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每月只有一萬元要如何投資基金?基金教母蕭碧燕建議,分別布局三大新興市場, 並且用「基金養基金」的方式、不間斷投資,妳會發現:一萬元滾成大財富真的很easy! 經常全省走透透演講的投信投顧公會秘書長蕭碧燕,最常碰到女性投資人問到:「我每月只有一萬元,怎麼買基金,三年後可以還清四百萬元負債?」、「如果只有一萬元,要如何做資產配置?」 對於這些姊姊妹妹提出的疑問,人稱「蕭老師」的她總是不厭其煩回答:「對於每月只有一萬元的人來說,不要期待短期間出現大賺的機會。」   基金養基金 學會用時間賺錢 先別失望,說話很快、但條理分明的蕭碧燕強調,定期定額是個簡單的投資方法,只要「持之以恆」絕對可以賺錢,甚至達到複利的「原子彈效果」。而這個用最小的錢滾出大大財富的方法就是──基金養基金。 從二○○六年開始大力推廣「養基金」概念的蕭碧燕表示,初入門的投資美人一定要建立「掌握資金」及「掌握時間」兩大觀念。「因為只要口袋夠深,就不會造成資金斷炊的問題,當景氣從高峰進入谷底時,有足夠資金在低點扣款,就能度過時間的考驗,這兩大重點抓住了,『養基金』絕對不會出現失敗賠錢的狀況!」 定期定額買基金的勝敗關鍵在於「停利不停損」,也就是要靠耐心賺錢。蕭碧燕特別強調,「基金養基金一定會賺錢,只是賺多與賺少的差別!」在全省數百場巡迴演講中,蕭碧燕經常碰到投資人沮喪的詢問:「我定期定額投資五年還是賠了二成,要如何解套?」她說,十個投資人有九個都犯了「空頭來臨時,無法持續扣款,愈跌愈不敢買」的投資大忌。 因為定期定額是靠景氣循環賺錢,因此不用考慮進場時機,就算在高點扣款,只要在市場走跌時,繼續扣款,就有機會降低成本,等到景氣循環向上時,一定有機會獲利出場。 初入門選標的 挑最快賺2成的基金 「怕就怕在景氣從多頭轉空頭時,投資人荷包不夠深,無法強迫自己愈跌愈買,也就錯失了最佳攤平成本的時機。」蕭碧燕強調,定期定額買第一檔基金,最好要挑在最短時間內可以賺錢的基金,主要是讓初入門的投資美人有持續扣款下去的動能。 至於要找到可以「最快」賺錢的基金呢?蕭碧燕指出,不妨把二○○八年一月一日當成基準日,計算自二○○八年一月一日開始定期定額投資扣款的投資報酬率,挑出在最短時間內賺到二○%的基金。 由於二○○八年下半年發生金融海嘯,從年初開始扣款到下半年,基金淨值一定出現負報酬,有些甚至可慘賠四到五成,但只要持續不間斷的扣款,在二○○九年下半年就可以看到報酬率由負轉正,最後,再挑出最快賺到二○%報酬率的基金,這代表它相對強勢,也就是強者恆強的概念。 對於只有一萬元的投資美人,蕭碧燕建議可把資金分成三等份,優先布局三大新興市場,也就是新興亞洲、拉丁美洲及新興東歐基金,因為長期來看三大新興市場的成長動能最強,經濟前景向上成長,最適合當成核心資產,持續不斷的定期定額投資。 當然很多人好奇,為什麼不用一檔全球新興市場取代?她解釋說,由於三大經濟體各有不同的優缺點、題材各不同,不容易齊漲齊跌,分開買的好處是在不同的景氣循環,隨時都有機會獲利了結。 定期定額至少3年 優先布局三大新興市場 不過,若把一萬元若成三等分,也就是三千、三千及四千元布局在三大新興市場,究竟哪一檔基金要買進較高的比重呢? @全文未完,閱讀完整內容請加入官網會員 延伸閱讀: >>呆薪族變富婆從小錢賺起,1萬元滾錢術 >>最簡單的存錢方法,用保險強迫累積財富 >>4個方法養成存錢好習慣 >>善用小桶金滾出更多錢   蕭碧燕舉例說明,假設金融海嘯過後,定期定額投資拉丁美洲要一年五個月才能賺到二成、新興亞洲是一年七個月、而新興東歐為一年九個月,那四千元投資在「時間最短的新興亞洲就對了」,其餘兩個市場就是三千元。