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全球利率直直落,歐洲、日本甚至邁入負利率時代, 台灣也不例外,定存利率只剩1.15%,物價卻反向上漲,錢放銀行,越存越薄! 聰明的人立刻有應對之道,他們在低利率、負利率的環境中, 找到「生息」之道:存股、買債,幫自己打造雙高收益、雙位數報酬! 20年前,銀行1年定存利率近7%,錢放銀行「隨便賺」;10年前,1年定存利率只剩2%,低利時代來臨,錢放銀行只能「加減賺」。如今,歐洲、日本相繼走入負利率陷阱,全球負利率時代悄悄來臨,錢放銀行變成「銀行賺」! 國內同樣受到低利率、負利率威脅,央行從去年第3季以來連續3次降息,銀行1年定存利率只剩1.15%,定存族利息越來越薄,若將通膨因素列入,台灣實質利率也向負利率靠攏。 這幾年國銀獲利年年走高,年終獎金平均5、6個月以上不稀奇,顯示真正受到低利影響的不是銀行,而是定存族。背後邏輯很簡單,降息,銀行收費雖然降低(貸款利率降),但是成本也跟著降低(存款利率降),而貸款利率低更能刺激民間借錢意願,於是定存族存越多、銀行賺越多。 所以在利率下行,甚至負利率的環境下,銀行仍然賺錢,但存戶的荷包只會越來越薄,要讓荷包不縮水,只能投資! 小樂 出生:六十六年次 現職:高中國文老師 部落格:小樂的生存之道 「小樂的生存之道」部落格版主小樂是6年級生,他和太太的職業是外界俗稱的鐵飯碗,一位是高中老師、另一位是國小老師,育有1對公子。雖然是收入穩定的公教人員,但在2010年第1個小孩呱呱墜地後,也開始感受到經濟重擔。 在一次和學校同事聊天中,他體認到全球低利率環境下,如果一直傻傻的定存,最後換來的是實質購買力的喪失。「為了將來退休,也為了小孩」,小樂決定開始投資。 「或許是新手的好運,起初買了幾檔個股都賺錢!」小樂回憶2010年下半年與台股的第1次接觸。當時他在60元左右買電信股,70元賣出;在40元附近買觸控面板股,50多元賣出。 之後,小樂發現市場上很多名嘴正討論觸控類股龐大的商機,加上當時自己正是使用蘋果(Apple)iPhone手機,覺得這個產業有前景,於是鎖定一家中小型面板股凌巨(8105),準備買個幾張,希望大賺一筆! 不料,小樂使用手機下單時,誤將買進價位看成買進張數,結果一口氣買了23張,要付將近53萬元,當時他手頭現金不足,只好硬著頭皮向父親借了10多萬元補足股款。 雖然父親勸他趕緊賣掉持股,小虧沒關係,就當學一次教訓,不過小樂堅持要等股價上漲再賣掉。接下來迎接小樂的不再是「新手的好運」,2011年歐債危機讓台股從9000多點一路大跌到6600點,凌巨則從23元一路跌到剩9元,而他幾乎在最低點才認賠殺出!   施雅棠 出生:七十七年次 現職:警官 學歷:警大畢,目前就讀政大行管系研究所 部落格、臉書:美股夢想家 當低利率、甚至負利率攪得一般人心神不寧時,小樂靠存好股領股息安心賺,而77年次的施雅棠也一樣絲毫不受影響。 與小樂鎖定台股不同,施雅棠自2012年起就「錢」進美股,而且不僅積極買股,更大買高配息的公司債。