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冰萱與先生育有一名可愛的兒子,婚姻關係卻一度降至冰點,原因在於未能有效規畫家庭收支,導致夫妻常為金錢爭執。透過理財健診,家庭收支獲得平衡,夫妻感情也更加凝聚。 結婚3年的冰萱與先生育有一個可愛的兒子,本該過著幸福生活的他們,卻因為先生工作關係總是聚少離多,加上夫妻倆財務分開管理,冰萱除了要照顧兒子,還得操心家中各項生活開銷。 礙於薪資有限,冰萱只能向擔任導遊工作的先生伸手要各種雜支費。長久下來,兩人常為了錢而爭吵,先生一心為家庭打拚,卻有著怎麼努力都看不到錢的感慨,夫妻關係一度降至冰點。 一連串的生活壓力,讓冰萱的身體拉了警報,她被迫辭去工作在家休養。休養期間她與先生促膝長談,想了解家庭與婚姻究竟面臨了什麼瓶頸?透過朋友介紹,冰萱接觸了家庭財務顧問,在了解她的情況後,顧問建議冰萱要每天記帳了解金錢流向,再用帳戶分流法管錢。幾個月下來,夫妻倆的財務狀況大大改善,感情也漸回溫,現在還有了共同願景:透過有效率的財務規畫,5年內要擁有屬於自己的房子。 協助過那麼多家庭改善財務狀況,大致得到一個觀點:新婚夫妻頭3年至5年是磨合關鍵期。這段期間夫妻在財務上會有各自的意見,畢竟來自不同家庭、不同成長背景,金錢觀也會有差異,此時,若能多與身邊親友聊聊,或是尋求家庭財務顧問協助,會使婚姻與家庭財務運作更順利。 @全文未完,閱讀完整內容請加入官網會員 延伸閱讀: >>高薪、高儲蓄率卻擔心未來 勝女如何買屋及規畫退休? 冰萱的家庭財務狀況大致有2個問題:一是財務管理不當、導致支出遠大於收入;另外,風險責任準備明顯不足。 冰萱與先生月收入約8~9萬元,年收入近百萬元,卻仍存不了錢,重點在於沒有做到「帳戶分流」。調整的方式是,應將家庭收支列出來,以此量化出每個月ABC帳戶該如何分配。 財務管理不當 導致入不敷出 例如A帳戶是月度支出:生活開支、小孩托育費及雜支費等;B帳戶是年度支出:全家保險費、稅負費用以及旅遊金等;C帳戶是財務目標:購屋資金、教育基金、退休基金等。 檢視家庭收支表,可以得知家庭財務缺口在哪裡,這背後的意義也促使冰萱明白再出發找工作時,必須找多少月薪的工作才能使家庭收支打平。 生活開銷方面,建議可以先區分為必要、需要與想要,再去評估是否有消費的必要。每月生活費用足夠,心就會比較安定,心安定了就會有更多的動能去為家庭創造更多收入。 規畫前,每月家庭財務呈負現金流狀態;規畫後雖仍微幅超出,卻也將生活支出從112%降至78%,儲蓄與投資也能維持在17%。 風險責任準備 明顯不足 由於冰萱有體況,無法再購買新保單,幸好求學時期媽媽為她買了保險,年繳3萬元,因為自身的關係,兒子出生後,冰萱很有風險意識的為兒子買了保單,年繳保費1.9萬元,反而是必須常在外頭奔波帶團的先生保障最不足。 先生是家庭主要收入來源,壽險的保障卻只有86萬元,因為冰萱的工作還不穩定,所以應先將先生的身故保障拉高到416萬元,讓準備率達60%;家庭的殘疾保障則從原先的30萬元,增加至515萬元,準備率47%;一次性給付的重大疾病險也從原先僅30萬元增加至90萬元,準備率達到60%。此外,醫療費用也適度增加,準備率提高到63%。保險規畫建議採用動態調整,當收支管理越來越好,資產增加,便可適度完善保障規畫。 解決了最癥結的2項問題後,冰萱與先生對於家庭財務規畫與家計的運用會更有共識,至於5年的購屋目標,則在清楚量化後,以實際可行方式,一磚一瓦,按步就班的達成。冰萱衡量自身狀況,篩選出符合條件的工作,目前在安親班擔任老師,月薪2萬5千元,以她薪資帳戶做為購屋頭期款資金,預計在5年內存到購屋基金,構築屬於他們一家三口的小窩。   理財健診看過來! 為協助讀者提早達成理財目標,《Money錢》雜誌與宏觀財務顧問平台,特別提供一對一的理財健診服務,請備妥姓名、聯絡電話,e-mail及理財問題等資料,傳真或e-mail到《Money錢》編輯部,我們將盡快安排適合的理財顧問。 傳真電話:02-2511-7006   Email:service@berich.net.tw    service@mibfp.com.tw  
百萬收入小家庭首重收支管理
2016/10/04
宏觀財務顧問平台,理財健診,財務規畫

冰萱與先生育有一名可愛的兒子,婚姻關係卻一度降至冰點,原因在於未能有效規畫家庭收支,導致夫妻常為金錢爭執。透過理財健診,家庭收支獲得平衡,夫妻感情也更加凝聚。



結婚3年的冰萱與先生育有一個可愛的兒子,本該過著幸福生活的他們,卻因為先生工作關係總是聚少離多,加上夫妻倆財務分開管理,冰萱除了要照顧兒子,還得操心家中各項生活開銷。

礙於薪資有限,冰萱只能向擔任導遊工作的先生伸手要各種雜支費。長久下來,兩人常為了錢而爭吵,先生一心為家庭打拚,卻有著怎麼努力都看不到錢的感慨,夫妻關係一度降至冰點。

一連串的生活壓力,讓冰萱的身體拉了警報,她被迫辭去工作在家休養。休養期間她與先生促膝長談,想了解家庭與婚姻究竟面臨了什麼瓶頸?透過朋友介紹,冰萱接觸了家庭財務顧問,在了解她的情況後,顧問建議冰萱要每天記帳了解金錢流向,再用帳戶分流法管錢。幾個月下來,夫妻倆的財務狀況大大改善,感情也漸回溫,現在還有了共同願景:透過有效率的財務規畫,5年內要擁有屬於自己的房子。





協助過那麼多家庭改善財務狀況,大致得到一個觀點:新婚夫妻頭3年至5年是磨合關鍵期。這段期間夫妻在財務上會有各自的意見,畢竟來自不同家庭、不同成長背景,金錢觀也會有差異,此時,若能多與身邊親友聊聊,或是尋求家庭財務顧問協助,會使婚姻與家庭財務運作更順利。


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