原因除了挑最快賺錢的基金,能讓投資美人有持續的動力,也能夠盡快達到目標報酬,贖回後再養下一隻基金。 「基金養基金」最大的好處是不用挑時機、隨時可進場,但獲利出場的時機點,就得因人而異囉!「一個大原則是新興市場、單一國家或產業型等波動大的基金,獲利目標要訂的高一點,賺二○%是合理的,可是如果妳很害怕,那麼十五%就贖回也無妨!」重點是,風險愈高、波動愈大的市場,意謂市場遭遇回檔時,跌幅會更深,此時要更有毅力每個月繼續投資,否則就會犯了養基金的大忌。 舉例來說,王小美從二○○八年一月一日起,每月扣款三千元買進一檔新興亞洲基金,投資二年半後總投資成本金額為九萬元、獲利超過二○%,已達到王小美的目標,共贖回十一萬四千多元。 王小美將該基金贖回後持續扣款,贖回後本金加上獲利扣除手續費後約十一萬元,王小美將這筆資金除以三十六,等於每月有三○五五元可投資,也就是在未來三年,她每月可以額外定期定額三千元投資另一檔基金。若王小美贖回後資金除以三十六,可得六千元,就可以把再分成兩筆三千元的資金,繼續養兩檔基金。 為什麼要以三年、三十六個月為扣款的標準呢?蕭碧燕說,一檔基金至少規律的扣滿三年,是比較容易賺錢的,但她也提醒,如果真的子彈不夠了,也一定要扣到基金報酬率從負轉正後,再決定停扣。 照核心、衛心順序買 半年檢視一次確保績效 因為只要定期定額一段時間,在景氣谷底攤平成本,當基金績效由負轉正,代表市場開始復甦,此時若停扣,對報酬率的影響就不大,只是要等待達到目標報酬再贖回。但若仍在負值時停扣,那代表妳沒有在低點扣到便宜的成本,要再達到賺錢的目標,就會拖的很久。 布局三大新興市場後,若碰到贖回的機會後,要如何繼續養第四、第五、第六、第七檔基金呢?又該如何做資產配置呢?蕭碧燕以自己的基金組合表示,投資美人可以把基金分成十二大類:核心的部分以前述三大新興市場及全球型為主;至於衛星的部分,包括能源、原物料、中國、印度、台灣、替代能源及東協及歐非中東。 布局的順序應該是核心基金要先買齊、再考慮買衛星,因為衛星的目的主要是補核心的不足,千萬不要本末倒置。但蕭碧燕也提醒,用最快賺到二○%的方法挑選目標基金,很多人會犯了專挑最快賺到錢的前三名基金,如此就犯了過度集中某一區域的毛病,「若在篩選基金時沒有依類別檢視,前三名基金可能都集中在同一區域,那就會失去布局第四、第五名等也值得布局的區域,反而失去很多機會。」 如果在十二類基金中,前十類基金都快則一年六個月可賺二成,慢則三年,但第十一至十二類基金需要五年時間,也可以先不管這兩類的基金,只要布局了前十大類基金,其實也等同於掌握全球九成的投資機會了。 對定期定額投資人來說,用對方法、選對基金奠定成功賺錢的機會,但基金不是買了完全放了就不管,至少每半年要觀察基金績效是否轉弱,以蕭碧燕為例,她只觀察三年基金績效是否能維持在同類型基金前二分之一,如果績效持續落後,再給予三至六個月觀察期。 但她也提醒,基金基效轉弱有兩種可能,一是景氣循環進入谷底期,另一是市場變弱了,就像是歐洲及日本,若是後者就應快刀斬亂麻,就算賠錢要贖回,轉進更容易賺到錢的市場。(本文摘錄自《女人變有錢》NO.15封面故事)​  
基金教母蕭碧燕獨家心法,養3檔基金穩賺不賠
2016/08/22
蕭碧燕,基金快易通

