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5年前,歐陽家從雙薪家庭變成單薪家庭,少了一份收入,存款水位持續下降,儘管負債不高,心裡仍舊無法安心,該如何做財務規畫,才能打造屬於一家4口的豐足生活? 歐陽太太在5年前為了照顧一雙年幼的孩子,決定辭去工作,之後,家中經濟重擔全落在先生肩頭,家庭收入立刻由「雙薪」變「單薪」,直接的衝擊就是每月入不敷出。由於沒有嚴格執行記帳與收支管理,掌管財務大權的歐陽太太也心生質疑:「每月家中收入到底都花到哪裡去了?」 歐陽家生活簡樸,花費也不揮霍,孩子們讀一般的公立學校,從未花大錢出國旅行,只是,5年來少了歐陽太太的薪資收入,存款水位越來越低,漸漸的也開始倒吃老本。 尤其每每碰到有大筆稅負與保險費支出的月份,資金就格外捉襟見肘,日子越發過得不安心。歐陽太太因此希望透過完整的理財健診,了解家庭財務缺口,並進一步檢視家中成員的保障是否足夠。 歷經通盤的財務諮詢與規畫,歐陽家決定活化家中最有價值的不動產——10年前購入的現居房產。依周邊行情價計算,報酬率幾乎達到1倍,上看1900萬元。透過這個方式,歐陽家將扭轉「有房卻沒錢」的窘況,轉為「有房又有錢、一家4口安心踏實」的無虞生活。 歐陽家5年前從雙薪轉為單薪,扣掉家庭必要花費之後,最明顯的感受是存款逐日減少,夫妻倆又跨入40歲關卡,面對孩子教育基金及自身的退休規畫,更加重心理的壓力。 歐陽一家平時花費儉省,但礙於單薪,家庭每月財務狀況都呈現負現金流,不過難得的是,歐陽家目前居住的房子,房價10年間有極大的增值,若能將此不動產進行適度活化,就能改變「有房卻沒錢」的窘境。 @全文未完,閱讀完整內容請加入官網會員Money錢2016年9月號 第108期 延伸閱讀: >>高薪、高儲蓄率卻擔心未來 勝女如何買屋及規畫退休? >>百萬收入小家庭首重收支管理   經過通盤考量,歐陽家房貸目前雖僅剩不到300萬元,但就眼前只有單薪的情況來看,家庭沒有現金存量是最大問題,建議採取2個方案來解決現況:第1是重新轉貸,增加貸款金額,並將貸款年限拉長。如此,不僅每月房貸不致太高,增貸出來的金額還能做為家庭緊急周轉金,或尋求更佳的投資工具,以籌措小孩教育基金和退休金。 第2個方案則是直接將不動產出售獲利,再尋求稍平價的物件,多出來的錢就能做為家庭的長程規畫資金。 歐陽夫婦是資產活化的極佳示範,雖然原先居住的房子享有捷運之便,但是住在裡頭卻因為財務狀況而感到恐懼,倘若將資產有效活化,新居雖離捷運站稍遠,但生活機能並未受到明顯影響,反而更能住得安心。 強化一家之主的保險缺口 除了財務狀況,保險缺口也是歐陽家必須積極補足的一環。大多數的人不會定期檢視保單內容是否符合各階段風險,若有增加保險預算,也多是因為小孩出生,為孩子買新保單所致。事實上,家庭主要收入者的風險更應該定期檢視。 歐陽先生是家庭主要經濟來源,卻有很大的風險缺口,因此,在身故保障上應以定期壽險來補足缺口。此外,一次性給付的保險,如重大傷病險,也從原先僅25萬元增加至160萬元,殘扶險則規畫1個月8萬元額度,更增加第2張可副本理賠的實支實付醫療險,保證續保至80歲。 調整保單內容後,歐陽先生1年保費約增加4萬多元,將由2個孩子的終身壽險減額繳清後省下來的保費做部分補貼。歐陽太太雖非家中主要收入來源者,仍規畫增加一次性給付的重大疾病險與殘扶險,可將家庭的風險缺口有效補上。 歐陽家已經決定處分不動產,採取以屋換屋策略,以同時達到夫妻倆退休目標規畫。透過商業保險可以進行風險的轉嫁,但是現金存量也是未來面對不確定風險時重要的一環,依照歐陽家的不動產規畫,未來可望擁有200萬元的現金資產,再透過財務收支管理與保單補強規畫,屆時歐陽一家人可望展開安心無虞的幸福生活。 資料來源:宏觀財務顧問平台   理財健診看過來! 為協助讀者提早達成理財目標,《Money錢》雜誌與宏觀財務顧問平台,特別提供一對一的理財健診服務,請備妥姓名、聯絡電話,e-mail及理財問題等資料,傳真或e-mail到《Money錢》編輯部,我們將盡快安排適合的理財顧問。 傳真電話:02-2511-7006   Email:service@berich.net.tw    service@mibfp.com.tw  
雙薪變單薪 有房沒錢如何解?
2016/10/11
宏觀財務顧問平台,理財健診,財務規畫,雙薪變單薪,電子業工程師

5年前,歐陽家從雙薪家庭變成單薪家庭,少了一份收入,存款水位持續下降,儘管負債不高,心裡仍舊無法安心,該如何做財務規畫,才能打造屬於一家4口的豐足生活?




歐陽太太在5年前為了照顧一雙年幼的孩子,決定辭去工作,之後,家中經濟重擔全落在先生肩頭,家庭收入立刻由「雙薪」變「單薪」,直接的衝擊就是每月入不敷出。由於沒有嚴格執行記帳與收支管理,掌管財務大權的歐陽太太也心生質疑:「每月家中收入到底都花到哪裡去了?」

歐陽家生活簡樸,花費也不揮霍,孩子們讀一般的公立學校,從未花大錢出國旅行,只是,5年來少了歐陽太太的薪資收入,存款水位越來越低,漸漸的也開始倒吃老本。

尤其每每碰到有大筆稅負與保險費支出的月份,資金就格外捉襟見肘,日子越發過得不安心。歐陽太太因此希望透過完整的理財健診,了解家庭財務缺口,並進一步檢視家中成員的保障是否足夠。

歷經通盤的財務諮詢與規畫,歐陽家決定活化家中最有價值的不動產——10年前購入的現居房產。依周邊行情價計算,報酬率幾乎達到1倍,上看1900萬元。透過這個方式,歐陽家將扭轉「有房卻沒錢」的窘況,轉為「有房又有錢、一家4口安心踏實」的無虞生活。







歐陽家5年前從雙薪轉為單薪,扣掉家庭必要花費之後,最明顯的感受是存款逐日減少,夫妻倆又跨入40歲關卡,面對孩子教育基金及自身的退休規畫,更加重心理的壓力。

歐陽一家平時花費儉省,但礙於單薪,家庭每月財務狀況都呈現負現金流,不過難得的是,歐陽家目前居住的房子,房價10年間有極大的增值,若能將此不動產進行適度活化,就能改變「有房卻沒錢」的窘境。


@全文未完,閱讀完整內容請加入官網會員Money錢2016年9月號 第108期

延伸閱讀:
>>高薪、高儲蓄率卻擔心未來 勝女如何買屋及規畫退休?
>>百萬收入小家庭首重收支管理

 

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