存金融股怎麼挑？1張表比較15檔金融股：富邦金、玉山金存股...股息、殖利率、本益比！
存金融股
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金融股存股
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金融股
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玉山金存股
存金融股必看！金融股存股怎麼挑？在 2021 年的時候我設計了一張 google 試算表，內容呈現的是 15 家金控的股息、殖利率及隨時變動的股價等資料，使用者可以藉此觀察殖利率的變化當作買進的依據！此外，之後也增加 EPS、本益比與本淨比等資料。因為該張圖表經常被我放在 FB 粉絲頁（Andyworld 理財&家庭記事簿）當作發文與討論，但常有新朋友不太清楚如何使用，所以，下面將分別敘述各項數據與使用的來龍去脈，內容大概分為三個部份，為殖利率監控表、個股累計 EPS、本益比與本淨比。
股息殖利率監控表--->https://reurl.cc/OXOLdr
一、殖利率監控表
殖利率監控表上顯示幾個資訊，包括「去年的 EPS」、「預估現金股息」、「預估股票股息」、兩者相加的「預估總配息」、「股價」、「當下現金殖利率」與「當下殖利率」，以下稍微解釋一下。
- 去年的 EPS：這項不難理解，每年會更新一次
- 預估現金、股票股息、總配息：這三個欄位是我根據「過去三年的平均盈餘分配率」，乘上「去年的 EPS」，得到「預估總配息」，再根據過去現金與股票的「比例經驗」而推估出來「預估現金股息」及「預估股票股息」。上述得知，重要數據是「過去三年的平均盈餘分配率」，有些人可能會用「去年」，有些人可能會用「五年」，甚至「十年」的平均數據，，不過既然是預估，每個人採用的方式都不同，我採用三年平均數據的理由是，年限太長或太短都可能失真，三年或許是一個公司政策發酵的剛好時間點。這幾個欄位若有公司已公佈股息政策，我將適時更新，並且用不同顏色字體標示清楚。
- 股價：這個欄位是用 google 試算表的函式所套用顯示，雖然在盤中有即時報價的功能，但是有可能會延遲 20 分鐘，換言之，不是那麼即時，但對平常觀看來說影響不大。
- 當下現金殖利率：殖利率＝ 股價 / 股息，當下現金殖利率＝現金股息或預估現金股息 / 當下股價。這項數據僅有「現金」的部份，不包括股票股息。
- 當下殖利率：當下殖利率＝總股息或預估總股息 / 當下股價。這項數據則是現金股息加上股票股息。
- 有些人喜歡股票股息，有些人不喜歡；喜歡配發股票股息的投資人，大抵上認為可以快速累積股數，畢竟存股投資人在意的就是快速成長的股數。不喜歡配股的投資人則認為，配股是個雙面刃，在股本膨脹之下，可能會稀釋掉 EPS 的成長，因此公司勢必要有更大的營收獲利來支撐 EPS 的成長。兩種看法沒有對錯，也都有人支持，喜歡哪個就看個人的選擇！
- 在兩欄殖利率表格當中，若有高於 5％ 的數據將會用紅色顯示，這是我選股的標準，有些人喜歡 4％，有些人喜歡 6％，沒有一定的答案，適合自己的都是好標準！
二、累計 EPS
這邊將顯示三項資訊，即公司去年的 EPS、今年的累計 EPS 與今年累計 EPS 的漲跌幅。由於資本市場的很看重成長性，儘管去年業績普普，但是今年有爆發性的成長，往往會受到資金的青睞。另外，EPS 通常是公司配息的依據之一，而金控公司每個月都會公佈相關數據，所以我們每個月都能觀察到這項數據（很多公司是每季公佈一次），若 EPS 相較去年有所成長，這樣的公司入手相對安全些！
三、本益比與本淨比
在基本分析的要素裡面，總會見到本益比和本淨比。
本益比=股價/ EPS （這邊的 EPS 是用近 12 個月內的 EPS 累積）
本淨比=股價/每股淨值 （淨值=資產總值-負債-無形資產，這邊直接取鉅亨網的資料）
本益比和本淨比是評斷股價是否合理的指標，一般來說大家會取本益比約落在 12～15、本淨比小於 1 算是合理。雖然市面上許多人拿本益比來評斷公司的股價，但金融股大多是「用金錢來賺錢」的行業，負債比會比較高，所以要考慮這方面的影響，因此也有人認為用本淨比來評斷較為適當，本淨比以 1 為標準，本淨比小於 1，股價比較便宜，本淨比大於 1，股價比較昂貴；表格上對於小於 1 的公司會用紅色來顯示。上面的解釋是偏向大眾化的說法與用法，個人在參考這些數據的時候會讓公司跟自己過去的數據作比較。
股息殖利率監控表--->https://reurl.cc/OXOLdr
連結在上面，每個月會隨著 EPS 的公佈而更改，內容數據都是我平常看盤的參考，大家平常有興趣也能自行前往觀察！若有任何建議，歡迎到 FB 來向我回饋啦！～～～
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本文載自Andyworld理財&生活記事簿，原文於此
( 圖：shutterstock，僅為示意 / 本文內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上 )
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