雙管齊下的結果是,大環境怎麼變化都與他無關,因為不僅有來自股票的資本利得與股息,更有公司債的高息收入。 算一算,大舉擁抱美元資產後的4年多時間,施雅棠的財富已經倍數翻,他的目標是,當被動收入能夠成長至年薪的1.5倍時,就從目前的警官一職退下來,而時間點則設定在35~40歲間,莫約還有10來年。 「去年股息加債息的被動收入,有20幾萬元,今年應該可以見到30幾萬元,按照這樣的進度前進,退休金可以靠自己準備。」施雅棠露出自信的笑容。其實施雅棠是個標準的公務人員,比起一般上班族,退休金更有保障,他卻務實的認為,以目前的人口結構,少數的年輕人要養一干年長者,制度搖搖欲墜,「靠自己最實在!」 不僅未來退休金問題讓他升起危機意識,從警大畢業後,與女友交往準備踏入婚姻生活,這才讓他更清楚公務員看似穩當的鐵飯碗,也是不怎麼堪用,「辦婚禮、養小孩等等都需要錢,我還算過想買一間房子,至少需要存20年。」   算清楚、想明白後,過去從沒見過財報、更不知ROE(股東權益報酬率)是何物的他,向女友分析過後得到全力支持,兩人的生活開銷盡力節省,為了省租金住在5坪不到的雅房;就連約會地點也從電影院、餐廳,更改至圖書館及書店。「當時覺得學投資就要學全世界最厲害的人,所以在圖書館把與巴菲特有關的書籍全部看完。」 ​ 練完功,施雅棠從台股開始試煉自己的投資能耐,除了買台積電(2330)外,他還認真研究當時最紅的蘋果供應鏈,只是越深入研究,心中的問號就越大,「為什麼不直接到美股買Apple?」正是這個逐漸膨脹的問號,把施雅棠推到美股殿堂,「美股有趣極了,除了多元的股票外,還有債券、ETF、特別股、選擇權……如果能把不同特性的產品搭在一起,不是更好嗎?」   利率直直落,所幸台股今年股息可望再創新猷,突破去年1兆791億元水準,代表今年各上市櫃公司配息不手軟。其中,台積電(2330)率先宣布提高現金股利,由去年的每股4.5元一口氣提升至6元,總計將發出逾1500億元現金,吸引買盤駐足。 「在全球低利率的環境下,存定存不如買定存股。」存股達人溫國信分析,和其他國家相較,台灣的股息殖利率明顯較高,在低利時代仍可找到不少高殖利率好股。若把高殖利率好股當定存股投資,除了每年有現金股利收入外,還有機會賺取資本利得。 溫國信指出,上市櫃公司於3、4月宣布股利金額後,高殖利率股容易成為盤面焦點,在7、8月除權息前,經常還有一波行情可期。不過股價本來就是起起伏伏,即便不是買在最低點,但是「獲利與配息穩健的好公司值得繼續持有」,不用太在意短期的股價波動。 「高殖利率是吸引外資進入台股的主因!」富蘭克林華美高科技基金經理人郭修伸認為,有實質業績的高殖利率族群仍是近期盤面主流,目前台股整體殖利率約4%,在低利環境下仍具投資優勢。 一般而言,個股現金股息殖利率在4%以上就算合格,拉長時間來看,例如5年以上,甚至10年,如果平均殖利率都能維持一定水準以上,且變動不大,就算是相當穩健的存股標的。 為什麼拉長時間觀察會更好?主要原因是,把時間拉長就會越過2008年海嘯的低潮,如果10年下來經過多空洗禮,公司配息還能維持在水準之上,代表獲利與配息都相當穩定。​  

