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在低利率環境下,龐大的定存族為了尋覓比銀行利率稍好的工具,紛紛「錢」進類定存保單,結果這兩年儲蓄險賣翻天,業務員絕對是最大受益者,而鼓吹定存族將定存解約,把錢搬至類定存保單的銀行通路,也是大贏家。 沒想到,金管會近期出手管理壽險公司支付高佣金所造成的保單費差損亂象,先從躉繳保單下手, 致使銀行通路手續費受影響,同時,分期繳費的保單也是管理重點,由於擔心佣金被砍,引發各公司業務員及保經代業者反彈。 銀行賣保單穩賺 讓保險公司來擔 在我看來,金管會的動作值得拍手鼓勵。抗議銷售儲蓄險佣金被砍的人都是銀行業者及保險業務員,至於單純想把保險當保險的人,則沒有反對意見,因為他們清楚,保險真正的功能就是用小錢創造大保障,而不是只用來儲蓄而已。 不過保險歸保險、儲蓄歸儲蓄、投資歸投資的「正常」情況,在台灣市場卻總是混為一談。如今保險公司在做銀行、投資公司的業務,另一邊,銀行與證券公司又跑去搶保險的市場。講來講去,都是「利」之所趨,而忽略了自己長項。 對銀行業者來說,過去經營最大的「利」,是來自存放款的利差,如今利差縮小,倘一不小心呆帳往上竄,很快就會把好不容易賺進來的利差給吃掉。為了逐「利」,銀行改賣起手續費相對高的保單。這其實是一樁穩賺不賠的生意,錢是銀行在賺,但風險卻在保險公司身上,因為保險公司收了大筆的儲蓄險資金,還是得應用,所以拿去投資股票、土地或房產,但投資有保證穩賺不賠的嗎?如果真這麼神,為什麼還會傳出有保險公司經營不善的消息? 這是銀行狂賣儲蓄險商品的背景因素,至於一般人狂買儲蓄險又為哪樁呢?很簡單,市場動盪不安,投資賠錢賠怕了,只好降低期望值,退而求其次轉往比定存好的商品。 從以下變化我們可以看出端倪:去年總保費收入與前一年度相當,其中傳統型保費大增,投資型保單則大降。這顯示保戶害怕賠錢,不敢投資,就算是前兩年夯到不行的類全委保單,也不再受到青睞,因為ㄘㄟˋ心了,大家理解到,委給誰都差不多,所以造就類定存保單的熱賣。 ※本專欄僅代表專家個人觀點​※​   邱正弘 ​ 現職:宏觀財務顧問總經理、三通資產管理顧問總經理、建業律師事務所資深稅務顧問、東海大學財金系助理教授。常擔任中廣、非凡、東森、年代、中天、三立等節目特別來賓。 學歷:南京大學金融博士、東吳大學法律學士 著作:《保險私房學》等 @全文未完,看更多請看Money錢10月號109期   宏觀財務顧問平台+Money錢  人生夢想方程式系列講座 一、12/3(六)9:00~12:00 【存到一桶金不是夢】 二、12/3(六)13:30~16:30 【無後顧之憂的保險規劃】 三、12/4(日)9:00~12:00 【人生夢想藍圖自己畫】 四、12/4(日)13:30~16:30 【穩穩賺的平民投資術】   《Money錢》成立LINE@官方帳號囉!  趕快按下加入好友吧!  
為金管會砍儲蓄險佣金拍拍手
2016/10/27
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在低利率環境下,龐大的定存族為了尋覓比銀行利率稍好的工具,紛紛「錢」進類定存保單,結果這兩年儲蓄險賣翻天,業務員絕對是最大受益者,而鼓吹定存族將定存解約,把錢搬至類定存保單的銀行通路,也是大贏家。

沒想到,金管會近期出手管理壽險公司支付高佣金所造成的保單費差損亂象,先從躉繳保單下手, 致使銀行通路手續費受影響,同時,分期繳費的保單也是管理重點,由於擔心佣金被砍,引發各公司業務員及保經代業者反彈。


銀行賣保單穩賺 讓保險公司來擔

在我看來,金管會的動作值得拍手鼓勵。抗議銷售儲蓄險佣金被砍的人都是銀行業者及保險業務員,至於單純想把保險當保險的人,則沒有反對意見,因為他們清楚,保險真正的功能就是用小錢創造大保障,而不是只用來儲蓄而已。

不過保險歸保險、儲蓄歸儲蓄、投資歸投資的「正常」情況,在台灣市場卻總是混為一談。如今保險公司在做銀行、投資公司的業務,另一邊,銀行與證券公司又跑去搶保險的市場。講來講去,都是「利」之所趨,而忽略了自己長項。

對銀行業者來說,過去經營最大的「利」,是來自存放款的利差,如今利差縮小,倘一不小心呆帳往上竄,很快就會把好不容易賺進來的利差給吃掉。為了逐「利」,銀行改賣起手續費相對高的保單。這其實是一樁穩賺不賠的生意,錢是銀行在賺,但風險卻在保險公司身上,因為保險公司收了大筆的儲蓄險資金,還是得應用,所以拿去投資股票、土地或房產,但投資有保證穩賺不賠的嗎?如果真這麼神,為什麼還會傳出有保險公司經營不善的消息?

這是銀行狂賣儲蓄險商品的背景因素,至於一般人狂買儲蓄險又為哪樁呢?很簡單,市場動盪不安,投資賠錢賠怕了,只好降低期望值,退而求其次轉往比定存好的商品。

從以下變化我們可以看出端倪:去年總保費收入與前一年度相當,其中傳統型保費大增,投資型保單則大降。這顯示保戶害怕賠錢,不敢投資,就算是前兩年夯到不行的類全委保單,也不再受到青睞,因為ㄘㄟˋ心了,大家理解到,委給誰都差不多,所以造就類定存保單的熱賣。

※本專欄僅代表專家個人觀點​※​

 
邱正弘 ​
現職:宏觀財務顧問總經理、三通資產管理顧問總經理、建業律師事務所資深稅務顧問、東海大學財金系助理教授。常擔任中廣、非凡、東森、年代、中天、三立等節目特別來賓。
學歷:南京大學金融博士、東吳大學法律學士
著作:《保險私房學》等

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