還沒領完退休金就死亡,專戶裡剩餘的退休金就是遺產,可由遺屬或指定請領人領回。​




能累積多少退休金
全看本金、報酬率和時間


長期研究國內退休金制度的富蘭克林投顧副總邱良弼觀察,目前勞退新制提繳年齡層最多的族群是落在30~34歲,而這些人意味著未來30年內會退休,其中,工資提繳級距大多落在「13,501~22,800元」、「28,801~36,300元」和「36,301~45,800元」。

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