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文：邱玉茹 CFP How To Do An Annual Financial Review 年初年中，過年、元宵節、端午節……，都是與家人朋友們團聚的節日，也表示著年齡即將增長一歲，總覺得 25 歲之後的時間過得特別快。進入 30 歲後，不禁回頭看 20 歲時，還只是個即將畢業、剛要踏入職場，不管是職場經驗、待人處事、情感處理、投資理財都還只是個小菜鳥！隨著時間流逝、流逝了青春，不過也為自己留下了許多寶貴的經驗，有句話是這樣說的：「不經一事，不長一智。」職場上碰到的高低潮，學習如何更了解自己的內心需求；待人處事、應對進退，學習不同場合的融入；情感上的失戀，優雅轉身離開，學習如何好好愛自己；投資理財從保守，再到為自己的理財目標好好做資產配置，學習讓自己經濟獨立。如果有人能提早告訴我這些，是不是就不用走那些冤枉路了呢？ 2022 年過了一半，檢視自己前半年的工作、生活成長，財務上的檢視也很重要，檢視是為了讓我們肯定自己的優點，並且修正調整可以更好的部分，不要重複犯錯，財務上的檢視就像呈現過去的成績單（註）。註：這裡的成績單並非給自己的財務評價好或壞，不需要用數字來斷定自己當下的黑與白，過去不代表現在，現在也不代表未來，財務檢視只是一個客觀、數據化的管理工具。我們每年可能會做一次身體的健康檢查，以確保身體是健康的並且心情上也能夠放心；又或是，我們在長途的旅行當中，偶爾會停下來看看地圖，確認是否朝著正確的方向前進。年度的財務檢視與上述有同樣的目的，在長期的生涯理財規劃當中，定期為自己或家庭檢視財務狀況，是讓我們在資產分配、風險管理、理財目標的達成不偏離軌道。財務檢視的 3 個項目 1. 理財目標達成狀況與資產負債成長率每半年或理財規劃年度，我會更新自己、也會請客戶更新他們的收支表與資產負債表。收支表意味著收入和支出，這展現了每個人對的生活期待；資產負債表包括各資產類別淨值、房屋淨值、負債、退休金準備、其他理財目標的進展，以及其他重要數據點。數據化是為了確保我們的資產增長在期望的軌道上，也能夠在每次檢視做進展上的對照，理財規劃及財務檢視是非常個人化的，我都會盡可能的告訴自己或客戶：「不需要跟其他人比較，過自己想要過的生活，做自己會來的更自在。」 2. 個人身份與責任的改變？周圍的朋友，大約來到了 30 歲左右，正面臨著個人角色的身份轉換，有結婚組織自己的家庭、也有小孩剛出生當了新手爸媽、或是從無殼蝸牛晉升為房貸一族擁有屬於自己的家。這些除了代表生涯目標的達成，也表示著個人或家庭責任的提升，風險管理與身價保障是否也隨之檢視與調整，就來的相當重要。 3. 心情與生活上是否符合期待？ 20 歲左右的時候，每天想著打球、比賽和課業，好不快樂啊！而過了 25 歲之後，腦袋裡思考的東西好像多了不少，開始思考著家裡的責任承擔、什麼時候會結婚、是否生小孩、工作職能的提升、要買房租房、想像未來的退休生活……等等。回想起來，學生時期過的無憂無慮，好像很天真又很快樂；而現在肩膀的擔子變重，是成長了！而心情上也變成煩惱與快樂參半，就像天秤的擺盪一樣，努力的讓心情維持在平穩的狀態。希望我們都能給自己訂下的工作、生活與財務目標，並在檢視時，覺得滿意自己的成長，就算也有未達成也沒關係，接下來再繼續努力就可以了！半年度財務檢視的過程，會深入了解自己對理財目標的期待，更了解自己的想要與需要，財務上清楚個人或家庭資產漲跌的狀況，也包括責任風險管理、資產的多樣化，以及資產配置如何幫助或阻礙我們實現理財目標的進展。除了上述過程，也會追蹤目前的財務策略，包括緊急預備金準備、退休時間表和其他重要目標，確定目前是否在正確軌道上，或者是否需要進行計劃調整。就如同文中提到的，「如果有人能提早告訴我這些，是不是就不用走那些冤枉路了呢？」讓我們一起開始行動吧！檢視上半年的財務狀況，並訂下 2022 年下半年的個人理財目標！作者簡介：邱玉茹 CFP 經歷：金融產業年資 2011 年~迄今，Smart 雜誌、Money 錢雜誌、好險有錢網站專欄作者，FPAT 理財規劃報告書第二名現職：國際認證高級理財規劃顧問 CFP®、台灣理財促進會公關活動召委專長：個人/家庭財務報表、退休規劃、保險規劃、投資規劃、資產傳承服務對象：公教人員、工程師、醫師等族群著作：AFP CFP 核心知識點一次掌握部落格：艾利財稅’s Talk https://aaalicechiu.blogspot.com/ 更多好文推薦給你：年末財務大盤點用3方法加速財富累積明年再多賺一份年終要命、保命的錢該如何分配？有錢人的財務規劃 4 宮格，讓你退休活到 80 歲也有錢花！「財務獨立」3 步驟 + 「提早退休」2 思維，財富自由不再遙遙無期！國際財顧：知道自己為何理財就有機會達成！ 6 個步驟做好理財規劃反覆操作一輩子都有錢投資這10大NG行為小心讓你永遠存不到錢！錢雜誌APP上線啦！快下載你的隨身理財寶典：https://emagazine.page.link/AtYg 本文轉載自台灣理財促進會，原文於此（圖：shutterstock，僅為示意 / 本文內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上）