擊潰低利率,簡單4招每年賺10%

2016/04/27
投資 , 理財 , 低利率 , 存股 , 債息 , 股息

全球利率直直落,歐洲、日本甚至邁入負利率時代,
台灣也不例外,定存利率只剩1.15%,物價卻反向上漲,錢放銀行,越存越薄!
聰明的人立刻有應對之道,他們在低利率、負利率的環境中,
找到「生息」之道:存股、買債,幫自己打造雙高收益、雙位數報酬!




20年前,銀行1年定存利率近7%,錢放銀行「隨便賺」;10年前,1年定存利率只剩2%,低利時代來臨,錢放銀行只能「加減賺」。如今,歐洲、日本相繼走入負利率陷阱,全球負利率時代悄悄來臨,錢放銀行變成「銀行賺」!

國內同樣受到低利率、負利率威脅,央行從去年第3季以來連續3次降息,銀行1年定存利率只剩1.15%,定存族利息越來越薄,若將通膨因素列入,台灣實質利率也向負利率靠攏。

這幾年國銀獲利年年走高,年終獎金平均5、6個月以上不稀奇,顯示真正受到低利影響的不是銀行,而是定存族。背後邏輯很簡單,降息,銀行收費雖然降低(貸款利率降),但是成本也跟著降低(存款利率降),而貸款利率低更能刺激民間借錢意願,於是定存族存越多、銀行賺越多。

所以在利率下行,甚至負利率的環境下,銀行仍然賺錢,但存戶的荷包只會越來越薄,要讓荷包不縮水,只能投資!



小樂
出生:六十六年次
現職:高中國文老師
部落格:小樂的生存之道


「小樂的生存之道」部落格版主小樂是6年級生,他和太太的職業是外界俗稱的鐵飯碗,一位是高中老師、另一位是國小老師,育有1對公子。雖然是收入穩定的公教人員,但在2010年第1個小孩呱呱墜地後,也開始感受到經濟重擔。

在一次和學校同事聊天中,他體認到全球低利率環境下,如果一直傻傻的定存,最後換來的是實質購買力的喪失。「為了將來退休,也為了小孩」,小樂決定開始投資。

「或許是新手的好運,起初買了幾檔個股都賺錢!」小樂回憶2010年下半年與台股的第1次接觸。當時他在60元左右買電信股,70元賣出;在40元附近買觸控面板股,50多元賣出。

之後,小樂發現市場上很多名嘴正討論觸控類股龐大的商機,加上當時自己正是使用蘋果(Apple)iPhone手機,覺得這個產業有前景,於是鎖定一家中小型面板股凌巨(8105),準備買個幾張,希望大賺一筆!

不料,小樂使用手機下單時,誤將買進價位看成買進張數,結果一口氣買了23張,要付將近53萬元,當時他手頭現金不足,只好硬著頭皮向父親借了10多萬元補足股款。

雖然父親勸他趕緊賣掉持股,小虧沒關係,就當學一次教訓,不過小樂堅持要等股價上漲再賣掉。接下來迎接小樂的不再是「新手的好運」,2011年歐債危機讓台股從9000多點一路大跌到6600點,凌巨則從23元一路跌到剩9元,而他幾乎在最低點才認賠殺出!

 





施雅棠
出生:七十七年次
現職:警官
學歷:警大畢,目前就讀政大行管系研究所
部落格、臉書:美股夢想家


當低利率、甚至負利率攪得一般人心神不寧時,小樂靠存好股領股息安心賺,而77年次的施雅棠也一樣絲毫不受影響。

與小樂鎖定台股不同,施雅棠自2012年起就「錢」進美股,而且不僅積極買股,更大買高配息的公司債。雙管齊下的結果是,大環境怎麼變化都與他無關,因為不僅有來自股票的資本利得與股息,更有公司債的高息收入。

算一算,大舉擁抱美元資產後的4年多時間,施雅棠的財富已經倍數翻,他的目標是,當被動收入能夠成長至年薪的1.5倍時,就從目前的警官一職退下來,而時間點則設定在35~40歲間,莫約還有10來年。

「去年股息加債息的被動收入,有20幾萬元,今年應該可以見到30幾萬元,按照這樣的進度前進,退休金可以靠自己準備。」施雅棠露出自信的笑容。其實施雅棠是個標準的公務人員,比起一般上班族,退休金更有保障,他卻務實的認為,以目前的人口結構,少數的年輕人要養一干年長者,制度搖搖欲墜,「靠自己最實在!」


不僅未來退休金問題讓他升起危機意識,從警大畢業後,與女友交往準備踏入婚姻生活,這才讓他更清楚公務員看似穩當的鐵飯碗,也是不怎麼堪用,「辦婚禮、養小孩等等都需要錢,我還算過想買一間房子,至少需要存20年。」

 

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