每月只有一萬元要如何投資基金？基金教母蕭碧燕建議，分別布局三大新興市場， 並且用「基金養基金」的方式、不間斷投資，妳會發現：一萬元滾成大財富真的很easy！ 經常全省走透透演講的投信投顧公會秘書長蕭碧燕，最常碰到女性投資人問到：「我每月只有一萬元，怎麼買基金，三年後可以還清四百萬元負債？」、「如果只有一萬元，要如何做資產配置？」 對於這些姊姊妹妹提出的疑問，人稱「蕭老師」的她總是不厭其煩回答：「對於每月只有一萬元的人來說，不要期待短期間出現大賺的機會。」   基金養基金 學會用時間賺錢 先別失望，說話很快、但條理分明的蕭碧燕強調，定期定額是個簡單的投資方法，只要「持之以恆」絕對可以賺錢，甚至達到複利的「原子彈效果」。而這個用最小的錢滾出大大財富的方法就是──基金養基金。 從二○○六年開始大力推廣「養基金」概念的蕭碧燕表示，初入門的投資美人一定要建立「掌握資金」及「掌握時間」兩大觀念。「因為只要口袋夠深，就不會造成資金斷炊的問題，當景氣從高峰進入谷底時，有足夠資金在低點扣款，就能度過時間的考驗，這兩大重點抓住了，『養基金』絕對不會出現失敗賠錢的狀況！」 定期定額買基金的勝敗關鍵在於「停利不停損」，也就是要靠耐心賺錢。蕭碧燕特別強調，「基金養基金一定會賺錢，只是賺多與賺少的差別！」在全省數百場巡迴演講中，蕭碧燕經常碰到投資人沮喪的詢問：「我定期定額投資五年還是賠了二成，要如何解套？」她說，十個投資人有九個都犯了「空頭來臨時，無法持續扣款，愈跌愈不敢買」的投資大忌。 因為定期定額是靠景氣循環賺錢，因此不用考慮進場時機，就算在高點扣款，只要在市場走跌時，繼續扣款，就有機會降低成本，等到景氣循環向上時，一定有機會獲利出場。 初入門選標的 挑最快賺2成的基金 「怕就怕在景氣從多頭轉空頭時，投資人荷包不夠深，無法強迫自己愈跌愈買，也就錯失了最佳攤平成本的時機。」蕭碧燕強調，定期定額買第一檔基金，最好要挑在最短時間內可以賺錢的基金，主要是讓初入門的投資美人有持續扣款下去的動能。 至於要找到可以「最快」賺錢的基金呢？蕭碧燕指出，不妨把二○○八年一月一日當成基準日，計算自二○○八年一月一日開始定期定額投資扣款的投資報酬率，挑出在最短時間內賺到二○％的基金。 由於二○○八年下半年發生金融海嘯，從年初開始扣款到下半年，基金淨值一定出現負報酬，有些甚至可慘賠四到五成，但只要持續不間斷的扣款，在二○○九年下半年就可以看到報酬率由負轉正，最後，再挑出最快賺到二○％報酬率的基金，這代表它相對強勢，也就是強者恆強的概念。 對於只有一萬元的投資美人，蕭碧燕建議可把資金分成三等份，優先布局三大新興市場，也就是新興亞洲、拉丁美洲及新興東歐基金，因為長期來看三大新興市場的成長動能最強，經濟前景向上成長，最適合當成核心資產，持續不斷的定期定額投資。 當然很多人好奇，為什麼不用一檔全球新興市場取代？她解釋說，由於三大經濟體各有不同的優缺點、題材各不同，不容易齊漲齊跌，分開買的好處是在不同的景氣循環，隨時都有機會獲利了結。 定期定額至少3年 優先布局三大新興市場 不過，若把一萬元若成三等分，也就是三千、三千及四千元布局在三大新興市場，究竟哪一檔基金要買進較高的比重呢？ @全文未完，閱讀完整內容請加入官網會員 延伸閱讀： >>呆薪族變富婆從小錢賺起，1萬元滾錢術 >>最簡單的存錢方法，用保險強迫累積財富 >>4個方法養成存錢好習慣 >>善用小桶金滾出更多錢   蕭碧燕舉例說明，假設金融海嘯過後，定期定額投資拉丁美洲要一年五個月才能賺到二成、新興亞洲是一年七個月、而新興東歐為一年九個月，那四千元投資在「時間最短的新興亞洲就對了」，其餘兩個市場就是三千元。原因除了挑最快賺錢的基金，能讓投資美人有持續的動力，也能夠盡快達到目標報酬，贖回後再養下一隻基金。 「基金養基金」最大的好處是不用挑時機、隨時可進場，但獲利出場的時機點，就得因人而異囉！「一個大原則是新興市場、單一國家或產業型等波動大的基金，獲利目標要訂的高一點，賺二○％是合理的，可是如果妳很害怕，那麼十五％就贖回也無妨！」重點是，風險愈高、波動愈大的市場，意謂市場遭遇回檔時，跌幅會更深，此時要更有毅力每個月繼續投資，否則就會犯了養基金的大忌。 舉例來說，王小美從二○○八年一月一日起，每月扣款三千元買進一檔新興亞洲基金，投資二年半後總投資成本金額為九萬元、獲利超過二○％，已達到王小美的目標，共贖回十一萬四千多元。 王小美將該基金贖回後持續扣款，贖回後本金加上獲利扣除手續費後約十一萬元，王小美將這筆資金除以三十六，等於每月有三○五五元可投資，也就是在未來三年，她每月可以額外定期定額三千元投資另一檔基金。若王小美贖回後資金除以三十六，可得六千元，就可以把再分成兩筆三千元的資金，繼續養兩檔基金。 為什麼要以三年、三十六個月為扣款的標準呢？蕭碧燕說，一檔基金至少規律的扣滿三年，是比較容易賺錢的，但她也提醒，如果真的子彈不夠了，也一定要扣到基金報酬率從負轉正後，再決定停扣。 照核心、衛心順序買 半年檢視一次確保績效 因為只要定期定額一段時間，在景氣谷底攤平成本，當基金績效由負轉正，代表市場開始復甦，此時若停扣，對報酬率的影響就不大，只是要等待達到目標報酬再贖回。但若仍在負值時停扣，那代表妳沒有在低點扣到便宜的成本，要再達到賺錢的目標，就會拖的很久。 布局三大新興市場後，若碰到贖回的機會後，要如何繼續養第四、第五、第六、第七檔基金呢？又該如何做資產配置呢？蕭碧燕以自己的基金組合表示，投資美人可以把基金分成十二大類：核心的部分以前述三大新興市場及全球型為主；至於衛星的部分，包括能源、原物料、中國、印度、台灣、替代能源及東協及歐非中東。 布局的順序應該是核心基金要先買齊、再考慮買衛星，因為衛星的目的主要是補核心的不足，千萬不要本末倒置。但蕭碧燕也提醒，用最快賺到二○％的方法挑選目標基金，很多人會犯了專挑最快賺到錢的前三名基金，如此就犯了過度集中某一區域的毛病，「若在篩選基金時沒有依類別檢視，前三名基金可能都集中在同一區域，那就會失去布局第四、第五名等也值得布局的區域，反而失去很多機會。」 如果在十二類基金中，前十類基金都快則一年六個月可賺二成，慢則三年，但第十一至十二類基金需要五年時間，也可以先不管這兩類的基金，只要布局了前十大類基金，其實也等同於掌握全球九成的投資機會了。 對定期定額投資人來說，用對方法、選對基金奠定成功賺錢的機會，但基金不是買了完全放了就不管，至少每半年要觀察基金績效是否轉弱，以蕭碧燕為例，她只觀察三年基金績效是否能維持在同類型基金前二分之一，如果績效持續落後，再給予三至六個月觀察期。 但她也提醒，基金基效轉弱有兩種可能，一是景氣循環進入谷底期，另一是市場變弱了，就像是歐洲及日本，若是後者就應快刀斬亂麻，就算賠錢要贖回，轉進更容易賺到錢的市場。（本文摘錄自《女人變有錢》NO.15封面故事）​