在低利率環境下，龐大的定存族為了尋覓比銀行利率稍好的工具，紛紛「錢」進類定存保單，結果這兩年儲蓄險賣翻天，業務員絕對是最大受益者，而鼓吹定存族將定存解約，把錢搬至類定存保單的銀行通路，也是大贏家。 沒想到，金管會近期出手管理壽險公司支付高佣金所造成的保單費差損亂象，先從躉繳保單下手， 致使銀行通路手續費受影響，同時，分期繳費的保單也是管理重點，由於擔心佣金被砍，引發各公司業務員及保經代業者反彈。 銀行賣保單穩賺 讓保險公司來擔 在我看來，金管會的動作值得拍手鼓勵。抗議銷售儲蓄險佣金被砍的人都是銀行業者及保險業務員，至於單純想把保險當保險的人，則沒有反對意見，因為他們清楚，保險真正的功能就是用小錢創造大保障，而不是只用來儲蓄而已。 不過保險歸保險、儲蓄歸儲蓄、投資歸投資的「正常」情況，在台灣市場卻總是混為一談。如今保險公司在做銀行、投資公司的業務，另一邊，銀行與證券公司又跑去搶保險的市場。講來講去，都是「利」之所趨，而忽略了自己長項。 對銀行業者來說，過去經營最大的「利」，是來自存放款的利差，如今利差縮小，倘一不小心呆帳往上竄，很快就會把好不容易賺進來的利差給吃掉。為了逐「利」，銀行改賣起手續費相對高的保單。這其實是一樁穩賺不賠的生意，錢是銀行在賺，但風險卻在保險公司身上，因為保險公司收了大筆的儲蓄險資金，還是得應用，所以拿去投資股票、土地或房產，但投資有保證穩賺不賠的嗎？如果真這麼神，為什麼還會傳出有保險公司經營不善的消息？ 這是銀行狂賣儲蓄險商品的背景因素，至於一般人狂買儲蓄險又為哪樁呢？很簡單，市場動盪不安，投資賠錢賠怕了，只好降低期望值，退而求其次轉往比定存好的商品。 從以下變化我們可以看出端倪：去年總保費收入與前一年度相當，其中傳統型保費大增，投資型保單則大降。這顯示保戶害怕賠錢，不敢投資，就算是前兩年夯到不行的類全委保單，也不再受到青睞，因為ㄘㄟˋ心了，大家理解到，委給誰都差不多，所以造就類定存保單的熱賣。 ※本專欄僅代表專家個人觀點​※​   邱正弘 ​ 現職：宏觀財務顧問總經理、三通資產管理顧問總經理、建業律師事務所資深稅務顧問、東海大學財金系助理教授。常擔任中廣、非凡、東森、年代、中天、三立等節目特別來賓。 學歷：南京大學金融博士、東吳大學法律學士 著作：《保險私房學》等 @全文未完，看更多請看Money錢10月號109期   宏觀財務顧問平台+Money錢  人生夢想方程式系列講座 一、12/3（六）9：00~12：00 【存到一桶金不是夢】 二、12/3（六）13：30~16：30 【無後顧之憂的保險規劃】 三、12/4（日）9：00~12：00 【人生夢想藍圖自己畫】 四、12/4（日）13：30~16：30 【穩穩賺的平民投資術】   《Money錢》成立LINE@官方帳號囉！  趕快按下加入好友吧！