CPF持證人：每半年檢視「財務狀況」3 項目，理財目標不偏離！

2022/07/07

財務 , 理財 , 資產 , 財務規劃 , 存錢

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作者：台灣理財規劃產業發展促進會

小原大

文：邱玉茹 CFP

How To Do An Annual Financial Review

年初年中，過年、元宵節、端午節……，都是與家人朋友們團聚的節日，也表示著年齡即將增長一歲，總覺得 25 歲之後的時間過得特別快。進入 30 歲後，不禁回頭看 20 歲時，還只是個即將畢業、剛要踏入職場，不管是職場經驗、待人處事、情感處理、投資理財都還只是個小菜鳥！

隨著時間流逝、流逝了青春，不過也為自己留下了許多寶貴的經驗，有句話是這樣說的：「不經一事，不長一智。」職場上碰到的高低潮，學習如何更了解自己的內心需求；待人處事、應對進退，學習不同場合的融入；情感上的失戀，優雅轉身離開，學習如何好好愛自己；投資理財從保守，再到為自己的理財目標好好做資產配置，學習讓自己經濟獨立。如果有人能提早告訴我這些，是不是就不用走那些冤枉路了呢？

2022 年過了一半，檢視自己前半年的工作、生活成長，財務上的檢視也很重要，檢視是為了讓我們肯定自己的優點，並且修正調整可以更好的部分，不要重複犯錯，財務上的檢視就像呈現過去的成績單（註）。

註：這裡的成績單並非給自己的財務評價好或壞，不需要用數字來斷定自己當下的黑與白，過去不代表現在，現在也不代表未來，財務檢視只是一個客觀、數據化的管理工具。

我們每年可能會做一次身體的健康檢查，以確保身體是健康的並且心情上也能夠放心；又或是，我們在長途的旅行當中，偶爾會停下來看看地圖，確認是否朝著正確的方向前進。年度的財務檢視與上述有同樣的目的，在長期的生涯理財規劃當中，定期為自己或家庭檢視財務狀況，是讓我們在資產分配、風險管理、理財目標的達成不偏離軌道。

財務檢視的 3 個項目

1. 理財目標達成狀況與資產負債成長率

每半年或理財規劃年度，我會更新自己、也會請客戶更新他們的收支表與資產負債表。收支表意味著收入和支出，這展現了每個人對的生活期待；資產負債表包括各資產類別淨值、房屋淨值、負債、退休金準備、其他理財目標的進展，以及其他重要數據點。

數據化是為了確保我們的資產增長在期望的軌道上，也能夠在每次檢視做進展上的對照，理財規劃及財務檢視是非常個人化的，我都會盡可能的告訴自己或客戶：「不需要跟其他人比較，過自己想要過的生活，做自己會來的更自在。」

2. 個人身份與責任的改變？

周圍的朋友，大約來到了 30 歲左右，正面臨著個人角色的身份轉換，有結婚組織自己的家庭、也有小孩剛出生當了新手爸媽、或是從無殼蝸牛晉升為房貸一族擁有屬於自己的家。這些除了代表生涯目標的達成，也表示著個人或家庭責任的提升，風險管理與身價保障是否也隨之檢視與調整，就來的相當重要。

3. 心情與生活上是否符合期待？

20 歲左右的時候，每天想著打球、比賽和課業，好不快樂啊！而過了 25 歲之後，腦袋裡思考的東西好像多了不少，開始思考著家裡的責任承擔、什麼時候會結婚、是否生小孩、工作職能的提升、要買房租房、想像未來的退休生活……等等。回想起來，學生時期過的無憂無慮，好像很天真又很快樂；而現在肩膀的擔子變重，是成長了！而心情上也變成煩惱與快樂參半，就像天秤的擺盪一樣，努力的讓心情維持在平穩的狀態。

希望我們都能給自己訂下的工作、生活與財務目標，並在檢視時，覺得滿意自己的成長，就算也有未達成也沒關係，接下來再繼續努力就可以了！半年度財務檢視的過程，會深入了解自己對理財目標的期待，更了解自己的想要與需要，財務上清楚個人或家庭資產漲跌的狀況，也包括責任風險管理、資產的多樣化，以及資產配置如何幫助或阻礙我們實現理財目標的進展。

除了上述過程，也會追蹤目前的財務策略，包括緊急預備金準備、退休時間表和其他重要目標，確定目前是否在正確軌道上，或者是否需要進行計劃調整。就如同文中提到的，「如果有人能提早告訴我這些，是不是就不用走那些冤枉路了呢？」讓我們一起開始行動吧！檢視上半年的財務狀況，並訂下 2022 年下半年的個人理財目標！

作者簡介：邱玉茹 CFP

經歷：金融產業年資 2011 年~迄今，Smart 雜誌、Money 錢雜誌、好險有錢網站專欄作者，FPAT 理財規劃報告書第二名

現職：國際認證高級理財規劃顧問 CFP®、台灣理財促進會公關活動召委

專長：個人/家庭財務報表、退休規劃、保險規劃、投資規劃、資產傳承

服務對象：公教人員、工程師、醫師等族群

著作：AFP CFP 核心知識點一次掌握

部落格：艾利財稅’s Talk https://aaalicechiu.blogspot.com/

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本文轉載自台灣理財促進會，原文於此

（圖：shutterstock，僅為示意 / 本文內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上）

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CPF持證人：每半年檢視「財務狀況」3 項目，理財目標不偏離！

文：邱玉茹 CFP

How To Do An Annual Financial Review