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坊間已經有很多保險書了,為何還需要這一本?因為這本書緣起於一位老師的眼淚。那是買錯保單的後悔眼淚,還有保費太重、對未來許多人生目標都無著的不安眼淚。   買保險的初衷,不是為了降低對未來的不安嗎,怎麼卻變成更不安的源頭?我發現一個很重要的癥結:保險,是一種「存在感」很低的金融商品。   奶奶問爺爺,「我吃過藥了嗎?」,爺爺回答:「好像有,又好像沒有」。這是一則西藥廣告,如果改成保險廣告,也很傳神。   奶奶問爺爺,「我們有買過這張保單嗎?」,爺爺回答,「好像有,又好像沒有」。因為還沒有發生萬一,還沒有機會「顯靈」的保單,很容易讓人忘了它的存在。   它不像股票或基金,市價、淨值每天波動,心情被牽著七上八下,你天天都會感受到這些金融商品的存在。但是保險,只有在繳費通知來的時候,才會讓人有感:一種辛苦錢被搬走的心痛感。   存在感很低的另一個原因是,保險內容太複雜。很多人拿到保單時,認為擔心的風險已經有了保障,根本不想細讀密密麻麻的條款,轉身就收進書櫥。於是就像「女人的衣櫥」,不止永遠少一件,還會讓人忘記,到底有沒有那一件。   存在感低的結果是:對未來越是不安,保單買得也越多;重複買、多買、甚至錯買的機率也越大,結果是一堆保單、卻換來一臉的淚水。 老師的眼淚,後來是讓一位財務顧問給「擦乾」,經過財務顧問一系列的診斷與協助,老師破涕為笑,重新找回對未來的安全感。但是還沒找到可信賴的財務顧問時,保戶與準保戶們又該怎麼辦呢?   看電視、看報紙、看雜誌、看網路,獲得的都是碎片般的知識,蒐集再多的「碎片」,也很難拼湊出買對保險的完整藍圖。這套藍圖的精髓是:保險規劃前要先「理心」。對的,再強調一遍,買保險之前要先理好家庭財務,理財之前要先理心。   如果用柯P倡導的SOP概念來描述,買對保險的SOP應該是:確認家庭追求的重要價值與人生目標→盤點家庭財務→排序出最擔心的風險類型→執行「需求分析」→認識風險→買對保險→買夠保險→買好保險→實戰規畫。   用這套流程所作的保險規劃,才能花最小預算、規避最擔心的風險;才能避免瞎買、錯買、多買;才能兼顧全家追求的夢想目標。但是在坊間找不到有系統性的、完整性的實務指導專書,於是才有這本書的誕生。   老師的淚水、保費錯置所產生的社會成本、已經成為「國恥」的低薪,我們真的沒有做錯決策的本錢,這些都是寫這本書的動力。保險,應該要讓它先回到產品誕生時的本質:保障,讓它發揮安定家庭、安定社會的力量,而非不安的源頭,希望這本書能陪伴大家一起找到安定的力量。   保險是人生必需品, 卻也是最容易錯買、瞎買的金融商品, 想靠保險買到安心、卻變成最不安心的禍首。 因為碎片般的知識太多、擔心的風險太多, 薪水卻只有一小包。 一本系統性的SOP, 才能用小錢抵抗人生的四大風險, 從搖籃到搖椅, 幫全家找到大確幸。   各大書局熱賣中 博客來新書優惠79折  
買對保險,也需要柯P的SOP
2016/02/01
朱國鳳,《錢難賺,保險不要亂買》,保險

坊間已經有很多保險書了,為何還需要這一本?因為這本書緣起於一位老師的眼淚。那是買錯保單的後悔眼淚,還有保費太重、對未來許多人生目標都無著的不安眼淚。


 
買保險的初衷,不是為了降低對未來的不安嗎,怎麼卻變成更不安的源頭?我發現一個很重要的癥結:保險,是一種「存在感」很低的金融商品。
 
奶奶問爺爺,「我吃過藥了嗎?」,爺爺回答:「好像有,又好像沒有」。這是一則西藥廣告,如果改成保險廣告,也很傳神。
 
奶奶問爺爺,「我們有買過這張保單嗎?」,爺爺回答,「好像有,又好像沒有」。因為還沒有發生萬一,還沒有機會「顯靈」的保單,很容易讓人忘了它的存在。
 
它不像股票或基金,市價、淨值每天波動,心情被牽著七上八下,你天天都會感受到這些金融商品的存在。但是保險,只有在繳費通知來的時候,才會讓人有感:一種辛苦錢被搬走的心痛感。
 
存在感很低的另一個原因是,保險內容太複雜。很多人拿到保單時,認為擔心的風險已經有了保障,根本不想細讀密密麻麻的條款,轉身就收進書櫥。於是就像「女人的衣櫥」,不止永遠少一件,還會讓人忘記,到底有沒有那一件。
 
存在感低的結果是:對未來越是不安,保單買得也越多;重複買、多買、甚至錯買的機率也越大,結果是一堆保單、卻換來一臉的淚水。

老師的眼淚,後來是讓一位財務顧問給「擦乾」,經過財務顧問一系列的診斷與協助,老師破涕為笑,重新找回對未來的安全感。但是還沒找到可信賴的財務顧問時,保戶與準保戶們又該怎麼辦呢?
 
看電視、看報紙、看雜誌、看網路,獲得的都是碎片般的知識,蒐集再多的「碎片」,也很難拼湊出買對保險的完整藍圖。這套藍圖的精髓是:保險規劃前要先「理心」。對的,再強調一遍,買保險之前要先理好家庭財務,理財之前要先理心。



 
如果用柯P倡導的SOP概念來描述,買對保險的SOP應該是:確認家庭追求的重要價值與人生目標→盤點家庭財務→排序出最擔心的風險類型→執行「需求分析」→認識風險→買對保險→買夠保險→買好保險→實戰規畫。
 
用這套流程所作的保險規劃,才能花最小預算、規避最擔心的風險;才能避免瞎買、錯買、多買;才能兼顧全家追求的夢想目標。但是在坊間找不到有系統性的、完整性的實務指導專書,於是才有這本書的誕生。
 
老師的淚水、保費錯置所產生的社會成本、已經成為「國恥」的低薪,我們真的沒有做錯決策的本錢,這些都是寫這本書的動力。保險,應該要讓它先回到產品誕生時的本質:保障,讓它發揮安定家庭、安定社會的力量,而非不安的源頭,希望這本書能陪伴大家一起找到安定的力量。

 





保險是人生必需品,
卻也是最容易錯買、瞎買的金融商品,
想靠保險買到安心、卻變成最不安心的禍首。
因為碎片般的知識太多、擔心的風險太多,
薪水卻只有一小包。
一本系統性的SOP,
才能用小錢抵抗人生的四大風險,
從搖籃到搖椅,
幫全家找到大確幸。

 
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