通膨要怪誰...台灣物價創 10 年新高！退休金該怎麼存才能追上？
2022/05/30
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市場震盪 存退休金也該調整策略
今（2022）年已過半，過去期間歷經了俄烏戰爭、升息等利空衝擊，前者不僅增加國際政治角力的不確定性，更大幅推升了石油以及原物料的價格。在能源及糧食價格高漲帶動下，國內外的消費者物價指數漲幅更是驚人，根據資料顯示，台灣 4 月份的 CPI 年增率已達到 3.38%，創下近 10 年新高。
此外，為了減緩通膨，美國聯準會（Fed）不斷釋出升息的消息，在升息利空衝擊下，許多風險性資產普遍下跌，國內外大盤績效低落，台股也遭遇回落下跌命運。面對如此不穩定的市場，民眾不免擔心自己的資產縮水，造成退休金準備不足的苦境。經歷上一波疫情高峰過後市場反彈經驗，有些投資人已學會採取穩健布局的投資策略。依據市場多空循環原則，中長期而言投資市場總能在止跌後回升，而投資人存退休金除了定期定額投資外，更要能把握市場逢低布局的投資機會。
定期定額 3 個投資原則
在退休資產配置上主要調整策略包括：股債重新平衡，逢低買入價值型股票，核心資產可擇時增加績優企業成長股、投資等級債、優質公司債、新興市場債、目標日期基金，或挑選具長期趨勢的避險基金、基礎建設、不動產等另類商品。另外，也提供 3 個定期定額的投資原則，可協助你退休理財更事半功倍。
- 原則一：逢低加碼，下跌不停扣。定期定額的優勢在於有紀律地攤平投資成本，特別是長期投資在下跌時最好不要停扣，甚至應把握時機加碼，才能更有效降低整體投資部位的平均成本，提早創造轉虧為盈的機會。
- 原則二：長期扣款，越早開始越好。根據金融市場歷史資料，持續投資超過 3 年能擁有較佳的投資績效。而且儘早開始可增加時間複利效果，也能擴大資產配置空間，有利提升投資績效。
- 原則三：掌握投資趨勢，轉換標的。退休理財應選擇具有長期投資趨勢的商品，也要注意加碼前汰弱留強。例如近期科技、生技、醫療等產業仍具發展潛力，特別是 ESG 投資部分，可布局綠色債券、社會永續基金、ESG 相關的 ETF 等。
退休理財首先必須要改變投資思維，不做短期投資，以定期定額投資策略搭配以上 3 大原則，相信可以協助民眾有效累積退休金，早日達成財務自由的夢想。
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( 圖：shutterstock，僅為示意／本文內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上 )
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