每月只有一萬元要如何投資基金?基金教母蕭碧燕建議,分別布局三大新興市場,
並且用「基金養基金」的方式、不間斷投資,妳會發現:一萬元滾成大財富真的很easy!


經常全省走透透演講的投信投顧公會秘書長蕭碧燕,最常碰到女性投資人問到:「我每月只有一萬元,怎麼買基金,三年後可以還清四百萬元負債?」、「如果只有一萬元,要如何做資產配置?」

對於這些姊姊妹妹提出的疑問,人稱「蕭老師」的她總是不厭其煩回答:「對於每月只有一萬元的人來說,不要期待短期間出現大賺的機會。」

 

基金養基金

學會用時間賺錢

先別失望,說話很快、但條理分明的蕭碧燕強調,定期定額是個簡單的投資方法,只要「持之以恆」絕對可以賺錢,甚至達到複利的「原子彈效果」。而這個用最小的錢滾出大大財富的方法就是──基金養基金。

從二○○六年開始大力推廣「養基金」概念的蕭碧燕表示,初入門的投資美人一定要建立「掌握資金」及「掌握時間」兩大觀念。「因為只要口袋夠深,就不會造成資金斷炊的問題,當景氣從高峰進入谷底時,有足夠資金在低點扣款,就能度過時間的考驗,這兩大重點抓住了,『養基金』絕對不會出現失敗賠錢的狀況!」

定期定額買基金的勝敗關鍵在於「停利不停損」,也就是要靠耐心賺錢。蕭碧燕特別強調,「基金養基金一定會賺錢,只是賺多與賺少的差別!」在全省數百場巡迴演講中,蕭碧燕經常碰到投資人沮喪的詢問:「我定期定額投資五年還是賠了二成,要如何解套?」她說,十個投資人有九個都犯了「空頭來臨時,無法持續扣款,愈跌愈不敢買」的投資大忌。

因為定期定額是靠景氣循環賺錢,因此不用考慮進場時機,就算在高點扣款,只要在市場走跌時,繼續扣款,就有機會降低成本,等到景氣循環向上時,一定有機會獲利出場。


初入門選標的
挑最快賺2成的基金


「怕就怕在景氣從多頭轉空頭時,投資人荷包不夠深,無法強迫自己愈跌愈買,也就錯失了最佳攤平成本的時機。」蕭碧燕強調,定期定額買第一檔基金,最好要挑在最短時間內可以賺錢的基金,主要是讓初入門的投資美人有持續扣款下去的動能。

至於要找到可以「最快」賺錢的基金呢?蕭碧燕指出,不妨把二○○八年一月一日當成基準日,計算自二○○八年一月一日開始定期定額投資扣款的投資報酬率,挑出在最短時間內賺到二○%的基金。

由於二○○八年下半年發生金融海嘯,從年初開始扣款到下半年,基金淨值一定出現負報酬,有些甚至可慘賠四到五成,但只要持續不間斷的扣款,在二○○九年下半年就可以看到報酬率由負轉正,最後,再挑出最快賺到二○%報酬率的基金,這代表它相對強勢,也就是強者恆強的概念。

對於只有一萬元的投資美人,蕭碧燕建議可把資金分成三等份,優先布局三大新興市場,也就是新興亞洲、拉丁美洲及新興東歐基金,因為長期來看三大新興市場的成長動能最強,經濟前景向上成長,最適合當成核心資產,持續不斷的定期定額投資。

當然很多人好奇,為什麼不用一檔全球新興市場取代?她解釋說,由於三大經濟體各有不同的優缺點、題材各不同,不容易齊漲齊跌,分開買的好處是在不同的景氣循環,隨時都有機會獲利了結。


定期定額至少3年
優先布局三大新興市場


不過,若把一萬元若成三等分,也就是三千、三千及四千元布局在三大新興市場,究竟哪一檔基金要買進較高的比重呢?





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