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我們常以鳥巢比喻家庭,而人的一生無論哪個階段都脫離不了它,也因此,若我們能及早以家庭為核心,針對各階段來做好理財規畫,就能一生富足。 我退休後很少公開露面,倒是結交了一些非業內的新朋友,這些朋友知道我從前在金融圈工作,總喜歡問我有關投資理財的林林總總,我才驚覺,不論年齡,原來不懂理財的人還真不少。 我發現,多數人是以「船到橋頭自然直」的習慣處理錢財,很少有人早早就做好理財規畫。所以很多人是「聽說派」的信徒,自己沒什麼概念。前兩天有位朋友和我聊天,問我一些理財問題,顯然就屬這一派人物。 他說他有兩個小孩,一個已大學畢業也找到工作,一個才上大一,以前是「滿巢期」,如今還剩一個女兒在巢,等她也畢業工作了,就進入「空巢期」,該怎麼理財?特別是做為家的「巢」,需不需要大換小?   以築巢、滿巢、空巢來比喻建立一個家庭及成員的變動,是英美金融業者最先使用來對客戶解說個人、家庭該怎麼掌握自己財務狀況的方式,我記得這樣的概念還是我在1990年代初期,於文章及著作中提到,而引進國內的呢! 只是,這麼多年來,隨著媒體與個人的口耳相傳,「巢」竟然等於「家」了。根據我對鳥類的了解,鳥類其實沒有家,只有棲息地,過夜棲息以林木為主,當繁殖季來臨,牠們才會築巢繁衍下一代,繁殖季過了鳥巢就棄置不用,所以不是牠們的家。 而且,幼鳥一旦離巢,就會和親鳥脫離關係獨立生活,所以鳥類沒有家庭關係。但人類不同,經過數百萬年的演化並發展出人類文明,每一個人既是個體,也會透過個體的結合組成家庭,經由生養下一代,再擴大家庭的範疇,而且家庭關係可以綿延數代。 @全文未完,閱讀完整內容請加入官網會員 另外,人類居住的地方,也不像鳥巢是有時使用有時不用,人類把居住地當作「家」,安置在「房子」裡,建立「家庭」。在最大的意涵裡,是三者合一的。而在實務上,有些家庭沒有自己的房子,有些人有房子但仍單身未建立自己的家庭;在外流浪的街友則是沒房沒家,可能有家庭但已脫離。 我必須讓這位朋友知道這三者的區別及關連,才能正確的談理財。強調理財的規畫及執行是以家庭為核心建構起來的,即使某人始終沒有結婚,也可以視為「單人家庭」來進行規畫。 以家庭為核心進行理財,涵蓋3個層面,即是家庭與財務、房產與財務、親子與財務。家庭與財務可以借用前述的鳥巢概念來處理錢財,從開始就業工作,到結婚建立家庭,生養子女,扶養子女長大成人,安排自身的退休養老,藉由築巢期、滿巢期、空巢期等概念,來區分各個階段,並採取合適的理財措施,這才有助於做好理財規畫,並付諸實行。 房產與財務涉及購屋、換屋和售屋,由於需要大筆資金,所以必須做好盤算,量力而為。這裡,我想再次提倡我的「三宅一生」理念。我認為一個人的一生只須和3間房子有所關聯,年輕未婚時或已婚沒小孩時先買小一點或便宜一點的房子,等有了小孩再視財力換大一點的房子,孩子長大成人獨立了,再換為小房子。若套用鳥巢概念來區分,就是築巢期小房子、滿巢期大房子、空巢期小房子。 近年我又提倡另一個理念:「吃房子度晚年」,在空巢後把房子賣掉變現做投資,以大錢生小錢,小錢用來租屋及支付生活花費,最終把錢花光,不留遺產,我自己現在正在奉行這種理念。 至於親子與財務,可以談得很複雜,也可以訴諸簡單的法則。探究社會中之所以會發生逆子索錢不成砍父母、兄弟為爭產反目甚至鬧出人命等事件,都是因為親子關係與錢財混雜不分惹的禍。 我一向主張,家庭中的每個成員,不論是親子關係或同輩的兄弟姐妹,基於親情,可以有緊密的關連,但一涉及錢,就該強調「清楚原則」,父母在孩子成長受教育期間只負擔相關花費及平時的零用錢,不要額外給錢,等孩子獨立自主,就讓他自食其力,不讓對方有非分之想。 若有家產要分給小孩,最好預立遺囑,在民法的架構下公平留給下一代,這是前述的簡單法則,可避免紛爭甚至鬧出家庭悲劇。 ​ 以上所談,可以說是較正確的「鳥巢金錢觀」,可釐清3個層面的家庭理財議題;但這些議題不是懂了就好了,而是要做,要早有規畫,早早付諸行動才有用。

做好家庭理財 一生富足打造鳥巢金錢觀 2016/01/28

Dr. Money,信託,退休養老

我們常以鳥巢比喻家庭,而人的一生無論哪個階段都脫離不了它,也因此,若我們能及早以家庭為核心,針對各階段來做好理財規畫,就能一生富足。



我退休後很少公開露面,倒是結交了一些非業內的新朋友,這些朋友知道我從前在金融圈工作,總喜歡問我有關投資理財的林林總總,我才驚覺,不論年齡,原來不懂理財的人還真不少。

我發現,多數人是以「船到橋頭自然直」的習慣處理錢財,很少有人早早就做好理財規畫。所以很多人是「聽說派」的信徒,自己沒什麼概念。前兩天有位朋友和我聊天,問我一些理財問題,顯然就屬這一派人物。

他說他有兩個小孩,一個已大學畢業也找到工作,一個才上大一,以前是「滿巢期」,如今還剩一個女兒在巢,等她也畢業工作了,就進入「空巢期」,該怎麼理財?特別是做為家的「巢」,需不需要大換小?


 

以築巢、滿巢、空巢來比喻建立一個家庭及成員的變動,是英美金融業者最先使用來對客戶解說個人、家庭該怎麼掌握自己財務狀況的方式,我記得這樣的概念還是我在1990年代初期,於文章及著作中提到,而引進國內的呢!

只是,這麼多年來,隨著媒體與個人的口耳相傳,「巢」竟然等於「家」了。根據我對鳥類的了解,鳥類其實沒有家,只有棲息地,過夜棲息以林木為主,當繁殖季來臨,牠們才會築巢繁衍下一代,繁殖季過了鳥巢就棄置不用,所以不是牠們的家。

而且,幼鳥一旦離巢,就會和親鳥脫離關係獨立生活,所以鳥類沒有家庭關係。但人類不同,經過數百萬年的演化並發展出人類文明,每一個人既是個體,也會透過個體的結合組成家庭,經由生養下一代,再擴大家庭的範疇,而且家庭關係可以綿延數代。



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